Закон РФ «О кредитных историях» регламентирует не только деятельность специализированных бюро кредитных историй, но также устанавливает алгоритм заказа отчета по КИ. Разберем все способы подробно, в том числе рассмотрим интернет-проверку, поскольку самый популярный поисковой запрос в интернете: «Кредитная история онлайн бесплатно проверить».
Содержание статьи
Как понять, в какое БКИ обратиться
В России действует 17 бюро, каждая из которых собирает и хранит информацию о частных и юридических лицах. Одна кредитующая организация может сотрудничать только с одним бюро или сразу с несколькими: законом это не оговорено. По этой причине история одного клиента, как правило, находится одновременно в нескольких БКИ.
Проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн возможно, если знать, в какие конкретно компании следует обращаться. Чтобы клиент знал, куда подавать запросы, при Центральном банке создан специальный каталог, который хранит соответствующую информацию: ЦККИ сокращенно.
Факт! Сам каталог не хранит КИ и предоставляет заемщикам только информацию о компаниях, которые этим непосредственно и занимаются.
Обратиться в ЦККИ можно несколькими способами. Заемщик выбирает подходящий с учетом того, знает ли он собственный код субъекта.
Важно! Код субъекта – уникальный буквенно-цифровой код заемщика, который присваивается ему во время оформления первого в жизни кредита. Причем не важно, в какой организации (банк, МФО, кооператив) берутся деньги взаймы, и на какие цели будут потрачены (микрозайм, потребительский или автокредит, ипотека, карта).
Персональный код можно узнать, открыв договор займа.
Способ 1. Заемщик знает свой код субъекта. Запрос оформляется на официальном сайте ЦККИ в специальном разделе. Заполняется небольшая форма с указанием персональных сведений. Ответ приходит на электронную почту.
Способ 2. Заемщик не знает свой код:
- обратиться в любое кредитное учреждение для создания нового;
- прислать в адрес ЦККИ запрос в виде заверенной телеграммы;
- обратиться в Центральный каталог через другие компании (БКИ, банки, МФО, нотариальные конторы).
К сведению! Бесплатным считается только запрос на сайте. За создание нового кода, запроса справки через другие компании и за отправление телеграммы нужно заплатить (как правило, от 300 р.)
Полученный ответ содержит полную информацию о бюро, в которые заемщику следует обратиться с целью проверки КИ.
Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно в БКИ
Следующий шаг гражданина – отправка заявок на получение отчета в каждое БКИ из списка. В данном случае клиент самостоятельно выбирает способ, который считает наиболее удобным и наименее затратным.
Крупные БКИ (НБКИ, ОКБ, Эквифакс) предлагают проверить КИ в интернете на официальном сайте или сайте-партнере.
Национальное бюро кредитных историй
НБКИ самостоятельно услуги в интернете предоставляет только юридическим лицам и организациям-партнерам (банкам, МФО). Физическим лицам необходимо обращаться к официальному партнеру – на сайт ↪ БКИ24.
Заказ КИ происходит за три шага:
- Заполнение заявки на сайте.
- Оплата услуги.
- Получение отчета на e-mail почту.
К сведению! Услуга стоит 340 р., срок получения колеблется от 3-х до 15-ти минут в зависимости от загруженности системы.
Преимущества:
- без регистрации и подтверждения паспортных сведений;
- быстрота получения документа – не более 15-ти минут;
- интуитивно понятное оформление сайта;
- множество полезных опций в полученном отчете (скоринг-балл, вероятность одобрения займа, советы для улучшения КИ).
Объединенное кредитное бюро
ОКБ предлагает онлайн-услуги на сайте через зарегистрированную учетную запись пользователя. Факт! Проверить кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии данным из паспорта не удастся. Даже первый запрос в году – платный.
Если Вы впервые обращаетесь за услугами – зарегистрируйтесь на сайте путем создания учетной записи. Для этого необходимо:
- Придумать логин и пароль.
- Заполнить предлагаемую заявку.
- Подтвердить актуальность номера мобильного телефона и адреса электронной почты.
Последний и самый главный этап – верификация данных из паспорта. В ОКБ это делается одним из двух методов:
- телеграмма, направленная в адрес бюро (в обязательном порядке заверенная);
- посещение офиса ОКБ в столице.
Нюансы:
- стоимость отправления телеграммы – от 350 р. Срок подтверждения – от 3-х дней;
- офис ОКБ находится только в Москве, посещение субъектов ограничено: по будним дням с 10:00 до 17:00;
- для приезда в офис необходимо взять паспорт или другой личный документ.
После успешной верификации, КИ можно заказывать через личный кабинет.
Интернет-банкинг
Многие крупные банки разработали программы, позволяющие заказывать КИ в личном кабинете подключенного интернет-банкинга. Самый крупный партнер ОКБ – Сбербанк. Кредитную историю проверить онлайн бесплатно не выйдет, даже если это первая проверка за год. Стоимость услуги – 580 р., проверка осуществляется в учетной записи на сайте банка.
Такая проверка будет подходящей только для пользователей Сбербанка или тех субъектов, которые точно знают, что их досье находится в ОКБ.
Эквифакс
Второе по величине БКИ в РФ и первое из крупных, начавшее оказывать услуги в интернете. Это единственная компания, которая кредитную историю позволит проверить онлайн бесплатно.
Прохождение регистрационной процедуры и подтверждение личности – обязательны, происходят в том же порядке, что и в ОКБ. Только в Эквифаксе более широкий выбор методов подтверждения личности:
- приезд в любое ближайшее к Вам отделение системы «Контакт». К предоставлению обязателен паспорт или другой личный документ;
- отправление на Ваш счет небольшого перевода;
- онлайн- идентификация с использованием специализированного модуля;
- телеграмма;
- посещение Московского офиса.
Нюансы:
- перевод идет до 3-х дней;
- за отправку телеграммы надо заплатить (300-400 р.);
- идентификация через Контакт – платная;
- офис находится только в Москве.
Для наглядности приведем сравнительную таблицу.
| БКИ24 | ОКБ | Эквифакс | |
| Первая бесплатная проверка | Нет | Нет | По факту – нет. Требуются минимальные затраты |
| Стоимость последующего заказа отчета | 340 р. | 390 р. | 395 р. |
| Необходимость регистрации | Не требуется | Требуется | Требуется |
| Необходимость подтверждения личности | Не требуется | Требуется | Требуется |
| Минимальное время получения отчета | 15 минут | 1 день с учетом верификации | 1 день с учетом верификации |
| Полезные сервисы (по типу: улучшение КИ, причины отказов банков, расчет скорингового балла) | Все входит в отчет | За дополнительную плату | За дополнительную плату |
Как видим: кредитную историю проверить онлайн бесплатно без регистрации заемщику не удастся.
Что еще необходимо знать о КИ
КИ – это не только сведения о кредитах и займах, порядке погашения долговых обязательств. Также это:
- паспортные данные;
- сведения о том, выступает ли владелец КИ поручителем по чьему-то кредиту, а также оформлен ли договор залога;
- источники формирования информации (компании, выдающие деньги в долг);
- информация от коммунальных служб и поставщиков связи у тех субъектов, которые задолжали за услуги;
- сведения об алиментных взысканиях через судебные органы;
- наличие признаков снижения кредитоспособности (уменьшение заработка, высокая долговая нагрузка);
- количество запросов КИ от пользователей и его непосредственного владельца.
Законом установлено два основных права субъекта КИ:
- Возможность единоразовой безвозмездной проверки и неограниченного количества раз за установленную плату.
- Возможность частичного или полного изменения неверных сведений в КИ через бюро.
В настоящее время не только кредиторы интересуются досье заемщика, также и наниматели проверяют работников на то, насколько у них хорошая кредитная история. Онлайн бесплатно проверить теперь ее без проблем любому субъекту КИ.
Ваш кредитный рейтинг
- Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть Избавление от просрочек
- Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку Займы до 100 000рублей
- до 100 000 рублей
- 1 год.
Оформить заявку Потребительские кредиты Оформить заявку Ипотека Оформить заявку Кредиты под залог Оформить заявку
Поделитесь в соц.сетях:
