Иногда на крупную покупку требуется достаточно большая сумма в короткие сроки, с этой целью можно оформить срочный кредит под залог недвижимости. Ссуды с обеспечением и быстрой выдачей средств выдаются под покупку квартиры, жилого дома или земельного участка, автомобиля, на развитие бизнеса. Как получить заем с залогом имущества и в какой сумме?

Когда нужен кредит

Оформление по программе осуществляется в случаях:

  • при отсутствии возможности на оформление справки о доходах;
  • при фиксировании нарушений по ранее заключенным кредитным договорам, просрочек и наложения штрафов, то есть при испорченной кредитной истории или ее отсутствии;
  • при необходимости получения суммы от 60–80% от стоимости переданной под обеспечение недвижимости.

Особенности

Срочный кредит под залог характеризуют следующие моменты:

  • достаточно высокий процент по кредиту в связи со срочностью его оформления;
  • оформление заявки и выдача решения осуществляются в один день;
  • подтверждение платежеспособности зачастую не требуется, но высокие риски банк также покрывает за счет увеличенной ставки;
  • большинство банков предлагают заем всего в 60–80% от стоимости имущества, что достаточно невыгодно, особые условия предлагает портал MyZalog.ru – до 90%, подробности указаны ниже;
  • на кредитные продукты действуют индивидуальные процентные ставки, которые рассчитываются в зависимости от региона нахождения недвижимости, запрошенной суммы, статуса заемщика, срока выплаты задолженности.

Страховой полис на риски потери жизни или здоровья выдается по желанию клиента, компенсация в связи с причинением ущерба или уничтожением объекта недвижимости обязательна. Для таких займов характерен большой процент одобрений банками при наличии ликвидной недвижимости под залогом.

Обязательно проводится оценка стоимости недвижимости, которая проводится независимой организацией. Она необходима для определения лимита займа и страхового взноса по рискам порчи или уничтожения объекта недвижимости. Целевое использование подтверждать не требуется, это может быть как покупка другой квартиры, дачи или гаража, земельного участка, объекта недвижимости, предоставлять отчетность о расходовании не требуется.

Подготовка заключения оценщиков занимает обычно до 7 дней, но при слаженной работе банка и взаимодействия со страховщиком процесс занимает обычно не более 1 дня.

Условия оплаты

Для погашения задолженности по такого типа кредитам осуществляется с особенностями:

  • оплата на основании согласованного с банком графика платежей с досрочным погашением;
  • возможность воспользоваться «кредитными каникулами» при временных финансовых трудностях по специальным программам банков;
  • направление заявки онлайн с выдачей предварительного решения.

Какие банки выдают

Выдачей кредитов под залог недвижимости срочно занимаются:

  • Сбербанк России. Предлагает заем до 10 млн руб. под любые цели под 12% годовых. Срок выплаты средств – до 20 лет максимально. От заемщика требуется подтверждение общего стажа не менее 5 лет.
  • Райффайзенбанк. Кредитные средства от 500 тыс. руб. (для Москвы – от 800 тыс. руб.) до 9 млн руб. Процент – 17,25 в год. Выплаты осуществляются в течение 1–5 лет.
  • ВТБ24. Объем кредитования – до 15 млн руб. Ставка установлена в 12,25%. Возможна выдача средств в размере не более 50% от стоимости недвижимости на период до 20 лет.
  • Тинькофф. Выдает срочный кредит суммой до 15 млн руб. под 15% годовых. Срок выплаты до 15 лет. Особенностью сотрудничества с учреждением является полностью удаленное обслуживание через интернет и при использовании терминалов банков-партнеров.
  • Восточный Экспресс Банк. Выдает средства от 16 от 26% годовых от 300 тыс. до 15 млн руб. Погашение долга осуществляется в срок не более 5 лет.
  • Газпромбанк. Максимальная сумма – до 30 млн руб. Ставка от 11,4% ежегодно.
Это интересно:  Поменять номер телефона, привязанный к карте Сбербанка

Требования

Принимаются заявки от граждан:

  • достигших 21 года;
  • имеющих гражданство России;
  • со стажем трудовой деятельности не менее 1 года, на последнем месте – не менее 6 месяцев.

Объект под срочный кредит с залогом недвижимости должен соответствовать условиям:

  • нормальное состояние, не включено в список аварийного или ветхого на основании распоряжения местных властей;
  • имущество должно обладать признаком ликвидности – находится в районе с развитой структурой, в безаварийном состоянии, пользующаяся спросом, готовы под срочный выкуп;
  • типы – квартира, жилой дом, земельный участок, дача, гараж и др.;
  • земельный участок должен быть оформленным в собственность – купленным или приватизированным, находится в регионе обслуживания банка. При наличии на участке строения на него также предоставляется документация, как и на выделенную территорию под застройку. При планировании строительства в банк предоставляется разрешительная документация на проведение работ и план здания с указанием площадей.

Оформление залога

Для получения ссуды необходима регистрация ограничения на распоряжение объектом недвижимости или транспортным средством. Для этого требуется:

  • предоставить правоустанавливающий документ на объект недвижимости, кадастровый паспорт, выписку о собственнике, на жилое помещение запрашивается выписка из домовой книги;
  • проведение оценки стоимости недвижимости, результат – заключение;
  • заключить кредитный договор и соглашение на залог, внести сведения об ограничении на распоряжение объектов в Росреестре.

В пакет официальных бумаг на срочный кредит под залог недвижимости также входят:

  • свидетельство из загса для супругов, брачный договор о распределении долей на общее имущество при наличии;
  • справка из ЖЭУ или ЖКХ об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
  • в отношении застраивамого объекта по договору долевого участия обязательно предоставить акт приема-передачи;
  • подтверждение занятости – трудовая книжка или договор, справка о доходах за последние пол-года.

Изменить сведения в государственных базах о снятии запретов на реализацию имущества можно при предоставлении справки о погашении задолженности по кредиту в полном объеме. На недвижимость выдается новая выписка ЕГРН с пустой строкой об обременениях. Срок действия такого документа составляет 30 дней в случае предоставления в официальные органы.

Это интересно:  Сезонный вклад «Оптимальный плюс» предлагает Банк «Финансовый Стандарт»

Займы под залог

Компания MyZalog24.ru предлагает займы на выгодных условиях:

  • в размере до 90% от стоимости недвижимости;
  • сумма до 100 млн руб.;
  • погашение задолженности до 30 лет;
  • ставка 12%, по специальной акции – 6,5% ежегодно;
  • размер аванса на срочный заем – до 60%.

Важным отличием является то, что не требуется подтверждение доходов, а средства заем предполагается срочный. По такой схеме возможно как получение нового кредита, так и рефинансирование имеющейся задолженности. Состояние кредитной истории при рассмотрении заявки не имеет для кредитного учреждения особого значения, важно состояние имущества и его ликвидность – возможность быстрой продажи при невыполнении заемщиком обязательств. Кредит выдается срочно для граждан в возрасте от 18 до 79 лет.

В отношении имущества, на который выдают кредит, распространяются следующие требования:

  • возможность перезалога при неисполнении кредитных обязательств по договору, в результате снижается сумма ежемесячного сбора, разница в наличных возвращается владельцу имущества;
  • нахождение имущества в долевой или единоличной собственности;
  • регион регистрации объекта – территория Москвы или Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО;
  • типы – квартира, апартаменты, таунхаусы, коттеджи, коммерческий фонд, частный дом для проживания в любой сезон;
  • отсутствие обременений в виде залога или аренды, ареста и др.

Для всех клиентов предоставляется услуга персонального менеджера. Отправление заявки возможно в режиме 24/7 из любого региона России. Заемщик не теряет права на пользование и распоряжение недвижимостью в залоге. Для оформления требуется 2 документа – удостоверение личности и подтверждение права на недвижимость.

Когда откажут

Банки выдадут отрицательное решение в случаях:

  • отсутствия правоустанавливающих документов на недвижимость, не зарегистрировано право в Росреестре;
  • установленное обременение – залога или аренды, арест по распоряжению суда и органов исполнительной системы, ипотека либо жилье не приватизировано;
  • в квартире на учет поставлены пожилые люди и малолетние дети;
  • сообщение недостоверных сведений о заемщике или объекте залога;
  • открытые судебные споры или претензии со стороны прежних владельцев, других наследников в отношении прав на недвижимость.

Оформить ссуду с условием залога недвижимости можно в срочном порядке без справок и поручителей. На территории столичного региона возможна выдача средств в размере до 90% от оценки недвижимости. Такое условие представляет существенное преимущество по сравнению со стандартными тарифами банков. Это связано с тем, что другие организации готовы прокредитовать не более, чем половину или 60% от реальной рыночной цены объекта.

Поделитесь в соц.сетях: