Страхование кредита в ВТБ 24

Страховка – важный инструмент заемщика, позволяющий ему снизить возможные риски при взятии денежного займа. В случае наступления оговоренных в полисе случаев (например, увольнение, получение инвалидности или уход из жизни) кредит вместо плательщика будет погашать страховая компания. В ВТБ 24 страхование кредита осуществляется по нескольким программам. Естественно, при желании заемщик может отказаться от оформления полиса.

Страховка при получении кредитной карты или карты с овердрафтом

Программа под названием Защита кредита предназначена для страхования держателя кредитки ВТБ или дебетовой карты с разрешенным овердрафтом. В случае наступления оговоренного события страховщик либо погасит все долги заемщика, либо будет совершать вместо него минимальные платежи по карте.

Чтобы стать участником программы страхования кредита в ВТБ 24 достаточно оформить соответствующее заявление в отделении банка при получении карты. Участие является добровольным, от страховки можно отказаться. Если у вас уже есть карта, то вы можете подключить программу в любой момент – также в отделении банка или в самой страховой компании.

Стоимость полиса

Страховая сумма устанавливается ежемесячно и равна полной стоимости кредита, включая:

• несанкционированный овердрафт;
• просрочку по кредиту;
• начисленные неустойки, штрафы и другие дополнительные платежи (не более 3 млн 300 тыс. рублей).

В соответствии с условиями договора страхования кредита в ВТБ 24 программа начинает свое действие на следующий месяц после оплаты первого страхового взноса.

По состоянию на июль 2018 года тарифы таковы:

• по группе Защита кредита – 0,95% от суммы долга;
• по группе Защита бюджета (индивидуальная программа страхования) – от 60 до 350 рублей;
• по группе Защита карты – от 90 до 130 рублей.

Оплата списывается с карточного счета автоматически ежемесячно.

Страховые программы банка

Выбрать можно одну из двух программ страхования кредита в банке ВТБ 24.

По программе Защита от потери источника дохода покрываются такие риски:

• временная нетрудоспособность вследствие аварии, несчастного случая или заболевания (выплата составляет 0,33% от суммы долга за каждый день болезни);
• постоянная потеря трудоспособности вследствие получения инвалидности (страховая выплата – 100%)
• вынужденная потеря работы, например, вследствие сокращения штатов (выплата – 0,38% в день при нахождении в статусе безработного);
• смерть плательщика (выплата – 100% долга).

Программа Расширенная защита кредита предлагает такой набор рисков:

• получение временной нетрудоспособности;
• потеря трудоспособности (инвалидность);
• смерть лица, участвующего в программе ВТБ страхование при получении кредита.

Размер выплат аналогичен указанной выше программе.

При наступлении страхового случая нужно сразу же позвонить по горячей линии 8-800-100-24-24 или обратиться в отделение ВТБ24. Специалисты подскажут, какие документы надо будет предоставить для получения выплаты.

Страхование при договоре ипотечного кредитования

На сегодняшний день предлагаются две программы страхования ипотечного кредита в ВТБ. Первая – базовое страхование.

Приобретаемого имущества

В число рисков входят стандартные риски, связанные с повреждением залогового имущества:

• пожар или взрыв;
• воздействие жидкости (потоп);
• грабежи и кражи;
• ущерб от стихийных бедствий;
• ущерб от действий соседей и т.д.

Полный список будет приведен в договоре страхования ипотечного кредита ВТБ, при желании клиент сможет включить в него дополнительные риски. Предметом страхования является не только непосредственно квартира (т.е. стены, перегородки, пол и т.д.), но и внутренняя отделка.

Жизни и здоровья

Второй вариант страхования кредитов физических лиц ВТБ, выданных на покупку жилья, – комплексное страхование.

Оно обходится на порядок дороже предыдущего варианта, но включает в себя гораздо больше опций:

• базовое страхование квартиры;
• титульное страхование (защита права собственности);
• защита от увольнения;
• выплаты при причинении ущерба здоровью, госпитализации, приобретения инвалидности или смерти заемщика.

Естественно, что сотрудники ВТБ при оформлении ипотечного кредита настаивают на заключении договора комплексного страхования, так как оно защищает заемщика от большего числа рисков, в том числе связанных с личностью плательщика. В случае комплексного страхования кредита ВТБ 24 защищенными чувствуют себя и банк, и заемщик, так как страховая компания в случае возникновения неприятностей компенсирует все финансовые затраты.

Условия страхования физических лиц при потребительских кредитах

Как таковой программы страхования потребительских кредитов в ВТБ не существует. Действующая программа Защита кредита подразумевает страхование кредитных и овердрафтовых карт.

Тем не менее, при оформлении потребительского займа клиент банка может приобрести личный страховой полис на срок действия договора. Плюс этого подхода заключается в том, что заемщик не только получает гарантию выплаты денежных средств в случае финансовых затруднений или других жизненных неурядиц, но и может получить налоговый вычет в размере 13% от уплаченных средств.

В настоящий момент действует много программ страхования жизни при потребительском кредите ВТБ 24:

• Управляй здоровьем! – защита на случай обнаружения онкологического заболевания или лихорадки Эбола.
• ОтЛичная защита – включает большинство рисков, связанных со здоровьем, в том числе получение хронического заболевания, инвалидности или смерть застрахованного лица.
• Физкульт-привет! – специальная программа для людей, активно занимающих спортом.
• Жить – не тужить – специализированный полис, страхующий заемщика на случай потери работы.

Чаще всего сотрудники ВТБ предлагают полисы программ ОтЛичная защита и Жить – не тужить. Кроме того, при оформлении страхования потребительского кредита в банке ВТБ можно выбрать любой коробочный продукт – полис, совмещающий сразу несколько программ в рамках одного договора. Об их наличии нужно спрашивать у сотрудников банка. Особенность коробочных продуктов – они начинают действовать сразу после активации полиса.

Обязательна ли страховка — как отказаться?

Обязательного условия страхования потребительских кредитов ВТБ 24 в договоре не прописано, однако все сотрудники предлагают приобрести тот или иной полис заемщикам вне зависимости от их уровня дохода и суммы кредита. Причина этого проста: большее количество выданных страховок позволяют снизить риск-фактор выданных займов.

Тем не менее, за потенциальным заемщиком остается право отказаться от оформления страховки, и это не отражается на вероятности одобрения кредита. Иными словами, заемщик сам решает, нужен ли ему полис, на какую сумму и по какой программе, или он берет кредит без всякого страхового покрытия. Единственное, что имеет право сделать банк, чтобы минимизировать риски невыплаты долга – увеличить процентную ставку по потребительскому кредиту.

Единственная ситуация, когда страхование в ВТБ 24 обязательно – взятие ипотечного кредита. В этом случае необходимо оформить страховку на предмет залога – квартиру, это требование закреплено в законе. На практике это означает, что заемщику достаточно приобрести базовое страхование, а от комплексного (включающего титульное страхование и защиту жизни и здоровья) можно запросто отказаться. Утверждения, что заемщик должен оформить полис комплексного страхования, не соответствуют истине.

Если же вы всё-таки приобрели полис, то вы можете обратиться в ВТБ Страхование и отказаться от страховки по кредиту в течение 14 дней с момента заключения договора, даже если уже произвели первый платеж или уплатили всю сумму полностью.

В этом случае нужно опираться на Закон о защите прав потребителей и оформить отказ от потребления услуги в свободном виде и направить его в адрес страховой компании заказным письмом с уведомлением. Перерасчет должны произвести в течение 30 дней с момента принятия письма получателем, прекращение договора значится с даты, указанной в письме. Неустойки и пени, начисленные, пока письмо рассматривалось, должны списаться.

Если страховая не исполняет свои обязательства, то следует обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Заключение

Таким образом, в ВТБ 24 страхование кредита является делом сугубо добровольным, за исключением случая, когда оформляется ипотечный кредит – в этом случае заемщик обязан застраховать как минимум предмет залога. Страховой компанией разработаны различные программы для защиты кредитных и овердрафтных карт, а также жизни и здоровья заемщика. При желании можно приобрести полис, предусматривающий выплату компенсации при лишении работы.