Страхование жизни при ипотеке в ВТБ

При оформлении ипотеки банк обязательно требует от клиентов приобретение полиса страховой защиты. Отсюда возникают вопросы: обязательно ли в ВТБ страхование жизни при ипотеке, какие программы можно выбрать и как сэкономить на выплатах? Есть два варианта оформления полиса: приобрести комплексную страховку или стать участником отдельных программ защиты жизни и здоровья.

Комплексное страхование при ипотеке в ВТБ

Самый простой и выгодный вариант, который сразу же предлагают сотрудники ВТБ при оформлении ипотеки – приобрести полис комплексного страхования «ПреИмущество для квартиры».

Это исключительно выгодный продукт, который позволяет застрахованному лицу получить выплаты при наступлении следующих событий:

• лишение права собственности на жилой объект (например, было оспорено право собственности в суде);
• повреждение квартиры и находящегося в ней имущества (например, в результате пожара, потопа, грабежа и т.д.);
• наступление гражданской ответственности (например, если вы залили соседей);
• потеря плательщиком трудоспособности, в том числе, временной;
• получение инвалидности;
• смерть заемщика в результате болезни либо несчастного случая.

Комплексную программу ВТБ страхование жизни и здоровья при ипотеке можно приобрести как на основного заемщика, так и на поручителя.

Способ оформления

Как видно, этим полисом покрываются все возможные риски, связанные как с личностью самого плательщика, так и приобретаемого им имущества. Купить его просто: достаточно заполнить соответствующее заявление.pdf и подписать договор у сотрудника компании.

Рассчитать стоимость на калькуляторе

Стоимость страхового полиса рассчитывается индивидуально в зависимости от многих факторов:

• площади квартиры;
• набора рисков повреждения имущества;
• возраста застрахованного лица;
• наличия / отсутствия у него заболеваний;
• образа жизни заемщика (например, при занятиях любительским спортом стоимость полиса повышается) и т.д.

Предварительный расчет можно произвести на калькуляторе ВТБ 24 страхование жизни при ипотеке, однако для более точного расчета рекомендуется:

• обратиться к сотруднику, которому оставляли заявку на получение ипотеки;
• позвонить по телефонам горячей линии 8-800-100-44-40 или 0544 (для мобильных телефонов);
• заполнить заявку на странице https://www.vtbins.ru/arrange/ и ожидать расчета;
• проконсультироваться у оператора в режиме онлайн прямо на сайте страховой компании.

К примеру, при стоимости квартиры в 5 млн рублей и при взятии в кредит 3 млн рублей сумма страхового взноса составит около 1800 рублей в месяц (страховое покрытие – 2 млн рублей).

Полис действует на весь срок ипотеки – от 1 до 20 лет, но оплачивать ее придется ежегодно. Чтобы снизить стоимость в ВТБ страхования жизни при ипотеке, можно стать участником специальной программы, которая предусматривает единовременную плату за 3 или 5 лет. В этом случае цена страховки уменьшается сразу на 25%.

К примеру, при оформлении полиса на 3 млн рублей сумма платежа за 5 лет составил порядка 90 тыс. рублей, при участии в программе – всего 73 тыс. рублей.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Помимо комплексного страхования в компании ВТБ Страхование жизни при ипотеке предлагаются отдельные программы защиты жизни и здоровья. Их можно приобрести в дополнение к комплексному страхованию либо отдельно.

Управляй здоровьем

Первая программа – «Управляй здоровьем!». Она страхует клиентов от возникновения онкологического заболевания. В соответствии с программой ВТБ Страхование гарантирует выплату в размере до 1,5 млн рублей в кратчайшие сроки, а также всестороннюю помощь по диагностике и лечению заболевания. В полис включен дополнительный риск – заболевание вследствие заражения вирусом Эболы.

С 2018 года увеличен максимальный возраст для застрахованного лица – до 75 лет. Приобрести полис можно для себя, для ребенка или для любого другого взрослого человека. Срок программы – 18 месяцев, стоимость – от 5900 до 14900 рублей в зависимости от суммы страхового покрытия.

ОтЛичная защита

Второй вариант – купить полис «ОтЛичная защита». Он страхует взрослых в возрасте до 55 лет от несчастных случаев на производстве или во время активного отдыха, а также при путешествиях и заграничных поездках.

Кроме того, в списке страховых событиях значатся:

• уход из жизни застрахованного лица;
• получение инвалидности;
• госпитализация вследствие болезни или получения травмы.

Максимальное покрытие – 1 млн рублей, срок действия – до 1 года. Расходы на обслуживание полиса ВТБ страхование жизни при ипотеке так же предварительно можно рассчитать на калькуляторе.

Следует учесть, что страховой полис придется продлевать каждый год, пока действует ипотечный договор, иначе ВТБ 24 имеет право повысить ставку по ипотеке. Каждый год после продления программы необходимо будет предоставлять копию договора страхования или документ об оплате очередного взноса своему кредитному специалисту.

Если оформить комплексное страхование на весь срок, то сложностей с ежегодным предоставлением документов не возникнет.

Можно ли отказаться от страховки в ВТБ 24

Понятно, что страхование жизни при ипотеке ВТБ 24 – это отличный способ защитить себя и близких от непредвиденных обстоятельств, но иногда клиенты не желают приобретать ее. Причины разные, как правило – это экономия средств, так как в долгосрочной перспективе страховка обходится достаточно дорого, а пригождается далеко не всегда.

Согласно законодательству, при ипотеке обязательно необходимо оформлять только один вид полиса – страхование залогового имущества, т.е. квартиры.

По желанию приобретается:

• титульное страхование (защита от потери права собственности);
• страхование жизни и здоровья.

При этом титульное страхование актуально только в течение 2-3 лет, впоследствии потеря права собственности не грозит, так как истекает срок исковой давности большинства возможных претензий (например, наследников продавца).

От страхования жизни при ипотеке ВТБ 24 отказаться можно без всяких проблем, однако «расплатиться» за это придется: банк, как правило, повышает процентную ставку на 1-2 пункта, чтобы компенсировать возможные риски.

Так что иногда может оказаться, что в денежном отношении страховка оказывается выгоднее плюс приобретается защита от множества рисков. На вероятность одобрения ипотеки отказ от страховки повлиять не может.

Но если уже вы заключили договор страхового обслуживания, то отказаться от него можно:

• в течение 30 дней, если вы еще не внесли ни одного платежа (можно просто не платить взносы, и договор будет расторгнут автоматически);
• в течение 14 дней в соответствии с Законом о защите прав потребителей (страховка – это такой же продукт, как хлеб или молоко, и подходит под действия Закона), даже если полис уже оплачен – в этом случае страховая вернет уплаченные средства за небольшим вычетом (плата за дни действия страховки + комиссия за перевод).

От комплексного страхования отказаться нельзя, так как в рамках одного полиса предоставляет защита залогового имущества и жизни и здоровья заемщика. Зафиксировать отказ можно только по программам индивидуального страхования.

Заключение

Таким образом, страхование жизни при ипотеке ВТБ 24 – отличный способ защитить себя и свою семью на длительный срок от различных жизненных невзгод. Существует два варианта оформления полиса: комплексное и индивидуальное страхование. Комплексное обходится дешевле и включает в себя большое количество рисков. При желании можно отказаться от страхования жизни и купить полис, предусматривающий только базовую защиту имущества. При этом расторгнуть договор комплексного страхования нельзя, правило действует исключительно для индивидуальных договоров.