Тарифы эквайринга Сбербанка для индивидуальных предпринимателей

Термин эквайринг по своей сути означает возможность использования банковских карточек для оплаты совершаемых покупок в определенной торговой точке, сети, стационарном магазине, или действующем исключительно в сети интернет. Механизм осуществления в зависимости от основных условий и направленности работы фирмы, а также возможностей банковской организации, предоставляющей такую услугу, может сильно отличаться. Одним из наиболее популярных банков, эквайрингом которого пользуются предприниматели РФ, является Сбербанк. Рассмотрим более подробно Сбербанк эквайринг: тарифы для ИП, основные условия использования, необходимые технические средства и действия, которые следует осуществить для подключения такой услуги.

Основные принципы работы эквайринга и преимущества данной услуги

Общий принцип работы эквайринга заключается в следующем:

•  Установка оборудования, необходимого для приема платежей или перечисления средств с карт клиентов;
•  Непосредственное осуществление оплаты (контактным способом или посредством указания номера карты и ее пароля);
•  Перевод списанных средств с карты клиента на транзитный счет банка, предназначенный специально для таких целей (временное действие);
•  Перевод денег уже на счет предприятия или организации.

Стоит отметить, что сам процесс оплаты, то есть или предоставления клиентом карты и прием ее кассиром, или введение данных в интернет-магазине, производится на протяжении времени, не превышающей одной минуты. Максимальный срок перевода средств на счет предприятия с транзитного счета может достигать 6 дней, однако, на практике он занимает гораздо меньше времени.

Эквайринг Сбербанка

Преимущества

Среди существенных преимуществ применения эквайринга можно отметить следующие:

•  Высокая скорость обработки данных, которая позволяет осуществлять расчет максимально быстро и удобно как для клиента, так и для предпринимателя, пользующегося данной услугой;
•  Полностью убирается опасность получения фальшивых денег, в отличие от наличных расчетов;
•  Величина инкассируемых средств становится на порядок меньше. В связи с этим при возникновении опасности кражи средств потери уже будут минимальными;
•  Значительно увеличивается проходимость клиентов, уменьшаются очереди из-за отсутствия необходимости проверки средств на подлинность, подсчета наличности, определения сдачи и ее выдачи клиенту;
•  Средняя цена товарного чека значительно вырастает;
•  Возможность принятия участия в льготных программах, которые заключаются в некоторых уменьшениях взымаемых комиссий с ИП, пользующихся услугой эквайринга;
•  Увеличение количества клиентов ИП – такой вариант, в первую очередь становится реальным из-за того, что происходит приток потребителей, которые имеют возможность произведения оплат кредитными карточками;
•  Возможность участия в специальных программах по дебетовым и кредитным картам по кэшбэку – в данном случае клиенты получают возможность возврата определенной суммы средств при осуществлении покупке в конкретной точке, а сам ИП получает значительное увеличение клиентов;
•  Возможность полного перехода на безналичную форму расчета. Такой вариант особенно выгоден в более крупных городах, где большинство клиентов применяют для расчета исключительно банковские карты;
•  Сравнительно низкая стоимость для ИП, которая взымается за пользование такой услугой – в итоге ее подключения организация получает гораздо больше материальной выгоды и значительно увеличивает свои обороты.

Существующие виды и типы эквайринга

Тарифы эквайринга Сбербанка в первую очередь могут существенно отличаться от того, какие технические средства будут применяться для выполнения такой услуги каким образом вообще функционирует конкретная фирма или предприятие:

POS-терминал

Использование для оплаты POS-терминалов

Такие терминалы могут наблюдать клиенты супермаркетов, магазинов различной косметики, одежды, обуви и т.д. Принцип действия заключается в непосредственном контакте технического устройства с картой клиента и снятии с нее определенной суммы средств в автоматическом режиме, практически исключающем обман потребителя и, как следствие, повышающем количество желающих осуществлять оплату именно таким способом.

Такой тип оплаты еще называют торговый эквайринг из-за того, что свое основное применение он находит именно в торговых сетях. Имеющееся у сбербанка оборудование позволяет производить обслуживание как чиповых карт, так и магнитных. Единственным отличием является сам принцип и способ их контакта с терминалом. Одним из ограничений может быть возможная сума произведения транзакций, которая осуществляется без дополнительного подтверждения.

Применяемые технические устройства могут быть проводными и беспроводными. Беспроводные, в свою очередь, могут отличаться менее низкой скоростью работы в зависимости от того, какой тип соединения используется при их функционировании.

Мобильный эквайринг

Среди всех видов подключения услуги такой способ отличается загрузкой специального предложения на мобильный телефон. Для того, чтобы была возможность установки необходимой программы и поддерживались все необходимые параметры соединения, в первую очередь необходимо ознакомиться с основными показателями самого мобильного устройства. Получить подобную информацию можно либо в самом отделении банка, либо же на официальном сайте организации. Мобильный эквайринг преимущественно используют такие индивидуальные предприниматели, как лица, работающие в сфере оказания транспортных услуг (такси, перевозки по городу), а также курьерская доставка, когда она осуществляется за отдельную оплату без учета стоимости груза или товара.

Интернет эквайринг

Сбербанк дает возможность подключать такую популярную и приносящую выгоду услугу не только для стационарно установленных точек оказания услуг и продажи товаров. Сейчас, когда количество интернет-магазинов стремительно расчет, значительно возросла потребность и в подключении такой услуги для ИП, работающих в подобном направлении. Для того, чтобы подписать договор на оказание услуг, Сбербанк для интернет-магазинов (точнее, их руководителей), разработал специальную онлайн-форму заявки, при заполнении которой значительно экономится время предпринимателей, поскольку может полностью отсутствовать необходимость посещения отделения банка – сотрудники могут прибыть по указанному адресу и привезти все необходимые документы для подписания.

Подключение эквайринга

Порядок действий при подключении услуги эквайринга от Сбербанка

Рассмотрим два способа подачи заявления на подключение услуги – в онлайн-режиме, которое может идеально подходить для существующих или открывающихся интернет-магазинов и, скажем так более понятное клиентам – посещение отделения банка и заполнение заявки в бумажном виде.

Так, для подачи заявки от интернет-магазина следует зайти на сайт Сбербанка и перейти во вкладку, касающуюся подачи заявления по эквайрингу. В пустых полях, при необходимости пользуясь подсказками, можно заполнить заявление, указав следующие данные:

•  Наименование организации, код и номер ИП, ФИО руководителя, для ООО еще может потребоваться указание главного бухгалтера;
•  Наименование самого интернет-магазина, сайт и обязательно указывается доменное имя;
•  Имеющийся оборот денежных средств на текущий момент;
•  Сумма среднего чека по обороту магазина;
•  Контактные данные (физический адрес ИП, номера телефонов, адреса электронной почты);
•  Ближайшее отделение офиса Сбербанка, в которое при необходимости бизнесмен сможет подъехать.

После заполнения заявления происходит подключение специального модуля к действующему сайту магазина. Все действия настолько просты, что их можно выполнить самостоятельно, лишь воспользовавшись предоставленными инструкциями. При возникновении вопросов можно обратиться в службу технической поддержки банка.

Документы для подключения

Подключение услуги для стационарно расположенных магазинов происходит при личном посещении отделения банка. Индивидуальный предприниматель должен иметь при себе такой пакет документов:

•  Свидетельство о государственной регистрации;
•  Справка, подтверждающая постановку на учет;
•  При необходимости специальное разрешение или лицензию (для тех видов деятельности, которые его требуют).

После заполнения и передачи заявления происходит его рассмотрение в течение 3 дней, после чего бизнесмен снова посещает отделение для выбора подходящего ему тарифа, типа оборудования, а также подписания соответствующего договора о сотрудничестве. При оформлении договоров определяется дата, когда будет производиться установка оборудования и в назначенное время специалисты прибывают по указанному адресу для подключения и проведения инструктажа для работников, которые будут задействованы в их обслуживании.

Бесконтактная оплата

Действующие тарифы на подключение услуги

Тарифы эквайринга Сбербанка могут зависеть от таких факторов:

•  Количество аппаратов, которые подключены для оказания такой услуги и их тип;
•  Площадь торговой точки бизнесмена и количество точек (если подключение осуществляется к какой-то сети);
•  Время работы торговых или других точек.

В среднем, величина взимаемой оплаты за эквайринг от Сбербанка может быть следующей:

•  Для клиентов точки – бесплатно;
•  Перечисления за услугу (комиссия) – от 0,5 до 2,2% от оборота по операциям;
•  Оплата за обслуживание терминалом (техническая поддержка) – от 1700 до 2200 рублей.

Эквайринг — это возможность использования банковских карточек для оплаты совершаемых покупок в определенной торговой точке, сети, стационарном магазине, или действующем исключительно в сети интернет.