Титульное страхование при покупке недвижимости — что это такое

Титульное страхование недвижимости — что это такое? Этим вопросом задаются практически все, кто желает вступить в долгосрочное кредитование. Ипотека сопровождается таким понятием и имеет несколько особенностей. Именно с ними необходимо ознакомиться для минимизации возможной переплаты по кредитованию.

Что это такое и особенности

Страхование титула при покупке квартиры – это обязательное действие, особенно при ипотечном кредитовании. При долгосрочном кредитовании учреждения настаивают на обеспечении рисков. В связи с чем даже в Федеральном законе появились такие обязательства, как страхование объекта залога при ипотечном кредитовании. Предоставляются комплекты страхового продукта партнерами кредитного учреждения.

Что такое титульное страхование недвижимости

При необеспеченном кредитовании объект недвижимости не нужно страховать. Но тогда процентная ставка повысится на 2–4% в год. Естественно, заемщики негативно расценивают такую ситуацию, особенно не понимая страхования титула. Ведь это значительная переплата. А нужна ли эта услуга на самом деле или это всего лишь прихоть кредитора?

Естественно, это выгодно не только банку, но и заемщику. Ведь в случае порчи имущества страховая возмещает потери банку, а не сам клиент. На практике титулом называют документацию. Фактически это правоустанавливающий документ на объект обеспечения. Еще одним подтверждающим документом является регистрационное свидетельство или выписка из единого реестра.

Объектом страхового продукта не является сам документ. Объектом является правовой статус, подтверждающий документ. Простыми словами, гражданин самостоятельно защищает себя от утери права на приобретенное имущество. Часто, в договоре оговариваются определенные ситуации, которые позволяют получить выплату. Страховая организация осуществляет возмещение по судебным издержкам и иным расходным операциям.

Стоит помнить, что при оформлении ипотечного кредитования на начале строительства, страхование титула не производится, так как нет правоустанавливающих документов. Оформление правоустанавливающих документов возможно только после окончания строительства. Страхование титула производится только при приобретении вторичного объекта недвижимости.

Потеря титула

Ипотечное кредитование всегда сопровождается страховым продуктом. Но нередко бытует мнение, что можно утратить право собственности при приобретении объекта. И если сделка должным образом зарегистрирована в необходимых инстанциях, то как возможно утратить это право?

Все вторичные объекты меняли владельцев. И по закону, прежние владельцы вправе потребовать возвратить объект в право собственности назад.

Причинами здесь могут выступить:

• при наличии нарушений по приобретению имущественного права предыдущих владельцев;
• при признании собственника по сделке недееспособным лицом;
• при наличии ошибок в документах о праве собственности;
• при наличии доказательной базы, что сделка была незаконной.

Во избежание аналогичных ситуаций, каждый приобретатель должен самостоятельно проверить квартиру до ее покупки. Это отнимает достаточно много времени, но гарантирует белую сделку. Поэтому страхование титула зачастую является компромиссом в этой ситуации. Это позволяет в короткие сроки провести сделку и учесть всех заинтересованных лиц.

Титульное страхование защищает от потери право на имущество

Страховые ситуации

Многие задаются вопросом, как именно происходит страхование сделки с недвижимостью и сколько стоит данный процесс. Страховой ситуацией становится принятие оснований для признания сделки недействительной. При этом оснований для проведения такого процесса может быть несколько. Это может быть и мошенничество, так и недобросовестное проведение сделки. Поэтому страхователь может защитить имущественный интерес. Если сделка будет признана недействительной, то страховая организация делает возмещение.

Страховка распространяется на утрату прав собственности, прав распоряжения, владения. Все это можно получить при покупке титульного страхования. Из основных причин потери правового титула стоит выявить:

• ущемление прав несовершеннолетних или третьих лиц. Например, если квартира продана, а несовершеннолетнему не предоставлена иная жилплощадь;
• если имелась незаконная сделка или переход объекта недвижимости. Например, при нарушении прав несовершеннолетнего на наследие;
• документы подделаны продавцом. Тогда продавец отвечает по Гражданскому и Уголовному кодексу;
• наличие мошенничества;
• наличие ошибок при регистрации прав собственности. Если имелись нарушения у прошлого владельца, то новый также не может зарегистрировать свои права;
• наличие недееспособного владельца при совершении сделки;
• некорректное решение судебной инстанции, и сделка признана недействительной.

Стоимость процедуры

Что такое титульное страхование теперь ясно, а какая цена на такую услугу? Титул квартиры обходится каждому человеку по–разному. В каждом конкретном случае титульное страхование определяется в индивидуальном порядке. Стоимость зависит от тарифной сетки страховой компании, а также квадратуры, владения, наличия ипотечного кредитования. Критерии для страхования:

• стоимость объекта недвижимости в соответствии с договором купли–продажи;
• цена в соответствии с БТИ;
• рыночная цена на момент оформления страхового продукта;
• иные факторы. Например, при наличии ипотечного кредитования.

Сейчас такой продукт оформляет Росгосстрах и иные страховые компании.Стоимость страхового продукта не может превышать цены объекта недвижимости. Но в течение всего срока действия договорных отношений, стоимость может несколько изменяться. Часто это происходит при выплате компенсации. Помимо выплат имущественного характера, также компенсируются судебные издержки, оплата услуг юриста, который предоставляет интересы собственника. Также на стоимость влияет:

• срок действия договоренности;
• возможные риски, устанавливающиеся юридической экспертизой.

Если говорить о сроке страхования при защите полностью от всех угроз, то стоимость составит на год 0,4–1%, на три года 1,5–2%, на десять лет 2,2–4%.

Стоимость страхового продукта напрямую зависит от цены объекта недвижимости. При подсчете стоимости берут цену из договора или по предварительной оценке из БТИ. То есть стоимость может быть в пределах 10 000 рублей на год. При ипотечном кредитовании сроки могут составить до 10 лет. Сумма страхового продукта несколько увеличивается в соответствии с количеством застрахованного времени.

Кто вправе страховать

Практически все люди, не имеющие собственности, не знают зачем нужно титульное страхование. Как правило, о данном страховом продукте люди узнают непосредственно при оформлении ипотечного кредитования. В остальных случаях, особенно при покупке квартиры за собственные сбережения, граждане не покупают страховку. Приобрести страховой продукт вправе любой совершеннолетний человек, являющийся собственником.

У потенциального заемщика нет выбора при обращении в кредитное учреждение за ипотечным кредитом. Ведь в соответствии с Федеральным законом, все люди обязаны приобретать такой вид страховки. Это позволит застрахованному защитить свое имущество от различного рода посягательств, а также провести дополнительную оценку для снижения основной суммы долга.

Стоимость страховки зависит от каждого конкретного случая

Возможность отказа от страховой компании

Многих граждан интересует вопрос – а может ли страховая затем отказать в оплате понесенных расходов. Это не частая практика, но и такое бывает. Причиной может стать:

• форс–мажор;
• мошенничество;
• иные случаи;
• некорректное выполнение обязательств.

Форс–мажор – это ситуация, приуроченная к военным действиям и за счет этого утрата прав владения. Также возможна ситуация при конфискации объекта недвижимости государством. Например, при техногенной или природной катастрофе.

Титульное страхование – это возможность обезопасить себя от любых мошеннических сделок. Стоимость титульного страхования квартиры около 10 000 рублей. Но это стоит того, чтобы провести сделку качественно и без возможных последствий.