Условия рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц

Те, кто оформили заём, могут столкнуться с ситуацией, когда финансовое положение ухудшилось, поэтому нет возможности продолжать рассчитываться. Исправить финансовые сложности можно, воспользовавшись такой услугой, как рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц. Рассмотрим подробнее, как действуют подобные программы.

Рефинансирование от Сбербанка: основное понятие

Клиенты банков могут получать доступ к различным услугам, связанным с кредитованием. Одной из таких услуг и стало перекредитование. Это возможность погасить все существующие долги, а также перераспределить текущие платежи, создав новые условия, которые точно будут выгоднее старых. Но такая услуга доступна тем клиентам, которые ранее не допускали серьёзных просрочек.

Сбербанк рефинансирует кредиты других банков

Почему клиенты решают получить доступ к рефинансированию:

1. Когда хочется снизить процентную ставку, действовавшую ранее.
2. Если главная цель – продление сроков кредитования.
3. При необходимости сочетать вместе оба решения, описанные выше.
4. Появилась необходимость собрать вместе все займы в банковской организации. Тогда условия программы тоже становятся лояльными, а расчёты становятся удобнее.

Кто может оформлять перекредитование

Стандартно данная услуга разрабатывается для всех физических лиц. Но есть и некоторые ограничения. Здесь важно не только собрать полный пакет документации, но и следить за соблюдением необходимых условий.

Реальность перекредитования определяется в зависимости от способности выполнить следующие требования, предъявляемые к заёмщику:

1. Муж или жена при их наличии автоматически начинают играть роль созаёмщиков после оформления кредита.
2. Банк учитывает доход минимум трёх людей, которые согласны стать поручителями.
3. На текущем месте работы надо иметь рабочий стаж минимум в полгода. Не менее одного года этого же стажа должно накопиться вообще за предыдущие пять лет до обращения.
4. Программа действует для лиц в возрасте 21 года – 75 лет.

Общая долговая нагрузка уменьшается мало, но рефинансирование кредитов других банков позволит уменьшить ежемесячные платежи.

При рассмотрении личного дела банковский консультант также может предъявлять дополнительные требования. Наличие постоянного дохода, общее положение в плане финансов – вот немногие факторы, от которых зависит индивидуальное решение. Банк имеет право отказать, если займов взято столько, что официальной зарплаты не хватает для своевременного погашения.

Как осуществляется рефинансирование

Новая ссуда легко получается в несколько этапов. Для оформления сделки необходимо собрать пакет документов. Первый шаг – составление заявки, где описывается сама просьба улучшить условия погашения долгов.

Подача заявки на рефинансирование на сайте банка

Если решение по заявке будет положительным, то банк перечислит деньги, на счёт другого финансового учреждения, ранее оформившего договор. Если у должника есть имущество и недвижимость в собственности – вероятность быстрого рассмотрения, как и положительного ответа, увеличивается. Не менее важным показателем становится наличие хорошей кредитной истории. При этом у представителей банков сохраняется право вообще не объяснять причину отказов. Процентную ставку могут снижать, если старый займ оформлен в том же учреждении. Официальный сайт подтверждает данную информацию.

Каждое поданное заявление рассматривается за срок примерно до двух дней. Если заявка подтверждена, то оплата осуществляется не позднее, чем через месяц. Какие именно документы нужны для заключения сделок:

1. Доказательства уровня платёжеспособности.
2. Справка о текущем расчётном счёте.
3. Паспорт, подтверждение гражданства.
4. Анкета заёмщика, куда внесены все необходимые данные.
5. Заявление.

Рефинансирование для взявших ипотеку

Жилищный кредит или ипотека – отличный вариант для тех, у кого пока не хватает собственных средств, но кому хочется обзавестись собственным жильём. Рефинансирование помогает, если условия первоначального взноса перестали быть выгодными абсолютно. Поручители и гарантии в данном случае имеют больше всего значения, ведь это серьёзный вопрос, требующий ответственности. Банк может согласиться оплатить весь долг, если на то имеются все основания. Даже если заявка оформляется онлайн.

Размер процентной ставки находится в пределах 12,25-12,75%. Ключевым фактором становится срок действия договора. Обычно его устанавливают в пределах 10-30 лет. Учреждение может повышать процентные ставки на 1%, если ранее с клиентом не сотрудничало. На всё имущество требуется оформить страховку, она будет дополнительной гарантией. Залогом может выступать любое недвижимое имущество, валютой договора становятся только рубли.

Рефинансирование по потребительским кредитам

Допустима ситуация, когда заёмщик подписывает сразу несколько соглашений на потребительские займы. Суммы большинства таких программ не превышают 100 тысяч рублей. Но клиентам тяжело платить каждый месяц сразу по нескольким программам. Потому и возникает необходимость в рефинансировании. Договор подписывается сразу на месте, если никаких претензий не возникло. Список документов – тот же, что и для других видов кредитования.

Рефинансирование объединяет различные кредиты

О выгоде для клиентов

Снижение процентных ставок становится главным преимуществом для клиентов в этом случае. Наибольшие преимущества получают те, кто рефинансирует такие программы:

1. Кредитные карты.
2. Автокредиты.
3. Потребительские займы.

Советы по расчётам и оформлению

Легче всего рассчитать результаты хотя бы примерно с использованием специального калькулятора.

Достаточно заполнить несколько полей, куда входит следующая информация:

1. Сумма, которую требуется оплатить в настоящее время.
2. Новая процентная ставка.
3. Ставка, действовавшая ранее.
4. Срок, на протяжении которого действует старый договор.

Лучше всего делать расчёты по каждому кредиту, который надо рефинансировать. Это удобно, когда требуется именно объединить в единое целое несколько программ. Тогда клиенту будет проще сложить собственное мнение о предстоящем партнёрстве. Если полученная выгода не устраивает – то можно легко отказаться от предложения. Оформление в таких ситуациях будет трудозатратным. Это докажет и калькулятор.

О некоторых нюансах рефинансирования в Сбербанке

Есть несколько моментов, которые вызывают вопросы у потенциальных клиентов.

Взаимодействие с индивидуальными предпринимателями

Рефинансирование кредитов для индивидуальных предпринимателей допустимо не в каждом банке, не в каждом отделении одной и той же организации. При визите в Сбербанк данная категория граждан также может рассчитывать на поддержку. Единственное – справку с места работы для предпринимателей заменит налоговая декларация за прошедший год. Не обойтись без официального свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию. Таковы обязательные условия рефинансирования кредитов других банков.

Пример перекредитования в Сбербанке

Требуется ли повторно оформлять страховку

Иногда представителям Сбербанка просто не подходит вид страховки, которую гражданин оформлял при заключении первоначального договора. Если такой момент вообще отсутствовал, то с большой вероятностью соответствующее требование будут выставлять. Это касается потери трудоспособности, жизни и здоровья заёмщика. Предметы залога тоже часто страхуются.

Подключение к Сбербанк Онлайн

Эта услуга доступна для любого клиента. Неважно, оформляет он кредит в первый раз, или пользуется услугой рефинансирования. Удобный инструмент позволяет в любой момент управлять буквально всеми долгами, оставшейся суммой погашения.

Использование недвижимости в качестве залога

При перекредитовании ипотеки это условие также относится к обязательным. Но тут дополнительных издержек избежать не удастся. Нужно будет заказывать оценку стоимости недвижимости у сторонних специалистов, оформлять справку об отсутствии обременения и так далее.

Допустимо ли оставление заявок по телефону

Здесь ответ отрицательный. Указанные на сайте контакты можно использовать лишь для проведения предварительных консультаций. Или для разбора конкретной сложившейся ситуации. Но для оформления сделки посещать офис «Сбербанк России» нужно.

Заключение

Рефинансирование может быть удобной услугой при правильных предварительных расчётах. Она позволяет погасить имеющиеся задолженности на улучшенных условиях. Привлечение созаёмщиков и залогов увеличит шансы на получение положительного ответа. Тогда и процентная ставка будет снижена больше, чем при использовании обычных банковских продуктов.