Условия рефинансирования ипотеки Сбербанка

Планируя перекредитование, в том числе ипотечного займа, необходимо ознакомиться с регламентом его оформления в финансовом учреждении. В этой статье мы рассмотрим рефинансирование в крупнейшей банковской организации нашей страны — Сбербанке. Мы расскажем, что поменялось в программе перекредитования, остановимся на ключевых условиях и иных важных моментах. Кроме того, расскажем, какие нужны документы, какие ставки по ипотеке установлены на сегодня и как по этапам осуществляется рефинансирование ипотеки Сбербанка.

Переоформление ипотеки в Сбербанке – что это

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки взятой в Сбербанке – это, в сущности, получение нового займа с наиболее приемлемыми условиями для погашения кредита, полученного в том или ином банке по высокой ставке. Оформление перекредитования позволяет гораздо проще и быстрее закрыть ранее полученные займы. Но важно понимать, что оформление договора рефинансирования выгоден только тогда, разница в процентах составляет не меньше 3 %.

Рефинансирование в сбербанке — снижение процентной ставки

В нашей стране работает много финансовых организаций, предлагающих рефинансирование ипотечного кредита, в их число входит и Сбербанк России – популярнейший и надежнейший банк, которому доверят миллионы обычных граждан и предпринимателей. Поэтому многие люди задаются вопросом, а делает ли Сбербанк рефинансирование ипотеки своим клиентам, ведь оформление здесь данного договора заемщик получает существенную выгоду за счет уменьшения процентной ставки. И на этот вопрос можно ответить положительно, но для заемщика важно соответствовать определенным требованиям и исполнить некоторые условия.

Далее мы рассмотрим, что такое что такое рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году, остановимся на условиях и регламенте договора, а также расскажем о главных преимуществах перекредитования именно в этом банке.

Плюсы рефинансирования от Сбербанка

Переоформление ипотечного кредита других банков выгодно, и оно позволяет:

1. Объединить в единый договор ипотеку с иными видами займов.
2. Уменьшить финансовую нагрузку на заемщика за счет снижения ежемесячного платежа;
3. Повысить удобство обслуживания кредита – оплата осуществляется в одном из отделений Сбербанка одним платежом в один день и на единый счет.
4. Возможность получить до 1 000 000 руб. на ремонт или иные цели, к примеру, под ставку ипотечного кредита, которая намного ниже потребительского займа.
5. Данный договор можно оформить, не запрашивая согласия банка, которым выдан ипотечный заем, и без соответствующего обеспечения.
6. Отсутствие необходимости запрашивать и предоставлять документы по остаткам кредитной задолженности.
7. Передать в качестве залогового объекта построенный дом с участком.
8. Возможность изменить валюту ипотечного займа, это позволит переоформить долларовый кредит в более выгодный рублевый.

Возможность объединения нескольких кредитов

Переоформлять ипотечный заем физическому лицу следует после стопроцентного возврата НДФЛ (имущественный вычет) на жилую недвижимость и процентов по ипотеке. Иначе будут проблемы с налоговиками. В особенности если перекредитуется заем с объединением нескольких кредитов или берется некоторая сумма для личных целей.

Займы, подлежащие перекредитованию

На сегодняшний день, обратившись Сбербанк, можно объединить в единый договор не только ипотеку, но и иные займы, выданные различными финансовыми организациями.

По программе «Рефинансирование с залогом недвижимости» можно осуществить перекредитование:

• только ипотечного займа;
• до 5 любых других кредитов.

Подчеркнем, что наличие договора ипотечного кредитования выступает непременным условием.

Кредитором предусматривается возможность осуществить рефинансирование с залогом любой жилой недвижимости.

О регламенте и требованиях

У данного кредитора существуют ключевые условия, лежащие в основе перекредитования действующей ипотеки. Исключительно при точном соблюдении означенных условий заемщик получает выгодное переоформление займа.

Лояльные условия рефинансирования в Сбербанке

Требования к залоговому объекту

1. Предмет залога (жилая недвижимость) должен быть достроен и введен в эксплуатацию, причем собственник должен иметь на руках все документы. Иначе переоформить ипотеку не получится. Банк не примет права требования в качестве залога.
2. Недвижимость, по перекредитуемой ипотеке, должна выступать залогом в другом финансовом учреждении. После закрытия задолженности появляется обязательство за 60 дней (календарных) оформить означенную жилплощадь в залог кредитору.
3. При обладании другим жильем (в собственности), на котором нет обременения, его тоже можно передать в залог банку и осуществить переоформление ипотечного займа. Особенно это привлекательно для заемщиков, у которых ипотечное жилье еще не построено или не введено в эксплуатацию.

Требования по рефинансируемым кредитам

Программа рефинансирования в данной финансовой организации предъявляет следующие требования по займам:

1. Отсутствие значительных просрочек по внесению платежей за прошедший год (допустимо однократная задержка до одного месяца либо не больше трех до 5 дней), при этом не должно быть просрочки во внесении текущего платежа.
2. Ипотечный договор был оформлен не менее, чем за полгода до момента подачи заявления на перекредитование.
3. До внесения последнего платежа по кредиту (закрытие договора) осталось больше трех месяцев.
4. При перекредитовании ипотеки заявление на оформление договора подается в территориальный банк, выдавший означенный заем.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — выгодные условия

Требования к заемщикам

• заемщик должен иметь гражданство РФ;
• возраст лица, оформляющего договор от 21 до 75 лет (на дату окончания действия договора);
• рабочий стаж – не меньше 6 месяцев по последнему месту, с минимальным суммарным стажем не меньше 12 месяцев за предыдущие 5 лет;
• супруга/супруг является созаемщиком, при отсутствии иных положений в брачном контракте (при наличии такового).

Ставка перекредитования

Ставка рефинансирования ипотеки на сегодня такова:

• перекредитование ипотечного кредита стороннего банка 9,5 %;
• + потребительский заем – 10 %;
• + потребительский заем и кредит для личных целей – 10 %.

1 % добавляется в следующих ситуациях:

• на момент закрытия кредита в стороннем банке до регистрации ипотеки;
• до момента подтверждения иных рефинансируемых займов;
• при отказе оформлять страховой договор жизни и здоровья.

Снижение процентной ставки по объединенным кредитам

Размер кредита

Сумма выдаваемого займа по программе перекредитования в Сбербанке составляет от 500 000 руб. Предельный размер займа не может быть выше 80 % от размера залога и зависит от следующих параметров:

• 5 млн. руб. на погашение ипотеки в стороннем банке;
• 1,5 млн. руб. на закрытие иных займов;
• 1 млн. руб. на займ для личных целей.

Договор перекредитования ипотеки в Сбербанке оформляется до 30 лет.

Этапы перекредитования

Далее рассмотрим, как оформить рефинансирование ипотеки. Условно процесс разделяется на 2 этапа:

1. Рассмотрение и подтверждение заявления и залогового имущества.
2. Получение займа.

В обоих этапах имеются некоторые особенности. Рассмотрим их подробнее.

Этап рассмотрения и подтверждения

• сбор соответствующих документов на рассмотрение заявления;
• обращение с заявлением в банк (его рассмотрение составляет ориентировочно 3 дня);
• сбор документации по недвижимости (рассмотрение занимает 5 дней);
• определение даты окончательного оформления договора рефинансирования с его подписанием сторонами.

Список документов, требуемых по предмету залога можно узнать, обратившись в одно из отделений финансового учреждения или, посетив его официальный сайт.

Надежный банк — выгодные условия рефинансирования

Выдача займа и проценты

1. Оформление и заверение сторонами соглашения и получение 1-го транша на погашение ипотеки в стороннем финансовом учреждении – 11,5 %.
2. Закрытие займа в другом банке, запрос и получение подтверждения (справка установленной формы) о полном закрытии долгов — 10,5 %.
3. Подписание ипотечного соглашения и регистрация залогового имущества в пользу кредитора – 9,5 %.
4. Получение 2-го транша на закрытие потребительского займа (иного кредита) и получение подтверждения о завершении обязательств — 10 %.
5. Получение нового транша для закрытия другого займа и выдача соответствующей справки и так до момента закрытия всех заявленных кредитов – 10 %.

Преимущества перекредитования

Выше мы рассказали о том, как сделать перекредитование, но прежде чем начинать данную процедуру, целесообразно произвести некоторые расчеты. Это позволит понять, когда выгодно перекредитование, а когда от него лучше отказаться. Следует на конкретных цифрах рассмотрим выгоду от перекредитования при значительной кредитной нагрузке.

Снижение платежной нагрузки по выплате кредитов

В качестве примера рассмотрим ипотечный кредит, выданный Россельхозбанком по ставке 13 % с остатком по нему в 2 000 000 руб. Ежемесячный платеж по данному договору составляет примерно 23 432 руб. Помимо ипотеки заемщик планирует подвести под рефинансирование потребительский заем 80 000 с платежом 2 120 руб., а также кредитную карту с долгом 100 000 по ставке 16 % и ежемесячным платежом 5 000 руб.

На основании данного примера суммарный платеж составляет 30 550 руб. При оформлении рефинансирования на 20 лет платеж будет составлять ориентировочно 22 725 руб., что практически на 8 000 меньше.

Важные нюансы

1. Следует понимать, что суммарная переплата по заявленным в примере договорам составит ориентировочно 3 270 000 руб., что на 400-450 000 руб. больше суммарной переплаты до перекредитования.
2. Кроме того, не ипотечные кредиты (при прежнем внесении платежей) будут закрыты не больше, чем через 4-5 лет, а объединив их с ипотекой, выплачивать по ним вы будете 20 лет, хотя и по более низкой ставке.
3. При расчете суммарной выгоды от перекредитования надо учесть все дополнительные затраты, возникающие при оформлении (оценка залогового объекта, гос. пошлина, оплачиваемая при аннулировании обременения и повторной регистрации).
4. Обязательное оформление страховки.
5. Утрачиваются права на имущественный вычет и возвращение процентов.

Выгода перекредитования в Сбербанке очевидна

Основания для отказа

Многие банки идут навстречу заемщикам, планирующим провести перекредитование. Хотя иногда в этом может быть отказано. Это происходит по таким причинам:

• негативная КИ или судимость у потенциального заемщика;
• перекредитование оформляется раньше полугода с даты заключения первого ипотечного договора;
• недостаточный трудовой стаж или смена места работы;
• у планируемого кредитора возникли сомнения о залоговом объекте.

Основные выводы

Все вышесказанное можно резюмировать:

1. Грамотное перекредитование позволяет решить разнообразные проблемы. Из-за увеличения срока выплаты кредита ощутимо снижаются размеры ежемесячных выплат.
2. Востребованность рефинансирования обоснована и возможностью не просто уменьшить процентные ставки, но и изменить валюту кредита.
3. Для лиц, у которых отмечено уменьшение доходов и имеется несколько кредитов, оформление данного договора может стать лучшим выходом.

Как снизить проценты по ипотеке? Рефинансирование — идеальный вариант!

Перекредитование проводится многими финансовыми организациями, но Сбербанк готов предложить максимально выгодные и лояльные, а также оперативность оформления договора.