Кредит под залог недвижимости предполагает оформление объекта собственности в обеспечение выполнения договора займа. Условия различные, зависят от типа кредитора и устанавливаются в индивидуальном порядке.
Устанавливаемые тарифы зависят от желаемой суммы, стоимости квартиры или другого объекта, платежеспособности и качества кредитной истории. Это основные параметры. При нецелевом заимствовании денежных средств залог выступает дополнительным обеспечением и позволяет снизить ставку, получить более комфортные условия: длительный срок погашения, крупную сумму.
Содержание статьи
В чем особенности кредита под залог
Особенность ипотечного кредитования – объект залога и цель совпадают. Для многих граждан РФ ипотека – единственный шанс приобрести в собственность квартиру. На такой вид недвижимости даже за 20-30 лет не всегда удастся накопить собственные денежные средства.
К ипотечному кредитованию также относятся обеспеченные имуществом кредиты нецелевого использования. Полученные денежные средства также можно потратить на приобретение объекта недвижимости под залог имеющегося. Кроме того, такой потребительский займ позволяет:
- провести ремонт, построить дом;
- рефинансировать существующие долги;
- открыть собственное дело, вложить средства в уже имеющийся бизнес (модернизация, пополнение денежных средств);
- прочие цели: образование, приобретение транспортного средства, лечение.
Причем после использования заемных средств ссудодателю не надо приносить документы, подтверждающие цель использования.
Отличительными особенностями кредита под залог собственности являются:
- сравнительно низкая ставка. Среднее по рынку значение варьируется от 12 до 26% годовых (без учета страховки);
- обязательное обеспечение в виде недвижимости;
- большие суммы. Минимальное значение стартует с 300 000-500 000 р.;
- длительные сроки обслуживания займа: 10, 15, 20 лет. В случае одобрения действительно больших сумм (более 10 000 000-20 000 000 р.) срок увеличивается до 30-ти лет. Иначе ежемесячные платежи становятся неподъемными.
Несмотря на обеспеченность кредита, банки требуют дополнительных гарантий: поручительства третьих лиц, подтверждение дохода и стажа работы. Наличие просрочки наказывается начисление неустойки.
Устанавливаемые тарифы
Нецелевой кредит под залог недвижимости предусматривает более низкие ставки, чем обычные потребительские кредиты. По сути, нецелевые займы под обеспечение недвижимости можно отнести к разновидности потребительских – подтверждение цели использования денежных средств не понадобится.
По банковским предложениям ставят следующие условия:
- Выдается не более 50-60% от рыночной стоимости объекта имущества. Редко можно встретить предложения более 80%. Так, анти рекордсменом в этом является ВТБ24 (не более 50% от стоимости квартиры), нецелевое предложение от Сбербанка – максимум 60% от предлагаемого залога.
- Практически каждая программа кредитования предусматривает льготные условия для зарплатных клиентов, а также тех заемщиков, которые ранее брали в долг в одном и том же банке. Например, для зарплатных клиентов в Сбербанке доступно 12% годовых, в то время как для остальных – 12,5%. «Минус» 0,5% для 10-20 лет – сумма весомая.
Требования к заемщикам
Парадоксально, но к клиентам нецелевого получения средств под обеспечением банки придираются еще больше, чем при ипотечном. Обязательно рассматривается кредитная история, запрашивается справка о доходах и стаже работы. Во многих случаях требуется поручительство третьих лиц, обязательное оформление в качестве созаемщика супруга или близкого родственника.
В остальном критерии отбора стандартные:
- российское гражданство;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- прописка или место жительства на территории присутствия кредитора;
- определенная географическая расположенность объекта залога (к примеру, Москва и Московская область);
- кредитоспособный возраст: 21-70 лет. Минимальный и максимальный порог каждый кредитор устанавливает самостоятельно. Высший лимит кредитоспособного возраста должен наступить не позднее внесения последнего платежа.
Необходимый пакет бумаг для оформления кредита под залог недвижимости
Собираемый пакет бумаг, чтобы получить кредит под залог недвижимости на приемлемых условиях, подразделяется на два портфеля: справки личного характера и документы на объект недвижимости.
Из личного понадобятся:
- паспорт гражданина России;
- дополнительный документ. Как правило, на выбор клиента;
- справки о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме кредитора или нанимателя, налоговая декларация, подтверждение другого источника дохода – частная практика, репетиторство, договор сдачи в аренду имеющегося объекта недвижимости и т. д.);
- подтверждение официального трудоустройства. Каждый банк устанавливает свой период трудового стажа: время работы на нынешнем месте и суммарно за последние 5 лет. Подойдет копия трудовой, контракта или договора, выписка в свободной форме (указать занимаемую должность и стаж).
Для собственности, которая оформляется под залог недвижимости, условия предоставления документов стандартные:
- свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН;
- документы, на основании которых право собственности установлено;
- акт об оценке (если кредитор не проводит ее самостоятельно);
- документы из БТИ, управляющей компании.
Дополнительные бумаги устанавливаются в индивидуальном порядке, если применимо для ситуации клиента: свидетельство о браке, письменное согласие совладельцев на оформление имущества в обеспечение займа, письменное удостоверение отсутствия притязательства на объект и т. д.
Лояльные условия получения кредита под залог недвижимости
Если трезво оценивать предлагаемые условия оформления ссуды – создается впечатление, что заемщик не предлагает ликвидный объект в качестве гаранты выплаты долга. Обилие предоставляемых справок и выписок больше подходит целевой ипотеке.
Если заемщик ставит перед собой цель получить крупную сумму без целевого использования под приемлемый процент, предлагая ликвидное имущество в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО – он явно предполагает, что не понадобится подтверждение дохода и стажа. Как минимум, в учет не будет приниматься кредитная история.
Чтобы получить желаемое – можно обратиться к специалистам в сфере кредитования, которые в индивидуальном порядке найдут подходящее предложение. К примеру, компания Myzalog ставит своей целью помощь клиентам в получении кредита под залог недвижимости на выгодных условиях. Наличие плохой кредитной истории, действующих просрочек, большого количества долгов – не имеет значения. Также не требуется подтверждение дохода и места работы. Главное – предоставление ликвидного имущества.
- Кредит под залог недвижимости выдается с минимальными условиями к клиенту под низкую процентную ставку от 11% годовых.
Внимание: 2018 г. начался сразу с акции – минимальная ставка, под которую одобряется кредит, составляет 6,5%.
- Выдается до 90% от стоимости имущества в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
- Суммы: 500 000-100 000 000 р. на срок до 30-ти лет.
- Возможна выдача аванса: 60% от одобренной суммы.
- Возможен перезалог, рефинансирование. Досрочное погашение принимается уже с первого месяца с пересчетом процентов.
99% заявок клиентов одобряются, с каждым прорабатывается своя схема кредитования.
Как видим, условия получения кредита под залог недвижимости – наиболее приемлемые, а требования – минимальные.
Видео: как оформить кредит под залог жилья
Поделитесь в соц.сетях:
