Условия выгодного пользования кредитной картой Сбербанк

В настоящее время практически у каждого жителя России имеется пластиковая карта, а зачастую и не одна. И практически половина из общего объема пластика, находящегося на руках населения, это кредитки. Несомненным лидером в банковской сфере является Сбербанк, который предлагает своим клиентам разнообразие банковских продуктов и выгодные условия их обслуживания. Но, к сожалению, оформляя выпуск кредитной карты, не каждый стремится изучить условия пользования кредитной картой Сбербанк. А ведь правильное пользование кредитной картой заключает в себе не только выплату процентов за использование средств банка, но и множество преимуществ для держателя. Именно об этом мы сегодня и хотим поговорить.

Все о кредитном пластике Сбербанка

Как и любая другая кредитная карта, пластик от Сбербанка имеет свои особенности, преимущества и недостатки. И прежде, чем остановиться на том, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, расскажем о плюсах и минусах кредиток, предлагаемых данным кредитно-финансовым учреждением.

Кредитки Сбербанка — удобный финансовый инструмент

Общая информация по всем кредитным продуктам СБ РФ

Сбербанком предлагается целая серия продуктов в кредитном сегменте. Каждый из них ориентирован на конкретную категорию пользователей и учитывает их основные потребности. При этом следует понимать, чтобы правильно пользоваться банковской картой Сбербанка, необходимо оценить собственные финансовые возможности. Хотя, что касается продуктов Сбербанка, несмотря на существующие различия, у всех кредитных продуктов имеются общие моменты:

1. Валютой всех кредитных карт является российский рубль.
2. Минимальный возраст держателя пластика 21 год. Исключение составляет кредитка «Молодежная», которая может быть оформлена лицами в возрасте 18-30 лет.
3. Максимальный возраст клиента 52 года для женщин и 57 лет для мужчин.
4. Кредитором предоставлена возможность оформить пластик на индивидуального предпринимателя.
5. По всем кредитным картам предусмотрен период, когда клиент может оплатить задолженность, не уплачивая процентов. Продолжительность льготного периода по кредиткам – до 55 дней.
6. В минимальный платеж входит 5 % от суммы задолженности по карте + проценты по наличному и безналичному расчету, в соответствии с тарифом конкретного продукта.
7. Чтобы получить кредитную карту надо иметь гражданство РФ, официальное трудоустройство и стаж по последнему месту работы не менее полугода.

Соблюдая определенные правила, можно пользоваться кредиткой и не платить проценты

Из этого видно, что Сбербанком предусмотрены условия, схожие с предложениями для любой другой кредитно-финансовой организации. Поэтому весьма важно перед оформлением заявки и получением пластика тщательно изучить все правила и условия пользования золотой картой Сбербанк кредитная карта.

Расходы, связанные с кредиткой

Поскольку кредитный пластик имеет льготный период, и при своевременном внесении заемных средств, держатель карты не уплачивает процентов, банк установил дополнительные правила пользования кредиткой. Обязанность их исполнения возложена на держателя карты:

1. За пользование пластиковой картой начисляется ежегодная комиссия. Для каждого кредитного продукта размер данной комиссии различается (далее мы еще вернемся к этому).
2. Пользуясь кредитным пластиком, оплачивать покупки в безналичной форме клиент может без уплаты процентов. Но за снятие наличных денег в банкомате или в кассе банка предусмотрена разовая комиссия – она составляет 3 % от запрошенной суммы при использовании терминалов Сбербанка и 4 % при снятии денег в терминалах сторонних банков.
3. Снимая наличные, клиент будет уплачивать не только единоразовую комиссию, но и проценты, в соответствии с предусмотренной ставкой.
4. За несвоевременное внесение обязательных платежей по всем кредитным картам предусмотрены штрафные санкции – 38 % годовых от размера просроченной задолженности.

Кредитки Сбербанка предполагают определенные расходы для владельца пластика

Плюсы кредиток Сбербанка

Говоря о том, как пользоваться кредиткой Сбербанка нельзя не упомянуть о явных преимуществах кредитных продуктов от Сбербанка. А этих преимуществ существует предостаточно:

1. Кредитный пластик является удобным кошельком, средствами из которого можно пользоваться по собственному усмотрению – оплачивать покупку товаров и услуг в пределах выделенного лимита.
2. В отчетном периоде не предусмотрено ограничений по расходованию средств.
3. Пластиком Сбербанка можно пользоваться по всей России и за рубежом в пределах имеющегося лимита или с учетом доп. средств, которые на карту вносит ее обладатель. Доп. средства вносятся посредством банковского терминала, принимающего наличные деньги, в кассе банка или с помощью приложения Сбербанк Онлайн.
4. Подключение мобильного банка и приложения Сбербанк Онлайн к кредитному пластику позволяет легко отслеживать все совершенные операции по карте.
5. О льготном периоде мы уже говорили ранее и, наверняка, многие читатели поняли, что это очень удобно, но именно тут пользователя ожидают подводные камни. А потому условия пользования льготным периодом важно знать каждому держателю кредитки.

Соблюдение простых правил сделает использование кредитки необременительным для ее владельца

Кредитки от Сбербанка остаются весьма востребованным банковским продуктам благодаря и наличию ряда других преимуществ, среди них:

• карта выдается на длительный срок, который указывается на лицевой стороне карточки – ее наличие оградит держателя от регулярных обращений за кредитом, когда срочно потребуются средства (после окончания срока действия карты она перевыпускается банком);
• минимальные условия получения карточки;
• обширная сеть банковских отделений и банкоматов по всей стране;
• надежность кредитно-финансового учреждения доказана временем и не вызывает сомнений у клиентов;
• кэш-бек – благодаря услуге «Спасибо от Сбербанка» держатели карт имеют возможность получать обратно на карту до 10 % от стоимости товаров, если покупка совершается у одного из многочисленных партнеров банка.

Из сказанного выше можно сделать вывод, что, освоив правила использования кредитки, можно успешно пользоваться ею и даже получать определенные выгоды. А знание «подводных камней» поможет использовать карточку более эффективно.

Сбербанк предлагает различные программы кредитования по картам

Что нужно знать о льготном периоде

Здесь расскажем, как пользоваться льготным периодом правильно, чтобы помочь читателю сориентироваться.

Льготный (Грейс) период дает возможность пользоваться кредиткой, не уплачивая процентов при своевременном внесении заемных средств. Грейс период предусмотрен практически у каждой кредитки, но пользоваться им важно грамотно и со всей ответственностью. Но зачастую именно обещанные 55 дней вводя в заблуждение многих держателей кредитного пластика.

Дело в том, что Грейс период кредитки Сбербанка начинается не с момента проведения оплаты покупок, а с момента покупки до дня формирования счет-выписки + 20 дней на возврат средств.

Это значит, что Грейс период по пластику Сбербанка может оказаться гораздо меньше 50 дней, но он никогда не будет меньше 20 дней.

Непосредственно в этом кроется подвох при выдаче кредитного пластика. Некорректное определение Грейс периода ведет к начислению процентов за использование заемных средств. Сегодня размер процентов по различным картам составляет 25,9-33,9. Льготный период периодически повторяется после очередного отчетного периода (30 дней).

Схема льготного периода

Начисление процентов

Теперь вы знаете, как пользоваться без процентов кредитной картой Сбербанка, но для выгодного использования карты необходимо понимать, каким образом начисляются проценты:

1. Если сравнивать с потребительскими кредитами, то по карте проценты начисляются ежедневно. Этим является причиной стремительного увеличения суммы задолженности по счету. Начисление процентов останавливается с момента полного закрытия долга.
2. Проценты начисляются с учетом эффективной ставки. Стоимость кредита указывается на 1-ой странице кредитного соглашения в рамочке, в верхнем углу справа. При этом эффективная ставка зачастую отличается от заявленной в момент оформления договора.
3. Начисление процентов начинается со следующего дня образования долга.

Возврат средств на карту

Сбербанком предлагаются различные варианты по возврату заемных средств. Они удобны и доступны для каждого пользователя:

1. При наличии дебетовой карты Сбербанка можно пользоваться приложением Сбербанк-Онлайн, где отражаются все имеющиеся у вас на руках карты – здесь нужно просто перевести средства с одной карточки на другую (операция занимает минимум времени, при этом комиссия за перевод между своими картами не взимается). Но, используя данный вариант, следует учитывать, что средства на кредитку могут быть зачислены только на следующий рабочий день.
2. Можно использовать платежные терминалы банка, принимающие наличные. В этом случае средства зачисляются не позднее следующего рабочего дня с момента оплаты.
3. При внесении средств через банкомат пластиком другого банка зачисление происходит не позднее 3-х рабочих дней.

Каждый пользователь может подобрать для себя наиболее удобную кредитку от Сбербанка

В реальности, средства на счет могут быть зачислены моментально или в течение нескольких рабочих дней, а потому во избежание штрафных санкций, оплату лучше производить за 2-3 дня до установленной даты.

И еще один момент – желательно сохранять чеки по всем проведенным операциям с картой хотя бы в течение полугода. Это позволит избежать конфликтных ситуаций, а в случае их возникновения успешно разрешить споры с кредитором.

Обзор пластиковых кредитных продуктов Сбербанка

На сегодняшний день кредитно-финансовое учреждение предлагает разнообразие кредитных продуктов – для путешественников и бизнесменов, для пенсионеров и молодых людей. Благодаря этому каждый клиент сможет выбрать оптимальный вариант кредитного пластика. Проведем краткий обзор доступных продуктов.

Вносить задолженность на карту можно различными способами

Категория «Премиум»

Пластик в данной категории ориентирован на особых клиентов. Для них выпускаются карты Visa Signature и Mastercard WBE (World Black Edition). По данным кредитным продуктам держателю карты может быть предоставлено до 3 млн. руб. Процентная ставка по данным продуктам составляет 21,9 % в год. Выпуск карты и ее обслуживание обойдутся владельцу в 4900 руб. Карта подходит для тех, кому важен статус, а также тем, кто много времени проводит в поездках по стране и миру.

Категория «Gold»

В данной категории для клиентов доступны карточки Сбербанк Mastercard Gold и Visa Gold. Это карты, рассчитанные на клиентов с различным статусом – выпуск таких карт оформляют как VIP-клиенты, так и обычные пенсионеры.

Кредитная карта Сбербанк Виза Голд – это лимит до 600 тыс. руб. с процентной ставкой 25,9 % в год. Для пластика данной категории предусмотрена возможность оформить его без оплаты ежегодного обслуживания. Продукты из данной категории принимаются к оплате по всему миру.

Кредитные программы по картам сбербанка ориентированы на пользователей различных категорий

Категория «Momentum»

Пластик Credit Momentum пользователи могут получить сразу же в день подачи заявки. Сбербанк кредитная карта Моментум – это лимит до 120 тыс. руб., с процентной ставкой 25,9 % годовых. По данному продукту при определенных условиях также не предусмотрено оплаты ежегодного обслуживания. Карты из данной категории ориентированы на все группы населения и подходят для любых ситуаций.

Категория «Молодежная»

Пластик из данной категории ориентирован на молодых людей, в том числе студентов. Они выпускаются для клиентов в возрасте 18-30 лет. Размер кредитного лимита по этим продуктам ограничен 200 тыс. руб., процентная ставка 33,9 % в год. Ежегодное обслуживание карточки стоит 750 руб.

Категория «Стандарт»

В данной категории выпускается пластик МастерКард и Виза Классик. Кредитные продукты стандартного тарифа имеют лимит до 600 тыс. руб., по ним установлена ставка 25,9 % годовых. При различных условиях годовое обслуживание карты обойдется владельцу в 0-900 руб.

Правила использования кредитки предполагают льготный период

Категория «Аэрофлот»

Особое предложение Сбербанка и компании Аэрофлот. Данная услуга позволяет копить бонусы — мили. 60 потраченных с карточки рублей возвращаются держателю карточки в виде 2-х миль. Накопив необходимое количество миль, клиент может рассчитывать на хорошую скидку на авиабилеты от компании Аэрофлот. Карточка идеально подходит для тех, кто часто пользуется услугами перевозчика. По данному продукту предусмотрен кредитный лимит до 3 млн. руб., ставка 21,9 % в год, а вот ежегодное обслуживание стоит 12 тыс. руб.

В этом отношении категория Gold гораздо выгоднее для клиента, но здесь установлен и более скромный кредитный лимит. При этом ставка соответствует предложениям из категории «Премиум».

Категория «Подари жизнь»

Особое предложение от Сбербанка совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь». Определенный процент средств за пользование такой карточкой кредитно-финансовое учреждение переводит в помощь детям с онкологией. Условия по картам данной категории аналогичны продуктам «Стандарт» по готовом обслуживании пластика в 900 руб.

Средства на карту в счет погашения задолженности желательно вносит за 2-3 дня до установленной даты

Как видно, каждый клиент банка может подобрать для себя оптимальный продукт, с учетом имеющихся потребностей. Но следует внимательно ознакомиться с условиями и при необходимости задать возникшие вопросы в момент оформления пластика.

Насколько выгодна кредитка от Сбербанка

Единого мнения по этому вопросу не существует – кто-то вообще предпочитает не пользоваться кредитными продуктами, а для кого-то это реальная помощь в различных ситуациях. Здесь главное знать, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка правильно и тогда кредит для вас будет необременительным.

Кроме того, перед оформлением кредитного пластика можно не просто проконсультироваться со специалистом банка, который является лицом заинтересованном, но и почитать многочисленные комментарии уже существующих клиентов банка. Они готовы поделиться собственным опытом по поводу использования пластика, а вот проценты отзывы помогут вам правильно сориентироваться с Грейс периодом.

Безналичные расчеты — оптимальный вариант использования кредитки

И, конечно же, следует рационально подходить к совершению любых покупок и, тем более, к снятию наличных средств, чтобы в дальнейшем вам не пришлось жалеть о совершенных действиях.

Несколько общих советов по пользованию кредиткой

В заключение статьи приведем несколько общих советов по использованию кредитного пластика из любых категорий выпускаемых продуктов:

• снимайте средства с кредитного счета только в случае крайней необходимости;
• выясните все, что касается расчетного периода и даты формирования счета-выписки по вашей карте;
• внимательно следите за сроками Грейс периода;
• выясните точную сумму обязательного платежа, который потребуется вносить пре несоблюдении сроков льготного периода;
• пользуйтесь личным кабинетом на сайте кредитора – так вы сможете отслеживать все операции по карте, сроки, размер задолженности и другие важные параметры.

При использовании кредитке желательно избегать снятия наличных

В этом материале мы рассказали, как выгодно пользоваться кредиткой от Сбербанка. При соблюдении простых правил вы сможете пользоваться заемными средствами, не уплачивая процентов, что сделает кредитку необременительным помощником в решении самых разных вопросов.