Узнаем данные из бюро кредитных историй: обзор платных и бесплатных способов!

Сегодня кредитная история играет важную роль для стабильной жизни людей. Заемщики, допустившие недочеты по долговым обязательствам, сталкиваются с непреодолимыми препятствиями при получении новых кредитов. Так, новая квартира, машина, мелкая бытовая техника остаются лишь мечтой. Чтобы отказы банковских учреждений не стали неожиданностью, к походу в банк надо подготовиться и проверить кредитную историю самостоятельно.

Как узнать свои данные — каждый выбирает сам более удобный способ получения выписки. Своевременное получение досье избавит от безрезультатных походов к банкам и мфо.

Что нужно знать о кредитной истории

Кредитная история — представляет собой совокупность событий по действующим или уже погашенным кредитам. Такой документ начинает формироваться на каждого заемщика после подачи первой заявки на ссуду. Позволяет судить об уровне добросовестности отношения заемщика к кредиторам. Каждый шаг (согласование, получение займа, оплата, просрочки и т.д.) заемщика фиксируется у бюро кредитных историй (БКИ). Закон обязывает банки передавать имеющуюся у них информацию о должнике, обновлять ее каждую неделю.

Таким образом, кредитное досье содержит сведения:

• о текущих займах (сумма, срок);
• о закрытых займах (также порядок погашения);
• одобренные кредитные лимиты по картам;
• полноту и своевременность выплат по графику платежей;
• сведения о пользователях, которые проявляли интерес к кредитной истории (как правило, это банки или МФО, куда заемщик обращался за кредитом вне зависимости от результата).

ВАЖНО! БКИ фиксируют также запрашиваемые, но не полученные ссуды. Что еще раз подтверждает необходимость быть осторожным и проверить свою кредитную историю.

Практика формирования и хранения КИ с целями оценки банковских рисков стартует с 2004 года, когда был принят Федеральный закон «О кредитных историях».

Принятый с 2004 года закон дает разрешение гражданам требовать бесплатно выписку не более 1 раза в год. Для тех, кто предпочитает отслеживать изменения, все последующие попытки проверить кредитную историю через бюро будут обходиться от 300 до 2500 рублей за отчет.

Действующие на территории России БКИ не проявляют особого стремления работать с заемщиками в онлайн-режиме. Это скорее продиктовано мерами безопасности, которые Бюро должно обеспечивать в отношении хранящейся у них информации. Ведь через Интернет невозможно убедиться, кто сидит за монитором. Действительно ли это субъект КИ.

Чем поможет Центральный Банк

Перед тем, как проверить кредитную историю, нужно узнать какое именно БКИ хранит отчет. Бесплатные данные предоставит Центральных каталог кредитных историй.

На текущий момент Центральный Банк сообщает о существовании 16 БКИ. Информация может храниться у каждого из них. Зависит от того, с каким Бюро выбрал сотрудничать кредитующий Вас банк.

Клиенты Сбербанка не обнаружат себя в базе Эквифакс, так как Сбербанк работает исключительно с ОКБ. Эквифакс работает с ВТБ24, Альфа-Банком, Хоум Кредитом. Различные Бюро считают друг друга конкурентами и не спешат обмениваться между собой информацией. Поэтому первоочередной задачей желающих узнать свою кредитную историю является поиск сведений о хранении данных.

Как сделать запрос в Центральный каталог на сайте ЦБ

Для выяснения списка бюро кредитных историй, где есть любые упоминания о заемщике, существует специальный раздел на сайте Банка России. Выполнение следующих действий сделают ближе Вас к заветному кредитному отчету:

• Нажимаем: Запрос на предоставление сведений о бюро;
• Выбираем Субъект – это физическое лицо, по которому Центральный Банк будет искать информацию во всех БКИ;
• Если Вы знаете код субъекта, от Вас потребуется: ФИО, серия, номер, дата документа, удостоверяющего личность, используемый Вами адрес электронной почты (туда ЦБ РФ направит сформированный ответ). Заполняем поля запроса, ждем. Наличие на руках кода субъекта КИ дает возможность получить отчет ЦККИ в онлайн режиме бесплатно;
• Если код субъекта неизвестен, его можно создать путем обращения с паспортом в любое кредитующее учреждение, или направить запрос без использования кода. Тогда необходимо прибегнуть к помощи банка, мфо, БКИ, отделение телеграфной связи, нотариуса. Услуга предоставляется на платной основе, стоимость определяется руководством учреждения самостоятельно.

Внимание! Через нотариусов, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы не предусмотрено формирование, изменение или аннулирование кода субъекта КИ.

Какие сведения получит заемщик из ЦККИ

В отчете клиент получит список бюро, в которых имеется информация о заявителе. Если Центральный Банк не найдет сведений о должнике по базам БКИ:

• будет запись следующего характера: Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса.
• подобный ответ можно получить, если неверно указать код, допустить ошибки при заполнении формы запроса, смены паспорта (необходимо указывать данные старого паспорта).
• стоит помнить, что данные в БКИ хранятся не более 10 лет, после чего архивируются.

После получения информации о том, где хранится кредитная история заемщика, проверить ее станет намного проще. Следующий шаг — запрос кредитной истории в БКИ из списка.

Как бесплатно получить отчет

Если клиент готов потратить несколько часов своего личного времени, то ему подойдет стандартный вариант бесплатной проверки КИ.  Такой способ подходит для получения отчет из любого бюро. Есть 4 способа получить документ без оплаты 1 раз за год:

1. Отправление заявки письмом. У каждой организации на сайте есть форма заявки, которую можно скачать бесплатно. Заполняете нужные графы. Ставите число и подпись. Обязательное условие: личную подпись нужно заверить у нотариуса. Стоимость услуг нотариальной канторы колеблется от 300 до 1000 рублей. Отправляете письмо почтой России на адрес БКИ.
2. Посылка телеграммы. Вариант получения кредитной истории немного проще предыдущего. Также заполняете заявку, но подтверждать подпись у нотариуса не нужно. Это сделает работник почты, когда будет отправлять телеграмму. Оплата за количество отправленных знаков.
3. Личное посещение офиса бюро. У каждого бюро есть отделения по работе с клиентами. Предъявите паспорт и заполните запрос лично у специалиста бюро. Первый отчет за год вам выдадут бесплатно.

При бесплатном способе нужно учитывать несколько моментов:

• отчет придет на домашний адрес не ранее 3-х дней с момента получения заявки БКИ
• учитывайте ожидание и время на отправление почтой России. В зависимости от места проживания, письмо может идти до 15 дней.
• дополнительные расходы. Только отчет по кредитной истории бесплатный, расходы на нотариуса, бензин, почтовую связь оплачивает сам заемщик.

Как проверить кредитную историю в интернете

Не все БКИ работают с физическими лицами онлайн. Есть значительная разница при проверке данных стандартным и онлайн запросом: даже при первом обращении в БКИ за отчет придется заплатить. Исключение составляет бюро Эквифакс. Рассмотрим крупнейшие бюро и особенности заказа КИ через интернет.

Как заказать первый отчет онлайн через Эквифакс

Equifax – наступает на пятки НБКИ, база бюро содержит более тысячи кредитных организаций. Для работы с интернет-ресурсом нужно:

1. пройти регистрацию на официальном сайте online.equifax.ru.
2. придумать логин и пароль для входа, заполнить форму с личными данными
3. подтвердить личность путем предложенных вариантов.
   
   Вместе с традиционными способами авторизации, также доступно подтверждение личности через систему переводов Контакт или с помощью сервиса eID. EID проверка заключается в том, что заемщик должен правильно ответить на вопросы о банках, в которых он брал займы, о сумме и сроках кредитов. Доступ к личному кабинету открывается после правильных ответов на все заданные вопросы.
4. заказать кредитную историю Эквифакса.
   
   Для зарегистрированных и прошедших идентификацию посетителей сайта первый отчет бесплатный. Так же предлагаются дополнительные опции: защита от мошенников, SMS-информирование об изменениях, исправление КИ, формирование кода субъекта КИ. Все за дополнительную плату.

Следующие запросы стоят 395 рублей. Можно подключить пакет отчетов и получать данные несколько раз в неделю на протяжении месяца или полугода.

Как получить данные из НБКИ

НБКИ работает с 2005 года и является одним из самых крупных в России, охватывает около 40 % всей базы заемщиков. С физическими лицами бюро не работает через интернет. Но предоставляет онлайн услуги посредством своих  партнеров. Популярные из них АКРИН и бки24.инфо.

1. Сервис Акрин требует регистрации и идентификации клиента, прохождение которой дает доступ к личному кабинету. Прохождения идентификации предполагает несколько вариантов: нотариус, почта, личный визит. После этого кредитную историю можно проверять онлайн, стоимость устанавливается сервисом самостоятельно.

• БКИ24.инфо помимо кредитной истории предоставляет скоринг оценку, которую используют кредитные учреждения для оценки заемщика.  Чем ниже скоринг-балл, тем выше вероятность отказа при обращении за новым кредитом. Высокими шансами на получение заемных средств отличаются заемщики с кредитным рейтингом свыше 600 баллов. Помимо кредитного рейтинга в цифрах, будет предоставлена информация о возможных проблемах при общении с банком.
  
  Прохождение регистрации и идентификации на сайте отсутствует. Заемщику нужно заполнить форму по паспортным данным (кказать фамилию, имя, отчество, номер паспорта) и оплатить 340 рублей за отчет. На проверку второй раз скидка 30%, пятый отчет — бесплатно. [/su_list]

Стоимость кредитной истории при прямом обращении в Национальное бюро кредитных историй — 450 рублей. Стандартно 1 запрос ежегодно — бесплатный.

После того, как кредитная история оказалась у заемщика,  нужно проверить достоверность данных в документе. От причины ухудшения кредитной истории будут выстраиваться дальнейшие действия по ее исправлению. О способах исправления КИ подробно читайте здесь.

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Каждый заемщик хочет быстро проверить данные по кредитам не проходя регистрацию на сайтах и введя только свою фамилию. Такой вариант проверки кредитной истории пока не существует. Ближайший подобный способ получения информации имеет сервис-партнер Национального бюро — бки24.инфо. При помощи паспорта клиент получит полную информацию из НБКИ, без регистрации и идентификации.

Другие бюро обязывают проходить процедуру подтверждения личности. Только фамилией тут не обойтись. Проверить подлинность субъекта кредитной истории нужно 1 раз. Последующее обращение не потребует дополнительных действий, только ввод логина и пароля.

Бюро должны сохранять личные данные заемщиков в полной сохранности от третьих лиц. Этому обязывает закон Российской Федерации. Кроме того множество одинаковых фамилий просто исключают факт такой проверки.