Положительная кредитная история для заемщика – главный стимул добросовестных выплат задолженности по договорам с финансовыми организациями. Кредитная история равноценна характеристике человека, которого принимают на новую работу. Исход ознакомления с содержимым подобного документа прямолинейно влияет на будущий результат, как на работу, так и на выдачу кредита. Планирование стать обладателем любого рода товаров или решения проблем за счет заемных средств может потерпеть крах. Именно поэтому необходимо владеть информацией о том, как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн и уметь правильно и эффективно ее анализировать.

Кредитная история: что это и «с чем ее едят»

Кредитная история (КИ) – это накопленная информация о заемщике, состоящая из данных, связанных со всеми платежами и неуплатами по существующим и погашенным кредитам. КИ также включает в себя личные данные человека, а также список имеющейся задолженности по различным услугам – жилищным или связи, «судебные» выплаты не исключения, такие как, например, алименты.

КИ бывает 3 – х категорий: положительная, отрицательная и нулевая.

Положительная КИ: удостоверяет пользователя КИ о платежеспособности заемщика.

Отрицательная КИ: настораживает, в связи с наличием проблем выполнения по погашению займов.

Нулевая: не дает никакой возможности понять, что из себя представляет заемщик, поскольку данных никаких нет.

КИ – это репутация гражданина, в качестве субъекта займа, «в глазах» финансовых организаций. Поэтому узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн пойдет только на пользу потенциальному клиенту.

Этапы возникновения и формирования КИ

КИ начинает возникать с момента подачи заявки в финансовую организацию на получение какого-либо займа.

Цепочка от одобрения кредита до его полного погашения путем ежемесячных или разовых оплата денежных средств по кредитному договору является «хронологической лентой» взаимоотношений между заемщиком и кредитором.

Это интересно:  Когда обновляется кредитная история — 4 варианта

Все действия и бездействия по текущим или погашенным кредитам полностью формируют историю заемщика для будущих кредитов.

Совет! Предусмотреть и исключить просрочки по платежам кредитным организациям будет только во благо. Удалить или мгновенно изменить КИ невозможно!

Возможности узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн

Базы данных КИ под ответственностью Бюро кредитных историй (БКИ).

БКИ – юридическое лицо, созданное с целью получения прибыли, которое оказывает услуги по формированию, обработке и последующего сохранения кредитных данных по каждому заемщику.

В России нет единой базы КИ. На рынке функционирует большое разнообразие БКИ, что создает некие проблемы по получению отчета.

На заметку! Кредитные организации заключают партнерские отношения с разными БКИ. Но могут и одновременно с одним и тем же банком. Это говорит о том, что для получения общей картины по КИ необходимо знать, где хранится кредитная история.

Название БКИ Банки – партнеры
1.     НБКИ  Большинство банков
2.     Equifax
  1. Сбербанк
  2. Альфа – Банк
  3. Банк Москвы
  4. ВТБ24
  5. Гаспромбанк
  6. Траст
  7. Тинькофф Банк
  8. Хоум Кредит Банк
  9. Росбанк
3.     ОКБ
  1. Сбербанк
  2. Альфа – Банк
  3. ВТБ24
  4. БинБанк
  5. Открытие банк
  6. Росбанк
  7. Тинькофф Банк
  8. Траст
4.     ОБКИ
  1. Кредит Европа Банк
  2. Открытие Банк
  3. Промсвязьбанк
  4. Русский Стандарт
  5. Траст

С полным списком Банков – участников в договорных отношениях можно ознакомиться на официальных сайтах каждого из БКИ.

Действия клиента для получения отчета КИ

Для того чтобы узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн, необходимо оформить на официальном сайте выбранного БКИ заявку с указанием всех требующихся персональных данных.

На заметку! Убедитесь, в каких БКИ могут храниться данные КИ банка, прежде чем подавать заявку.

Еще одним способом получения КИ – является подача запроса с помощью кода субъекта через Центральный каталог КИ. Код субъекта присваивается при оформлении кредита в банке.

После заполнения и при отправлении запроса на отчет КИ требуется выбрать удобный для Вас способ получения отчета: по почте России или по электронной почте.

Это интересно:  Дизайн карт — конкурс от Рокетбанка

Важно! Каждый гражданин имеет право единожды в год узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн.

Отчет КИ позволит наглядно оценить платежеспособность заемщика, рассчитать кредитный рейтинг, провести подробную скоринговую оценку КИ и предположить более возможные банки для запроса на кредит.

Получение подробного отчета КИ

Постоянные контроль и оценка КИ заемщика дает уверенность в добросовестном и своевременном выполнении кредитных обязательств. Для подобного мониторинга необходимы более частые получения отчета, чем 1 раз в год.

Портал услуг ↪ БКИ24.инфо предоставляет возможность заказа подробного кредитного рейтинга заемщика.

Выполненный отчет содержит не только оценку кредитной истории клиента, но рассчитывает все возможные варианты получения кредитов, дает четкие причины отказов со стороны банков и предлагает меры по улучшению состояния кредитоспособности. Благодаря такой рейтинговой оценке, можно избежать крахов при подаче заявок и, следуя рекомендациям, заняться своей кредитной историей.

Зачем нужна проверка состояния КИ?

Своевременный мониторинг КИ – правильный выбор дальнозоркого потенциального заемщика. Проверка состояния КИ исключит все «левые» действия в отношении Вас.

Факт проверки Описание ситуации
1.КИ – главный документ заемщика Обязательная проверка и оценка КИ, т.к. при обращении в банк КИ так же важна, как и паспорт клиента
2. Наличие ошибочных данных Возможны быть допущены ошибки со стороны банков, например о просрочках, которые в будущем станут причиной отказов в кредитах
3. «Чужие» кредиты Осторожно мошенники, которые могут оформить на Вас кредиты без Вашего осведомления
4.Кредитные карты Часто банки оформляют в сопутствии с кредитом кредитную карту, даже если она неактивна, но в КИ она отражается как активный кредит
5.Рост просрочек Даже самые копеечные просрочки могут вырасти в большой долг. Важен постоянный контроль
6.Получение кредитного скоринга Скоринг – состояние заемщика «глазами» банка, самостоятельная оценка шансов на получение займов.