В каком банке лучше сделать вклад в рублях

Банковские вклады дают возможность гражданам России сохранить свои деньги и получить дополнительный доход. Хоть такой банковский продукт и имеет прозрачные условия, однако, при выборе важно обращать свое внимание на многие другие нюансы. Чтобы узнать, где лучше открыть вклад в рублях, и какой из работающих банков предлагает самые выгодные предложения, следует прочесть данную статью.

Банковский вклад

Депозитные банковские счета являются одним из вариантов для получения дохода. Гражданам даже не нужно следить ежедневно за состоянием своего счета. Ведь проценты начисляются в оговоренный в депозитном договоре срок. Начисленные суммы клиент может снимать или в дальнейшем инвестировать, чтобы зарабатывать себе прибыль.

Вклад дает возможность гражданам пассивный пассивный доход без риска. Он регламентируется законодательством страны. За работой всех банков постоянно наблюдает Центральный Банк России. Именно он при надобности может стать на защиту активных вкладчиков. Все банки Российской Федедрации подчиняются ЦБ.

Вклад в банке — отличный способ для хранения и приумножения своего капитала

Какие различия имеют банковские вклады

Чтобы выбрать, в каком банке лучше сделать вклад, следует обращать свое внимание на следующие условия договора:

1. Проценты. Чем выше данный показатель, тем больше дохода клиенты могут получить. При выборе подходящей процентной ставки необходимо обращать внимание на варианты, которые смогли бы компенсировать инфляцию. Но важно знать, что проценты являются не единственным показателем, на который нужно обращать свое внимание.
2. Капитализация. Под этим термином имеется в виду прибавление начисленных банком процентов к сумме депозита. С течением временем сумма вклада только увеличиваться, и проценты также будут расти. Чем чаще будет проводиться капитализация, тем больше дохода клиенты могут получить. Банки предлагают гражданам заключить депозитные договоры с капитализацией, которая проводится каждый месяц, квартал или год.
3. Акции. Часто банки предлагают вкладчикам сезонные вклады. Эти предложения созданы для той цели, чтобы увеличить количество привлеченного капитала. Часто можно встретить новогодние предложения с повышенной ставкой. Инвестировать финансы в этот период будет наиболее выгодно.
4. Тарифы на переводы между банками. Иногда возникает такая ситуация, когда со временем вклад становится менее прибыльным, чем тот, который предлагает другой банк. Поэтому возникает целесообразность оформить депозитный договор с другим банком. Для этого клиентам придется перевести денежные средства с одной организации на другую. За данную услугу клиентам придется заплатить комиссию, которая иногда стоит достаточно дорого.

Учитывая при выборе депозита все указанные особенности, клиенты смогут подобрать себе самый выгодный вклад.

Максимальная сумма

Многие банки не устанавливают ограничений в самой большой сумме вклада. Но нужно учитывать информацию о том, что на основании государственной программы по страхованию депозита вкладчики могут вернуть сумму в размере 1.4 млн. рублей.

Если со временем банк объявит себя банкротом или у них будет временно отнята лицензия, то с помощью государства можно будет вернуть свои вложенные средства вместе с процентами. Поэтому эксперты рекомендуют размещать в едином банке сумму, которая не превышает 1,4 млн. рублей. Если гражданин желает положить много денег, то лучше оформлять вклад в нескольких кредитных организациях.

Большую сумму лучше разместить на нескольких депозитах в разных банках

Сроки

Перед выбором подходящего вклада важно обращать свои внимания на сроки. Депозиты зависят именно от ставки рефинансирования, которую назначает Центральный Банк. Данной ставкой ЦБ кредитует коммерческие банки. На величину процентов также влияет состояние экономики страны и платежеспособность населения.

Заранее спланировать, какая ставка ждет заемщиков в будущем довольно проблематично даже опытным экспертам в данной сфере. Именно поэтому долгосрочный депозит может оказаться невыгодным вариантом по сравнению с иными актуальными предложениями. Поэтому рекомендовано оформлять вклад на один год, чтобы по его истечении можно было подобрать другой выгодный вариант.

Часто банки устанавливают на свои вклады пролонгацию. Если граждане в установленный срок не забрали денежные средства, то договор будет продлен ещё на год. Условия в этом случае будут отличаться, и они будут актуальными на момент пролонгации. Например, при продлении сроков действия договора ставка может уменьшиться или даже возрасти.

Многие банки предлагают клиентам оформить разные виды вкладов:

• сберегательный;
• ипотечный;
• накопительный;
• валютный депозит.

Проценты банков часто привязаны к проценту , предусмотренному для рефинансирования. Если процентная ставка рефинансирования будет меняться, то и проценты по депозитам изменятся. В том случае, если клиенты оформят долгосрочный депозит сроком от двух лет и более, то процентная ставка им будет начисляться именно та, которая действовала на момент заключения вклада.

Досрочное снятие

Многие программы банков не предоставляют клиентам возможность досрочно снять финансы. Если клиенты и решатся расторгнуть депозит раньше установленного срока, то они могут потерять проценты. Ведь на основании депозитного договора, установлен процент «до востребования», который равен 0,5%, когда предусмотренная процентная ставка по депозиту равна 7-9%.

Также банки могут давать возможность клиентам снимать часть денег. Но на счете у вкладчиков обязан оставаться остаток, который составляет не меньше 10% от превоначальной суммы. Это обозначает о том, что деньги выше этой суммы клиенты имеют возможность снимать, а остальная часть может выдаваться только по ставке «до востребования».

Капитализация

Лучше всего для граждан подходит вклад с наличием капитализации. Ведь именно он по сравнению с обычным депозитом имеет возможность принести больше прибыли. Если гражданин решил вложить 100 тыс. рублей под 12%, то в конце периода он будет иметь 112 тыс. рублей. При условии, если ежемесячно будет проводиться капитализация, то изначальная сумма депозита будет увеличиваться, и тем самым давая возможность получить большие проценты.

Вклады с капитализацией процентов считаются самыми доходными

Пополнение

Некоторые банки дают возможность клиентам пополнять свои вклады. Данный вариант люди часто используют для той цели, чтобы в будущем накопить деньги или совершить разные крупные покупки. Клиенты банков самостоятельно подбирают суммы и дату, когда они желают положить денежные средства. А начисленные проценты приходят клиентам на банковскую карту ежемесячно или в конце года.

На что обращать внимание при выборе банка

Многих граждан интересует вопрос касательно того, как и где сделать выгодный вклад. Часто граждане выбирают крупные банки, которые на протяжении десятка лет доказывали свою состоятельность. Конечно, можно оформить вклад в одной из такой кредитной организации. Но и в небольших банковских учреждениях также можно отыскать выгодные предложения для вкладчиков. Самое главное при выборе банка, чтобы он участвовал в государственной системе страхования.

Подтверждением прибыльности банков играет уставной капитал, прибыль за прошедший год и рейтинг надежности от экспертов.

Уставной капитал

Наибольшим количеством уставного капитала обладают следующие крупные банки страны: ВТБ 24 и Сбербанк. Другие финансовые компании формируют свои активы с привлеченных средств и инвестиций. Важно помнить, что большое количество привлекаемых денег может плохо отразиться на работе банка, если в стране будет сложная экономическая ситуация. Если заемщики будут просить много денег, то банк просто не сможет им в этом помочь.

Банки

Теперь пришло время рассмотреть, где выгодно оформить вклад в банках России. Вероятно, опираясь на эту аналитику, можно будет подобрать самый лучший вариант в качестве дополнительного источника дохода.

Локо-Банк

Один из лучших вкладов «Доходная стратегия» предлагает Локо-Банк.

Ставка по депозиту может составлять 10% в год. Минимальная сумма вклада должна составлять не меньше 100 тыс. рублей.

Вкладчики не имеют возможности пополнять депозит, но имеют право частично снимать денежные средства. Максимальная сумма вклада составляет 2 млн. рублей. Договор автоматически не продлевается. Выплачиваются проценты по такому банковскому предложению каждый месяц на банковскую карту.

Выгодный депозит в ЛокоБанке

ООО «Ренессанс Кредит»

Данный банк предлагает клиентам одновременно несколько видов вкладов:

• «Доходный»;
• «Накопительный»;
• «Без границ»;
• «Инвестиционный».

Проценты по вкладам в рублях составляют от 7 до 9%. В зависимости от вида депозита минимальная сумма вклада может составлять 1000 или 5000 рублей.

Выплата процентов может проводиться ежемесячно или в конце срока. Также каждый депозитный договор имеет автоматическую пролонгацию. Возможность пополнять депозит можно по вкладам «Без границ» и «Накопительный». А вот частично снимать финансы предусмотрено в депозите «Без границ».

Связь-Банк

Данный банк предлагает множество разных вкладов, но лучшим вариантом можно выделить депозит под названием «Легкий».

Минимальная сумма для вложения составляет 50 тыс. рублей под процентную ставку в размере 8% в год. Длительность договора – 18 месяцев.

Пополнять вклад, и частично снимать средства банком не предусмотрено. Проценты выплачиваются в конце срока на счет карты. Дополнительно клиенты получают бонусную карточку.

Кредит Европа Банк

В данном банке самым лучшим предложением по вкладу является «Растущий доход», который оформляется на год.

Минимальная сумма вклада – 30 тыс. рублей. Проценты действуют в размере 9,25% в год.

Проводиться их выплата каждые 92 дня путём перечисления денег к сумме вклада. Частично снимать средства или пополнять счет банком не предусмотрено.

Сбербанк

Самым выгодным предложением от Сбербанка является вклад «Просто 7%».

Его длительность составляет 152 дня. А минимальная сумма вклада не меньше 100 тыс. рублей.

Оформить его можно с помощью банкомата, мобильного предложения или в интернет-банке «Сбербанк Онлайн». По данному депозиту не предусмотрено пополнение и частичное снятие. Проценты начисляются в самом конце длительности вклада. Также банком предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.

Сбербанк позволяет открыть депозит в режиме онлайн

ВТБ 24

ВТБ предлагает клиентам оформить «Накопительный» депозит с процентной ставкой до 10%. К данному предложению имеет привязка специальной карты с выгодными условиями. Вклад является без ограничений на пополнение и снятие денежных средств.

В первом месяце оформления депозита клиенты получат 10%. Во второй и третий месяц — по 5,5% и 6,5% соответственно. С 6 по 12 месяц действует процентная ставка в размере 7,5%. А после года пользования — 10%.

На данный момент этот вариант является самым выгодным предложением.

Налоги

У вкладчика может быть материальная выгода. Но это возможно только при условии, если проценты по вкладу будут выше ставки рефинансирования на 5%. В России таких депозитов пока нет. Ведь актуальная ставка во многих банках составляет 8,5%. Чтобы попадать под условия Налогового кодекса, клиенты обязаны иметь вклад с процентной ставкой выше 13,5%.

Если граждане заключат депозит с данной процентной ставкой, то они должны будут оплачивать налог государству в сумме 35%. Для этого дополнительно никуда обращаться не нужно, так как работники налогового органа сами проинформируют вкладчика на адрес его регистрации.

Таким образом, вклады в рублях имеют выгодные процентные ставки по сравнению с иностранной валютой. Каждый банк предлагает клиентам свои индивидуальные предложения, куда можно вкладывать свои средства. Чтобы получить как можно больше прибыли, следует сравнить условия банков между собой, а после этого подобрать самый лучший вариант. При выборе следует учитывать не только процентные ставки, но также сроки и наличие акций.