Виды коммерческих кредитов — что это, как выдаются

Сфера финансовых отношений в экономике страны – одна из самых важных. Любым кредитным отношениям нужен мониторинг и законодательное регулирование, поскольку от этого зависит финансовая ситуация всего государства в целом. Коммерческий кредит – это одна из разновидностей таких отношений. Далее – о том, что представляет собой такой займ, и каких видов он бывает.

Что такое коммерческий кредит

Любая предпринимательская деятельность связана с тем, что необходимо увеличивать персональный оборотный капитал. Как раз поэтому коммерческий займ пользуется такой огромной популярностью – таким образом, возможно достижение самых разных целей.

Одна из разновидностей кредитования — коммерческий кредит

По сути, такой кредит – это платежная отсрочка, вернее – наличная или товарная ссуда, выданная клиенту. Он обязуется ее вернуть в установленный промежуток времени. Важный момент – участниками правоотношений выступают юридические лица. Выдачей коммерческого кредита занимается небанковская организация. Взять такой займ может какое-либо учреждение.

Каким бывает коммерческое кредитование

Форма бывает следующей:

1. В форме товара.
2. Денежной.

Товарной формой называют процедуру, при которой в качестве займа выдается товар, гарантирующий закрытие задолженности. Данная форма появилась до формы денежной. Главная цель такого финансирования – товары принимают участие в кредитных отношениях в качестве залога. Долг погашается при помощи денежных средств. Заемщик получает право распоряжения кредитными товарами лишь после полноценного закрытия задолженности.

Коммерческий кредит в денежной форме – это когда под займ выдается конкретная сумма. Данная форма считается классической.

Способы выдачи коммерческих кредитов

Суть любого кредитования – возврат переданных в займ денег. Именно на таком принципе и построена работа всех коммерческих банковских организаций. Предоставление кредитов может осуществляться и теми, кто не имеет к банку никакого отношения. Пользователь коммерческим кредитом можно лишь тогда, когда продавец имеет накопления, превышающие сумму резервного капитала. То есть чтобы не произошло остановки рабочего процесса на производстве, если заемщик вдруг не вернет денежные средства.

Коммерческий кредит выдают следующими способами:

1. Векселем – если приобретателю выдают товарно-распорядительную документацию (после того, как будет вынесен акцепт).
2. Благодаря открытому счету клиент может получить продукцию тогда, когда пожелает. Ему не нужно еще и решение о получении займа.
3. Сконто – это когда выдается скидка (если есть своевременная оплата).
4. Фрэнчайзом называют сезонный кредит, благодаря которому можно брать взаймы продукцию накануне специальных распродаж.
5. При помощи консигнации возможна покупка товаров в кредит. Условие следующее – после того, как они будут реализованы, задолженность необходимо погасить. Этот способ нередко считают покупкой под продажу.

Участниками коммерческого кредита являются юридические лица

Каковы преимущества коммерческого кредита

Коммерческий кредит, как и любой иной займ, обладает определенными преимуществами:

1. Поставщик-кредитор при выдаче займа получает конкретную реализацию продукции. Кроме того, возможно получение и дополнительного дохода – к нему можно отнести проценты.
2. Для заемщика такой кредит – более простой вариант, нежели обращение в банковские организации за наличными денежными средствами.
3. Все требуемые товары предоставляются в самые сжатые временные рамки.
4. Техническое оформление – очень простой процесс.
5. Возможно расширение спектра продукции. То есть, возможно ускорение кругооборота капитала.
6. При данном способе займа распределяются неиспользуемые материальные ресурсы.
7. Организация получает много дополнительных возможностей расширить свою хозяйственную деятельность. Все это ведет к ускорению оборачиваемости денежных средств.
8. Участие в развитии финансовой сферы.

Каковы недостатки рассматриваемого нами кредита

Коммерческое кредитование имеет не только положительные, но и отрицательные стороны:

1. Направленность, размер и временной период эксплуатации, ограничены.
2. Если финансовое положение заемщика ухудшилось, ему может быть предоставлена отсрочка. Само собой, организации – кредитору это невыгодно.
3. Выдавая такой кредит, поставщик рискует.
4. Если оформляется вексель – заметно влияние банковского сектора.
5. Если возникает платежная отсрочка – замедляется обращение финансов.

Нюансы заключаемого соглашения

Коммерческое кредитование – это дополнительный несамостоятельный договор. Он служит приложением к основному соглашению коммерческой сделки, допустим, к договору аренды.

Кредит обладает своими плюсами и минусами

Требования в такой ситуации регламентируются гражданскими нормативно-правовыми актами. Таким образом, если указывается, что основное соглашение должно быть только письменным, дополнительный договор о выдаче коммерческого займа должен быть оформлен аналогичным образом.

Чтобы заключить договор, необходимо определиться с разновидностью займа. Виды коммерческих кредитов:

1. В виде полной либо частичной предоплаты.
2. Форма аванса.
3. Это может быть отсрочка.
4. И последняя разновидность – рассрочка.

Основные положения

Рассматриваемый нами займ – важнейший финансовый показатель для всего экономического сектора Российской Федерации, в целом, и отдельно взятого учреждения, в частности. Его главный нюанс заключается в следующем – участвовать в этом соглашении имеют право исключительно юридические лица. Кроме того, стоит помнить о том, что банковские организации в оформлении кредита участия не принимают. Исходя из положений текущего законодательства, прописываются предметы, которые могут становиться участниками изучаемого займа. Это предметы, имеющие индивидуальные стандартные признаки. Допустим, вещи с родовыми признаками или недвижимое имущество.

Закон не регулирует сумму платы за обслуживание, поэтому она не является фиксированной. Ставку коммерческого займа заемщик изучает в самостоятельном порядке. Регулирует аналогично, учитывая заключенный договор. Для ограничения запросов поставщика продукции касательно установки ставки по процентам, имеются такие параметры:

1. Займ для клиента должен быть более дешевым, нежели в банковских учреждениях. Или он просто пойдет в банковскую организацию, возьмет деньги и на них купит требуемую продукцию.
2. Выдаются кредиты таким образом, чтобы была сохранена конкурентоспособная стоимость продукции.
3. Оплата кредита должна целиком закрывать расходы кредитора (допустим, если он предоставлял отсрочку по данному платежу).

Коммерческий кредит является дополнением у основному договору

Если говорить про временной период оформления такого кредита, то здесь четкие ограничения также не установлены. Если платеж не оплачивается вовремя, происходит начисление платы – фактически неустойки.

Факторы таковы:

1. Данные инструменты считаются регулирующими – они помогают дисциплинировать заемщика, сделать так, чтобы он все-таки погасил долг.
2. Если нарушены договорные условия, методы взыскания дают шанс получить дополнительную прибыль.
3. Начисление платы происходит путем начисления процентной ставки.

Особенности кредитного векселя

Важной ролью в коммерческих займах обладает вексель. Это вид долгового обязательства, оформленный в строго обозначенную форму. Он гарантирует погашение задолженности в обозначенный временной период. Это официальный документ, поэтому в нем необходимо заполнять все реквизиты. Предмет векселя – исключительно финансы.

Основа вексельной транзакции – исключительно коммерческий займ. Его одно предприятие предоставляет другому (без взаимодействия с банковскими организациями). На данный момент вексель – это самый известный способ кредитования подобного рода. Причина заключается в том, что это официальный документ (то есть, он выступает в качестве мобильного обязательства).

Подводя итоги, стоит сказать следующее: коммерческие кредиты в наше время пользуются огромной популярностью. И этому есть простое логическое объяснение: такой кредит очень удобно оформлять. Кроме того, у него более низкая процентная ставка, нежели у банковского займа.