Многие финансовые организации требуют обеспечения возврата займа. Самый простой способ получить кредит с описанным условием – предоставить банку залог. Если гражданин или организация не выполняют своих обязательств, собственность изымают и продают. Для привлечения заинтересованных лиц используется витрина залогового имущества Альфа банка.
Содержание статьи
Что это такое
В залоге может быть практически любое имущество: объекты недвижимости, автомобили, промышленное оборудование, ценные бумаги и т.д. Предмет указывается в кредитном договоре. Стороны в контракте описывают, при каких обстоятельствах требования банка могут быть удовлетворены за счёт залога. Если гражданин неоднократно нарушает сроки возврата долга, кредитор имеет право реализовать имущество для удовлетворения своих требований. Так различные объекты оказываются на витрине Альфа банка.
Ещё один источник поступления имущества на витрину – это договоры лизинга. Организации берут какую-либо вещь в финансовую аренду. Обычно это автомобили, строительная и горнодобывающая техника, иные производственные агрегаты. Если начинаются просрочки, то контракт расторгается и банк возвращает свою собственность. Финансовая организация заинтересована в скорейшей продаже подобного имущества.
Залоговое имущество переходит в собственность банка, если заемщик не исполнил долговые обязательства
Правовая основа
Взаимодействие залогодателя и залогодержателя регулируются нормами параграфа 3 главы 23 ГК РФ. Законодательство предусматривает ряд условий для продажи имущества, предоставленного для обеспечения обязательства.
Так взыскание накладывается на залог при соблюдении следующих условий:
- задолженность составляет не менее 5% от цены имущества;
- заёмщик просрочил оплату на 3 месяца или более.
Основной порядок – продажа имущества с публичных торгов после вынесения решения суда, если иное не предусмотрено соглашением сторон.
Большинство договоров предусматривает внесудебный порядок реализации залогового имущества. Финансовая компания не заинтересована в судебных процессах, так как это влечёт дополнительные временные и экономические издержки.
Должнику это выгодно, так как не нужно будет оплачивать судебные расходы и работу судебных приставов. На витрине залогового имущества Альфа банка больше людей увидят предмет — больше будет желающих его приобрести.
Если гражданин приобрёл квартиру в ипотеку, то его отношения с банком регулируются законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке». При неисполнении обязательств в части возврата основного долга или процентов по нему, банк может инициировать продажу жилого помещения без обращения в суд.
Продажа через торги судебными приставами регулируется законом № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве». Аукцион назначается только после вынесения решения суда и его вступления в законную силу.
Залоговое имущество реализуется посредством проведения аукциона
Порядок реализации
Продажа производится после того, как было установлено нарушение сроков возврата основного долга или процентов. Банк направляет должнику соответствующее извещение и действует, как это предусмотрено договором.
Добровольная реализация происходит, если отсутствует спор о факте нарушения условий соглашения. Должник согласен продать свою собственность с целью исполнить обязательства перед банком. Гражданин сам находит покупателя, заключает договор с согласия банка и указывает в тексте, что определённая сумма будет переведена кредитно-финансовому учреждению для погашения долга.
Чаще всего применяется внесудебный порядок. В договоре стороны указывают:
- в каких случаях банк имеет право инициировать продажу залогового имущества;
- как определяется его стоимость;
- обязательно ли проведение торгов.
Собственность может быть изъята у должника, например, если это автомобиль. В иных случаях вещь остаётся у залогодателя, так как на её хранение и обслуживание требуются дополнительные средства. После этого проводится поиск покупателей и назначается аукцион.
Лизинговое имущество продаётся без торгов. Банк назначает цену, которую хочет получить за технику, предлагает заключить кредитный договор.
В остальных случаях реализация проводится принудительно. Банк обращается в суд, где изучаются документы и доводы сторон. После удовлетворения иска решение должно вступить в законную силу. Далее исполнительный лист направляется приставам, которые занимаются организацией торгов.
Стоимость залогового имущества значительно снижается
Проведение торгов
На сайте организации можно увидеть описание реализуемых объектов. Например, указывается размер помещения, год постройки здания, месторасположение и т.д. Там же указываются телефоны менеджеров, у которых можно получить дополнительную информацию. Гражданин связывается с представителем банка и узнаёт порядок покупки.
Чтобы приобрести залоговое имущество Альфа банка, следует направить заявление по установленной форме и необходимые документы. Для физических лиц это паспорт и согласие супруга на совершение сделки купли-продажи.
Для организаций необходима копия устава и свидетельство о регистрации. Компаниям следует представить согласие акционеров (или учредителей), если сделка может быть отнесена учредительным документом к категории крупных. Чтобы заявки подавали только заинтересованные лица, участникам предлагается внести обеспечительный депозит в размере 5-10% от стоимости лота. Деньги возвратят или зачтут в счёт стоимости покупки.
Назначается время и место проведения аукциона. Участники извещаются надлежащим образом. На торгах стоимость объекта повышается до тех пор, пока не останется 1 желающий купить имущество. С лицом заключается договор, покупатель переводит деньги, а продавец передаёт предмет в собственность.
Торги признаются несостоявшимися, если:
- На аукцион явилось менее 2 потенциальных покупателей.
- Никто не пожелал увеличить начальную стоимость лота.
- Победитель аукциона не внёс требуемую сумму в оговоренный срок.
Если торги не состоялись, то имущество выставляется на торги повторно с дисконтом.
Статья 350.1 ГК РФ предусматривает, что банк имеет право продать объект без проведения аукциона, самостоятельно определив покупателя. Основное условие – стоимость должна быть не ниже рыночной. В противном случае подобные действия могут быть оспорены в суде.
Приобретение залогового имущества имеет как преимущества, так и недостатки
Преимущества и недостатки приобретения залогового имущества
Люди обращают внимание на подобные активы по нескольким причинам. Банк заинтересован в скорейшей продаже имущества и не будет ждать оптимального предложения от покупателя. На торгах можно приобрести квартиры на 15-20% ниже рыночной стоимости. Также заинтересованное лицо может приобрести редкое оборудование по сходной цене. Например, промышленные станки, которые изготавливаются на заказ несколько месяцев.
Если новый автомобиль приобретался в кредит и выступал залогом, то банк наверняка требовал технического обслуживания у официального дилера. У машины будет указан реальный пробег на одометре, при ремонте использовались оригинальные запчасти. Это выгодно отличает сделку от стандартной покупки автомобиля на вторичном рынке.
Основная проблема связана с отсутствием гарантии на технику. Автомобили, станки и другое имущество находилось в эксплуатации, и невозможно с точностью сказать, какой ресурс остался у подобных предметов. Кредитно-финансовые организации не предоставляют потенциальным покупателям возможность провести техническую диагностику, пригласить специалистов на осмотр, разобрать технику и т.д. Залог реализуется «как есть».
Юридических проблем с имуществом быть не может. Реализация проводится только тех объектов, которые свободны от прав третьих лиц. Это гарантировано условиями соглашения о залоге, которое предусматривает невозможность дарения, завещания, сдачи в аренду и совершения иных подобных действий без получения разрешения банка.
В любой ситуации гражданин имеет право подать исковое заявление в суд, где ответчиком будет выступать Альфа банк. Организация имеет достаточно средств, чтобы удовлетворить любые имущественные требования.
Покупка заложенного имущества у банка может быть выгодной, если заинтересованное лицо найдёт на витрине подходящий актив. Обычно подобными сделками интересуются коммерческие организации.
Поделитесь в соц.сетях:
