Вклады в Восточном Экспресс банке

«Восточный Экспресс банк» является одним из 30 крупнейших кредитных учреждений, работающих на территории Российской Федерации. Основной регион деятельности банковской организации – Дальний Восток (отделения открыты во всех поселках с населением свыше 5 000 человек), но воспользоваться услугами учреждения можно и в других областях страны. Среди продуктов, которые предлагает населению «Восточный Экспресс банк»: вклады, кредиты, пластиковые карты, инвестиционные программы. Депозитный портфель организации превышает 139 миллиардов рублей.

«Восточный банк»: особенности депозитных программ

Привлечение депозитов физических лиц, наряду с выдачей кредитных продуктов, является одной из главных сфер деятельности «Восточного Экспресс банка». С 2015 года по 1 января 2017 депозитный портфель учреждения увеличился более чем на 15 миллиардов долларов.

Финансовое учреждение является участником системы страхования вкладов и в прошлом году заняло 28 место среди всех банков России по размеру денежных вложений.

Банк Восточный Экспресс имеет стабильные рейтинги у рейтинговых агентств

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в 2016 году присвоило банку рейтинг «В+». Более свежая оценка была присвоена международным агентством «Moody’s» в марте 2017 года. Банк получил рейтинг «Caa1» (очень высокий уровень кредитного риска) с пометкой «стабильный». Низкие рейтинги в основном связаны со снижением качества активов.

Несмотря на такие оценки, банк работает в нормальном режиме и предоставляет гражданам возможность открыть депозит по одной из следующих программ:

1. «Практичный».
2. «Восточный».
3. «Сберкнижка».
4. «VIP Срочный».
5. «VIP Сберплан».
6. «VIP Сберсчет».

Особенностью банка является использование трех тарифных зон по отношению к каждой из программ. Владивосток, к примеру, относится к первой тарифной зоне, как и Москва, а Пермь ко второй. От конкретной зоны зависят проценты, начисляемые по вкладу.

Депозитная программа «Практичный»

Средства, хранящиеся на вкладе, можно снимать (до неснижаемого остатка) без потери ставки. Также допускается частичное пополнение счета. Минимальная сумма вклада – 100 тысяч рублей, максимальная – 3 миллиона рублей. Депозит может быть открыт в трех основных валютах: рублях, евро, долларах. Если средства хранятся в иностранной валюте, максимальный размер вклада ограничен 40 000 долларами/евро.

Допускается открытие вклада на срок от 6 до 24 месяцев. Опция пролонгации действия договора не предусмотрена. Процентная ставка зависит от конкретной тарифной зоны:

1. До 6,53% годовых для первой зоны.
2. До 6,32% — для второй.
3. До 6,10% — для третьей.

Закрыть вклад можно досрочно, однако в таком случае будет потеряна процентная ставка (используется формальный процент вклада «До востребования»). Минимальная сумма пополнения – не меньше 5 тысяч рублей (либо 150 денежных единиц в другой валюте).

Оформить вклад можно через сайт банка

Продукт «Восточный»

Данный вклад, в отличие от предыдущего продукта, является более доступным населению, поскольку минимальная сумма депозита – 30 тысяч рублей (500 долларов/евро). Но по максимальной сумме введены более строгие ограничения – не больше 1 миллиона рублей (20 000 в иностранной валюте). Срок – от 1, 2 или 6 до 12, 24 или 36 месяцев. Продолжить срок действия договора нельзя, как и снимать средства или пополнять счет.

На депозиты программы распространяются следующие процентные ставки:

1. 7,50% годовых (первая тарифная зона).
2. 7,28% (вторая).
3. 7,07%.

Вкладчик вправе самостоятельно решить, как использовать проценты: прибавлять к хранящимся на депозите средствам либо перечислять на личный счет. Начисление ставки – ежемесячное. Капитализация процентов позволит увеличить размер пассивного дохода, перечисление денег на счет даст возможность пользоваться ими каждый месяц.

«Сберкнижка»

От 30 тысяч до 1 миллиона рублей на срок до 24 месяцев можно положить на вклад «Сберкнижка». Особенностью депозита является возможность его пополнения. Количество внесений средств на счет неограниченно (но сумма перечисляемых денег не может быть ниже 5 тысяч рублей). Снимать средства со счета нельзя. Чем больше денег храниться, тем выше ставка. То есть, с каждым пополнением процент увеличивается. Максимальный размер вклада в валюте – не более 20 тысяч долларов.

Возможные процентные ставки:

1. До 7,08% годовых.
2. До 6,86%.
3. До 6,46%.

Ставки приведены в соответствии с тарифными зонами (от первой до третьей). Проценты по вкладу начисляются каждый месяц. Как и в предыдущем случае, их можно использовать сразу по начислению либо пополнять депозит.

Ставки по вкладам зависят от различных условий, в т.ч. от суммы пополнения

Вклад «VIP Срочный»

Эта программа является наиболее привлекательной, с точки зрения прибыльности. Процентные ставки варьируются от 7,44% годовых для третьей тарифной зоны, до 7,66% и 8,18% для второй и третьей. Размер вклада не может быть ниже 1 миллиона рублей, максимальные ограничения подбираются индивидуально. Срок действия договора – от месяца до 3 лет. Как и в предыдущих случаях, депозиты могут быть открыты в иностранных валютах (минимальная сумма вклада в валюте эквивалентна допустимому лимиту в рублевом эквиваленте).

Пролонгация договора не предусмотрена. Пополнять вклад нельзя. Допускается одно снятие средств, при условии, что на счету останется не менее 90% от хранимой суммы. В противном случае договор разрывается, а средства возвращаются клиенту с расчетом заниженной процентной ставки.

«VIP Сберплан»

Вклад подходит для граждан, которые желают накопить средства в течение определенного промежутка времени. Минимальная сумма – 1 миллион рублей (либо столько же в иностранной валюте). Как и в предыдущем случае, ограничения по хранящимся средствам принимаются в индивидуальном порядке. Срок действия договора – от 3 до 36 месяцев. Продолжение действия не предусмотрено.

Процентные ставки (от первой тарифной зоны к третьей):

1. 7,34% годовых.
2. 7,14%.
3. 7,98%.

Допускается частичное снятие средств (не более 10% от хранимой суммы). При досрочном расторжении депозитного договора происходит перерасчет процентной ставки. Минимальный порог пополнения – 30 тысяч рублей либо эквивалентное количество долларов/евро.

Программа «VIP Сберсчет»

Особенностью программы является возможность многократного снятия средств без потери процентной ставки (от 6,80 до 7,44%, в зависимости от тарифной зоны). Допускается пополнение депозита. Открыть вклад можно на 6, 12 или 24 месяца. Минимальная сумма для хранения – от 3 миллионов рублей (либо эквивалентное количество средства в иностранных валютах).

Начисление процентов – ежемесячное. При снятии части хранимой суммы ставка не меняется. Если клиент досрочно разрывает договор, происходит перерасчет процентной ставки в меньшую сторону.

Банк имеет разнообразные вклады

Дополнительная информация

Открыть вклад могут только совершеннолетние граждане Российской Федерации. Выше приведены максимальные процентные ставки. Они могут меняться в зависимости от конкретных условий и клиентов. Ознакомиться с полным перечнем городов по тарифным зонам можно на официальном сайте банка. Если оформление вклада происходит через интернет-банкинг, применяться тариф третьей зоны, вне зависимости от места регистрации клиента.

Выше описаны классические дебетовые программы банка. Клиенты финансового учреждения могут также оформить дебетовый пластик с начислением процентной ставки на остаток средств по счету, а также воспользоваться программой «Вклад + инвестиции». В последнем случае половина внесенных средств будет перенаправлена на инвестирование. Постоянные клиенты банка, пенсионеры и регулярные вкладчики могут рассчитывать на бонусное повышение процентной ставки. Процент возрастает на 0,6% (а в случае с «VIP» программами на 0,7%) в случае оформления страхования жизни.

Таким образом, клиенты «Восточного Экспресс банка» могут открыть вклад по одной из 6 программ. Процентная ставка, кроме основных параметров депозита, также зависит от тарифной зоны. Наиболее выгодные условия предоставляются по программе «VIP Срочный». Вклад можно открыть в рублях, евро или долларах.

Некоторые виды депозитов допускают частичное снятие средств, а также пополнение счета. В банке действуют бонусные программы, позволяющие увеличить процентную ставку отдельным категориям граждан. Минимальный срок хранения средств – от 1 месяца, максимальный – не более трех лет. Продолжение срока действия депозитных договоров не предусмотрено. Их досрочное расторжение приводит к уменьшению процентной ставки.