Военный кредит в Сбербанке

Специально для Защитников Отечества Сбербанк разработал специальную программу кредитования. Помимо Военной ипотеки, участники накопительной ипотечной системы могут получить потребительский кредит на любые цели по особым, льготным условиям. Мы подробно расскажем обо всех нюансах, ограничениях и особенностях этого банковского продукта.

Подробнее о военном кредите

Военный кредит от Сбербанка представляет собой потребительский кредит. Это заем, который предоставляется банком на определенный срок. За свои услуги банк берет вознаграждение в виде процента от суммы займа. Этот кредит нецелевой, то есть полученные деньги могут быть израсходованы на любые цели, в том числе, в качестве доплаты за приобретаемое жилье, ремонт квартиры, покупку бытовой техники или автомобиля. Банк не требует от заемщика отчетности, поэтому расходовать средства можно на все усмотрение. У этого банковского предложения имеется главная отличительная черта: воспользоваться им могут только участники НИС.

Условия

Ставка

Начиная с 01 мая 2017 года установлены следующие ставки: 13,5% годовых для кредита с обеспечением и 14,5% – без обеспечения.

Обеспечение, а именно – поручительство, требуется, если сумма займа превышает 500 000 рублей.

Если был оформлен кредит с поручительством, а заемщик не может сам уплатить нужную сумму, долг по невыплаченному кредиту перекладывается на поручителя. Ставка по кредиту без обеспечения выше, так как банк должен минимизировать свои риски на случай неплатежеспособности заемщика. Процентная ставка по данному виду кредита фиксирована и не зависит от срока действия кредитного договора.

Доступные суммы

Минимальная размер займа, который готов предоставить банк – 30 000 рублей. Если кредит берется без обеспечения и поручительства, максимальная сумма составляет 500 000 рублей. При оформлении кредита с поручительством можно взять до 1 000 000 рублей. Займы в валюте других государств не предоставляются. Задолженность по другим потребительским кредитам с обеспечением не может превышать 3 000 000 руб.

Сроки

Деньги могут быть предоставлены на срок от трех месяцев до 5 лет. Клиент может самостоятельно выбрать подходящую дату окончания договора. На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор для приблизительного расчета ежемесячных выплат при заданном жаловании, сумме, и сроке погашения. Также вы можете ознакомиться с размером переплаты. Для более точного расчета рекомендуем обратиться в банк.

Предварительный расчет по кредиту можно сделать в онлайн-калькуляторе.

Требуемые документы

Чтобы взять кредит, нужно заполнить стандартное заявление-анкету. Его можно скачать на официальном сайте или получить в отделении банка. Кроме того, вам потребуется паспорт с отметкой о регистрации или документ о временной регистрации. Также необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик состоит на воинской службе: справка из воинской части, содержащая сведения о занимаемой должности и сроке службы, справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы. Если привлекаете поручителя, то ему тоже нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ о доходах.

Заявка-анкета.

Кто может получить военный кредит?

Заявку на кредит могут подавать только военнослужащие, которые оформляют или уже получили ипотечный кредит в Сбербанке. Программа «Военная ипотека» действует начиная с 2005 года. Участвуют в ней выпускники высших военных учебных заведений, получившие офицерское звание позднее 1 января 2005 года. Вступить в программу можно через три года после начала службы. После этого на персональном счету начинают накапливаться денежные средства, которые в будущем можно потратить на покупку жилья.

Сумма начислений индексировалась каждый год, за исключением 2016 года, когда негативное влияние на экономику страны оказал финансовый кризис. Если в первый год действия программы размер годового взноса был равен 37 000 рублей, то на 2018 – 2020 годы утверждено начисление в размере 268 465,6 рублей.

Через три года после вступления в НИС (накопительно-ипотечную систему) участник может воспользоваться правом и получить целевой жилищный заем. Его размер зависит от срока выслуги, но, как показывает практика, накопленных средств обычно не хватает на покупку подходящего жилья, поэтому на помощь приходят дополнительные займы от банков.

Обслуживание военного кредита в Сбербанке

Кредит может быть предоставлен в том регионе, в котором подана заявка или уже выдан ипотечный кредит. Обратите внимание на этот нюанс, если берете квартиру по программе «Военная ипотека» не в том регионе, котором проходите службу. Заявку обычно рассматривают в течение двух рабочих дней, но этот срок может быт увеличен по инициативе банка. Обратите внимание: если вы одновременно с заявкой на кредит подали документы в Сбербанк на предоставление займа по Военной ипотеке, одобрение по кредиту может быть отложено. Придется подождать, пока банк вынесет положительное решение по ипотечному кредитованию.

Денежные средства будут предоставлены не позднее 30 дней со дня одобрения заявки. Дата предоставления кредита – это тот день, когда на счет карты заемщика будет переведена сумма займа. Вся сумма перечисляется на счет сразу. Погашать задолженность нужно раз в месяц равными частями, согласно приложенному к договору графику платежей.

Если платеж просрочен, начинается начисление неустойки. Ее размер рассчитывается как 20% годовых от неуплаченной суммы. Заплатить придется за период начиная с первого дня просрочки и до погашения просроченного долга.

Досрочное погашение

Заемщик имеет право досрочно погасить свой долг. Для этого нужно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. В тексте укажите дату погашения, счет, с которого будут списаны средства и сумму. Дату можно указать любую, в том числе праздничный или выходной день, нужные средства все равно будут списаны. Можно вносить не полную сумму долга, а только его часть, минимальный взнос не ограничен. Комиссии и штрафы за досрочное или частичное погашение не взимаются.

Преимущества и недостатки

У военного кредита есть несколько весомых преимуществ:

• Можно взять крупную сумму без залога и поручительства.
• Отсутствуют комиссии за выдачу и досрочное погашение.
• Кредит предоставляется на любые цели.
• Минимальный набор документов.
• Можно самостоятельно выбрать срок предоставления займа.

Чтобы понять, является ли такой кредит выгодным для вас, можно сравнить условия предоставления и процентную ставку других кредитных предложений от Сбербанка. На данный момент ставка по потребительскому кредиту для гражданских лиц составляет:

• При сумме до 250 000 рублей 12,9% – 19,9%.
• Для займа от 250 000 до 500 000 14,5% – 15,5%.
• На сумму свыше 500 000 рублей от 12,5% до 13,5%.

Если нужна сумма более 500 тыс., вы можете оформить обычный потребительский кредит без поручительства на общих условиях под 12,5 – 13,5%. Если нужна меньшая сумма, то выбор вида кредита зависит от желаемого срока погашения и платежеспособности клиента.

В каких еще банках дают военные кредиты?

Не только Сбербанк выпустил специальное предложение для военнослужащих. Другие банки также предлагают особые условия для защитников Родины. Ниже вы можете ознакомиться с кратким описанием каждого из них:

Кредит для военнослужащих от Газпромбанк

Здесь вы можете оформить кредит со ставкой от 13,4% годовых. Вам предоставят сумму от 50 000 до 500 000 рублей. Минимальный срок – 6 месяцев, максимальный – 3 года. Заемщик должен быть участником НИС старше 25 лет, а на момент полного погашения кредита – младше 45 лет, иметь гражданство РФ и хорошую кредитную историю.

Кредит для военнослужащих от Связь-Банк

Процентная ставка составляет от 12,9% и может быть увеличена при отсутствии добровольного страхования от болезни, потери работы и несчастного случая. Размер кредита составляет 30 тыс. – 3 млн рублей. Срок предоставления: от 6 до 84 месяцев. Взять кредит может военнослужащий возрастом от 21 года (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения). Стаж на текущем месте должен составлять не менее 4-х месяцев, общий стаж – от 1 года.

Кредит для военнослужащих от банка Зенит

В этом банке вам предложат ставку от 13,5% до 18,5 % годовых. Сумма может составлять от 30 тыс. до 3 млн рублей на срок от 1 года до 15 лет. Возможно оформление поручительства для увеличения суммы кредита. Вы можете досрочно погасить долг без комиссии. Заемщик должен быть гражданином РФ и проходить службу в Минобороны, ФСБ, ФСО, СВР, ГУСП, МЧС, МВД, Росгвардии или гражданскую службу в МВД, ФСИН, ФТС, ФССП.