Огромное количество людей России связано с банками кредитными отношениями, которые юридически оформляются договором займа. Нарушение условий договора, несоблюдение графика платежей приводит к возникновению штрафных санкций. А главное, портится статистика заемщика. Испорченная статистика имеет неприятные последствия. Прежде всего, это проблемы с заимствованием в очередной раз денежных средств у банка. Иногда повторно оформить кредит поможет только восстановление кредитной истории.
Приведение рейтинга в норму посредством определенных мероприятий, укрепление позиций в качестве кандидата может стать сложным процессом. Но подобные мероприятия могут в будущем заложить хорошие перспективы стать клиентом, за которого банки будут «драться».
Причины плохой кредитной истории
Все сведения о заемщике, как негативные, так и позитивные, аккумулируются в Бюро кредитных историй. Получая данные из этой структуры, банк делает вывод о продолжении взаимоотношений. Если в прошлом были проблемы с возвратом долгов и процентов по ним, то КИ признается неудовлетворительной. Чистка кредитной истории становится животрепещущей темой.
Внимание! Невозможно очистить КИ. Только встать на путь исправления и добиваться реабилитации в глазах кредиторов – единственно верный путь.
Кредитный рейтинг зависит от длительности и количества просрочек. Отсутствие платежей в срок до 10 дней признается допустимым. С такими просрочками даже можно рассчитывать на полноценное сотрудничество с банком и получение нового займа.
Причин, когда необходимо восстановление кредитной истории, возникает множество:
- Единовременные и регулярные просрочки платежей;
- Открытая непогашенная просроченная задолженность;
- Отказ выплачивать кредит вовсе;
- Судебные разбирательства;
- Длительное поступление денежных средств на ссудный счет (например, при погашении кредита по почте);
- Внесение суммы, округленной в сторону уменьшения;
- Неучтенные комиссии (например, SMS-информирование);
- Алименты, штрафы ГИБДД, долг по оплате ЖКУ;
- Ошибки банка;
- Технические сложности.
В случае единовременной просрочки сроком до месяца или нескольких краткосрочных банк примет положительное решение, но условия будут скорректированы: увеличена процентная ставка и штраф за нарушение условий договора, уменьшен срок кредитования и сумма.
В случае более существенных нарушений, вопрос, как можно исправить кредитную историю, встает ребром.
Найти и обезвредить
Перед просчетом алгоритма исправления сложившейся ситуации с КИ необходимо ознакомиться. Для этого существует несколько способов:
- Лично предъявить в ближайшее отделение Бюро паспорт. Перечень компаний Вы найдете на сайте Центробанка.
- Воспользоваться помощью нотариуса по заверению подписи. На получение ответа уйдет до двух недель.
- Направить запрос телеграммой.
- Полноценный онлайн-сервис введен только на сайте Эквифакс. Его использование приобретает смысл, если Ваша КИ гарантированно находится в этом бюро.
- Использовать онлайн-услуги ↪ БКИ24.инфо. Проверить КИ ↪ здесь
Подробно обо всех способах проверки досье читайте здесь. После проверки необходимости исправить/оспорить рейтинг заемщика переходим к следующему этапу.
Как можно исправить кредитную историю
Восстановление кредитной истории условно можно разделить на 3 группы:
- Исправление и оспаривание ошибок, допущенных финансовым учреждением. Когда вы не согласны с пунктами отчета, их можно оспорить. Для этого подается заявление в обслуживающий банк или направляется в бюро. Заявление необходимо подкрепить подтверждающими документами: чеки на оплату, паспортные данные. Отсутствие отклика по предоставленному заявлению – прямая дорога в суд. Судебное решение поможет восстановить честное имя.
- Закрытие действующих просрочек. Погасить их необходимо в полном размере, вместе с начисленными штрафами и процентами. Если возможности платить нет, воспользуйтесь услугой рефинансирования, которая позволит объединить все долги в единый и уменьшит платеж по ним. Сейчас обороты набирает услуга банков под названием «Меняю дату платежа». При отсутствии возможности погасить очередной платеж в срок, банк готов за определенную плату (как правило, около 300 рублей) отодвинуть дату платежа, дабы у заемщика не начислялись штрафы и не возникало проблем в будущем. Конечно, сумма платы за услугу сравнимо меньше начисляемых банком штрафов и пеней за просрочку, но лучше все же подумать, может направить эти деньги на непосредственное гашение долга, чем каждый раз отодвигать дату платежа.
- Повышение кредитного рейтинга при наличии закрытых просрочек. Осуществимо это путем заимствования нескольких мелких займов в банке, отделениях микрофинансирования или покупки бытовой техники в кредит. Платежи по возврату долга оплачивайте строго в указанный срок.
Есть банки, в спектр услуг которых входит коррекция рейтинга. Например, «Совкомбанк» предлагает клиентам программу «Кредитный доктор», которая включает в себя три последовательных кредита, сопровождающихся ростом суммы и снижением процентов. Каждый из займов можно взять при соблюдении определенных условий. Также вариантом станет кредитная карта. Можно использовать пластик, оформленный ранее «на всякие пожарные». А можно, при наличии согласия банка, оформить несколько кредиток и перегонять остатки с одной на другую. Стоимость любого из методов исправления КИ будет равна начисленным процентам за период пользования деньгами.
Поделитесь в соц.сетях:
