Когда почти все банки отказали в кредите, что делать обычному человеку? Ситуация, когда банк отклоняет кредитную заявку клиента, мягко говоря, не является уникальной. Негативные резолюции кредитора по запросам на получение ссуды встречаются не реже, чем одобрительные решения. К такому итогу заявитель должен быть изначально готов, отказ кредитора не должен становиться неприятным сюрпризом для заемщика. Тем более выбор контрагентов на рынке кредитования у потребителя банковских услуг, как правило, есть всегда.
Содержание статьи
Отказ по заявке на кредит: проблема или руководство к действию
Финансовые учреждения достаточно жестко конкурируют друг с другом, что вынуждает их постоянно расширять спектр кредитных продуктов, делая их более доступными для клиентов, и становиться более лояльными к потенциальным заемщикам.
Какие могут быть причины для отказа в выдаче кредита
Ни для кого не является секретом, что банки часто отказывают заявителям в предоставлении займов. Можно, конечно, в этом случае упрекать кредитора в том, что, отклоняя очередную кредитную заявку, он попросту отказывается от прибыли, которую мог бы получить. Но не все так однозначно в банковской работе.
С точки зрения банков, кредитование небезосновательно относится к категории финансовых операций, предполагающих высокую степень риска.
Всегда есть определенная вероятность того, что у заемщика могут возникнуть проблемы с полным и своевременным погашением обязательств по выданной ссуде.
Ответственные сотрудники банковского учреждения всегда проводят огромную работу, чтобы принять обоснованное решение по каждой заявке на получение займа:
- тщательно рассматривают кредитное заявление клиента и сопутствующие документы;
- изучают личную информацию о нем, указанную в соответствующей анкете;
- оценивают его перспективную платежеспособность;
- анализируют его прошлый опыт взаимодействия с кредитными организациями;
- просчитывают возможные риски, а также варианты их минимизации.
Таким образом, банк никогда не отклоняет заявку на кредит без реальных на то причин. Проблема может заключаться лишь в том, что кредитное учреждение не всегда мотивирует свой отказ в предоставлении ссуды конкретному заявителю. Заемщику в таких случаях остается лишь гадать, чем именно было обусловлено отрицательное решение данной финансовой структуры по его кредитной заявке.
Банки отказали в ссуде: чем это обусловлено, как это исправить
Прежде всего, заявитель должен попытаться установить, какими именно причинами может быть продиктован отказ банков в кредите. Имея представление о возможных основаниях для отклонения заявки, заемщик сможет понять, что делать, если банк отказал в кредите, и приложить конкретные усилия по исправлению сложившейся ситуации.
Даже при частых отказах в получении кредита, можно получить положительный ответ
Все многообразие возможных поводов для отклонения кредиторами заявки на ссуду можно свести к трем группам:
- Проблемы с кредитной историей.
- Проблемы с информацией, указанной в анкете.
- Проблемы с финансами.
Проблемы с кредитной историей: как их решить
Неблагоприятный опыт взаимоотношений заемщика с кредитными организациями. Если заявитель ранее имел проблемы с погашением займов, допускал просрочки по выполнению финансовых обязательств, имеет актуальный долг по кредитам, то, скорее всего, банк будет считать его довольно рискованным заемщиком. Это может послужить реальным основанием для отказа в предоставлении ему заемных средств. Это серьезное препятствие, наличию которого крупные банки придают довольно большое значение.
У заявителя, оказавшегося в подобной ситуации, есть лишь два варианта:
- искать кредиторов, готовых на определенных условиях выдать заем клиенту с испорченной кредитной историей;
- предпринимать конкретные шаги, чтобы улучшить свою кредитную статистику.
Отсутствие у заемщика реального опыта в получении и погашении кредитов. Иногда банки могут отказать заявителю и на этом основании, так как подобная ситуация также может предполагать существенные риски для кредитора, не имеющего возможности достоверно оценить кредитный потенциал такого клиента. Обычно по этой причине банковские учреждения отклоняют кредитные заявки лишь на значительные суммы. Клиенту, который пока еще не может похвастаться наличием кредитной истории, остается довольствоваться исключительно небольшими ссудами, что позволит ему сформировать определенное кредитное досье на будущее.
Улучшить кредитную можно, хоть и не просто
Проблемы с данными анкеты: что с этим делать
Большинство банковских учреждений заявляет о своей готовности кредитовать лиц, которым на момент подачи соответствующей заявки уже исполнилось 18 (восемнадцать) лет. Однако, как показывает практика, кредиторы не спешат поступать подобным образом. Банк усматривает в таком кредитовании значительные риски, так как финансовое положение молодых людей по разным причинам нельзя назвать стабильным и предсказуемым (как правило, пока еще отсутствует надежный источник заработка, могут призвать на военную службу и другие основания). Имеются определенные риски для банка и в той ситуации, когда речь идет о предоставлении займа заявителям весьма преклонного возраста. Наиболее доступный вариант для молодежи – запросить ссуду под залог ценного имущества. Если есть официально подтвержденный доход подходящего размера, то можно попробовать взять автокредит или даже ипотеку.
Предоставление кредитору недостоверных сведений и подложных документов может стать причиной отказа. Иногда заемщики пытаются выдавать желаемое за действительное и не гнушаются подделкой официальных бумаг. Банки имеют достаточные ресурсы, чтобы заблаговременно выявить такой обман. Заявителям категорически не рекомендуется прибегать к подобным манипуляциям, так как это может привести не только к отказу в выдаче ссуды, но и к уголовному процессу.
Кредитор может дать отрицательное заключение по заявке на ссуду, если выяснится, что заемщик в разных кредитных организациях предоставляет о себе различные данные, касающиеся места проживания, места работы, размера дохода и других существенных моментов. Нередко сотрудники банков, которые уполномочены осуществлять проверку такой информации, проводят её сравнение с теми сведениями, оставленными заявителем о себе в других финансовых учреждениях. Если будет выявлено несовпадение по каким-либо параметрам, то это может стать явным поводом для отказа, так как этот факт заставит кредитора усомниться в благонадежности заемщика.
Некоторые финансовые организации отказывают в кредите клиентам, с которыми нельзя связаться, позвонив на номер стационарного телефона. Например, такое довольно часто бывает при рассмотрении заявок на потребительский заем. Заявителям, желающим заранее исключить подобное возражение, следует похлопотать о наличии таких номеров.
Причиной отказа может стать наличие у заемщика судимости. Это касается даже тех ситуаций, когда судимость уже снята или погашена. Обычно на этом основании заявка клиента может быть отклонена по инициативе службы безопасности финансового учреждения.
При заполнении анкеты не стоит скрывать информацию — нужно вызвать доверие у кредитора
Проблемы с финансами: можно ли этого избежать
Неподходящий размер официально подтвержденного дохода у заявителя — частая причина отказа в выдаче займа. Как правило, банки отклоняют заявку на выдачу займа, если общая сумма кредитного платежа окажется больше половины ежемесячного дохода клиента, скорректированного на величину обязательных выплат условно-постоянного характера (аренда жилья, погашение других кредитов, содержание иждивенцев). Чтобы не попасть в подобную ситуацию, заявителю рекомендуется осуществлять предварительные расчеты посредством кредитного калькулятора, размещенного на сайте кредитора в интернете. Это позволит заранее убедиться в адекватности суммы заемных средств, заявленной клиентом.
Работодателем заявителя является индивидуальный предприниматель — обстоятельство, которое вызывает сомнения у банков. Большинство банков полагает, что у заявителей, занятых в сфере малого бизнеса, слишком высока вероятность утраты стабильного источника заработка. Это делает их априори ненадежными заемщиками для кредиторов, которые придерживаются подобного мнения.
Наличие у заявителя слишком большого количества полностью непогашенных кредитов — повод для отказа. Каждый банк самостоятельно определяет приемлемое число активных займов, которые могут быть у клиента на момент подачи очередного кредитного заявления. Если их оказывается слишком много, то это крайне негативно характеризует заемщика с позиции кредитора. Зачастую в подобной ситуации могут оказаться заявители, которые практикуют привлечение новых ссуд для рефинансирования ранее взятых кредитов. Таким заявителям можно посоветовать проявлять осмотрительность при частом заимствовании.
Столкнувшись с очередным отказом банка по заявке на кредит, добросовестный заемщик должен не просто разобраться в причинах подобного решения, но и сделать все возможное, чтобы эффективно исправить данную ситуацию, повысив свои шансы на одобрение заявленной ссуды в дальнейшем.
Если же отклонение кредитной заявки разными финансовыми учреждениями было неоднократно, то адекватная работа над ошибками становится первостепенной задачей для заявителя, нуждающегося в безотлагательном получении очередного займа. Кроме того, есть основания полагать, что заемщик уже накопил некоторую информацию для дальнейших размышлений, получив отказ в выдаче ссуды от нескольких банков подряд.
Поделитесь в соц.сетях:
