Услуги бюро кредитных историй в последнее время стали очень востребованными: ни один банк не одобрит кредит, не проверив сначала кредитную историю будущего клиента. Тем самым кредитные учреждения сводят к минимуму свои риски. Физические лица заказывают свое досье, чтобы проверить его на наличие ошибок, мошеннических займов и перед тем, как взять кредит. Постоянное совершенствование системы проверок кредитных историй привело к тому, что заемщики хотят узнать кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии.
Содержание статьи
Кредитная история: чем полезна и что покажет
Кредит – услуга взаимовыгодная: банк получает прибыль, а клиент – возможность получить денежные средства в короткие сроки без накопления. Быстрое развитие рынка кредитования привело к появлению бюро кредитных историй (БКИ), которые собирают и хранят сведения о том, какие у гражданина обязательства и как он их погашает. За последние несколько лет проверка КИ стало упрощенной, появилась возможность заказа через интернет, отчет стал более информативным.
КИ физического лица подразделяется на четыре части:
титульная (ФИО, паспортные сведения и др.);
основная (сведения о закрытых и активных кредитах: суммы, процентные ставки, сроки гашения, наличие просроченной задолженности и дата ее образования);
дополнительная (источники формирования истории и ее пользователи – банки и МФО). Эта часть является закрытой;
информационная (информация о количестве и причинах отказов в выдаче займа, наличие поручительства и др.)
Отчет по КИ позволит ее держателю:
- узнать всю информацию об активных и погашенных займах, наличие просрочек по выплатам и даты их образования;
- оценить возможность одобрения займа, а также условия, на которых он будет выдан;
- проверить КИ на наличие ошибок и неточностей;
- узнать, не запрещен ли выезд за пределы РФ из-за долгов;
- проверить, не оформлен ли на клиенте мошеннический кредит.
Банки при помощи КИ оценивают свои риски, проанализировав благонадежность клиента.
Заказать кредитную историю
Поскольку единой информационной базы, в которой бы хранились все КИ, не существует, заемщикам зачастую приходится обращаться в несколько бюро, чтобы найти необходимую информацию. Для начала нужно узнать, какие бюро хранят сведения заемщика. Для этого формируется запрос в Центральный каталог РФ. После получения ответа, клиент оформляет запросы в те бюро, где находится его КИ.
Заказать КИ можно:
🔵 лично при посещении офиса БКИ с паспортом. Отчет по КИ будет готов в тот же день. Первый запрос за год – бесплатный, следующие – в зависимости от установленных расценок бюро;
🔵 отправить письмо с заверенной нотариусом подписью. Отчет будет отправлен заявителю на электронную почту, указанную в письме, или заказным письмом в течение 10 дней. Если это не первый запрос за год, к письму прикладывается квитанция об оплате услуги;
🔵 отправить телеграмму с заверенной подписью. В таком случае нужно обратиться в отделение связи, предоставляющее услуги телеграфа. Подпись заверит уполномоченный сотрудник узла связи. Если это не первый запрос за год, по факсу нужно отправить квитанцию об оплате услуги. Отчет будет готов в течение 10 дней и отправлен либо на почтовый адрес, либо на электронный;
🔵 онлайн с помощью сети интернет. Процедура требует обязательного подтверждения личности.
К дополнительным способам запроса КИ относятся: посещение офиса-партнера бюро в Москве или регионах или заказ отчета через партнеров курьером. В таком случае даже первый запрос будет платным, расценки устанавливает сам партнер бюро.
Важно! Право одной бесплатной проверки в год не подразумевает бесплатные услуги нотариуса и Почты России при запросе в БКИ.
То есть все расходы, сопутствующие заказу КИ, ложатся на плечи ее заявителя.
Можно ли узнать кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии?
В последние два года очень востребованным стал способ заказа КИ через интернет: многие пользователи полагают, что это самый простой и быстрый способ проверить КИ. Однако тут есть свои нюансы. Во-первых, не все бюро предоставляют такую услугу. Во-вторых, для получения КИ недостаточно ввести в интернете на сайте бюро свои паспортные данные – их нужно подтвердить. В-третьих, получить информацию через онлайн-запрос можно как минимум через день. Способы подтверждения личности схожи с запросами в БКИ:
- приехать в офис бюро с личным паспортом. В таком случае отчет будет готов в тот же день;
- отправить заверенную телеграмму;
- отправить заверенное письмо.
Как и с запросом КИ, все сопутствующие расходы оплачивает клиент.
Владельцев КИ интересует вопрос – можно ли узнать кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии. Несмотря на то, что у гражданина есть право бесплатного запроса, а также есть возможность заказать отчет онлайн, только по фамилии это сделать невозможно. КИ содержит конфиденциальную информацию, если бы можно было каждому человеку узнать ее только по фамилии – случаи мошенничества участились бы в десятки раз. К тому же в связи с частым совпадением ФИО, гражданину сложно было бы получить именно свое кредитное досье. Да и нужно признать, что бесплатные способы проверки совсем не бесплатные. А если КИ нужно по частям собирать в разных БКИ, то расходы нужно умножить на их количество.
Проверить КИ онлайн за 15 минут
Кроме зарегистрированных бюро, на финансовом рынке появилось множество их официальных партнеров, предоставляющих возможность проверить КИ онлайн. В таком случае подтверждения личности не требуется. Отчет по КИ будет полным и достоверным, так как информацию онлайн-сервисы запрашивают напрямую у крупных бюро-партнеров. Таким сервисом является ↪ БКИ24, сотрудничающий с Национальным бюро кредитных историй.
Заказать КИ в бки24 можно на их официальном сайте, заполнив небольшую форму запроса и оплатив услуги. Стоимость – 340 руб. даже при первом обращении. Однако не нужно тратиться на расходы телеграфа, почты или нотариуса. Отчет будет готов через 15 минут.
Как быть, если кредитная история испорчена?
В 9 из 10 случаев отказов в кредитовании, основной причиной является отрицательная КИ. Испорченной КИ будет:
🔷 при наличии просрочек. Если клиент разово просрочил ежемесячный платеж на срок до 7 дней – историю это не испортит, а вот систематические просрочки, либо погашение не всей суммы обязательного платежа снизит рейтинг;
🔷 на заемщике уже оформлено много кредитов. В таком случае складывается впечатление, что человек легкомысленно и безответственно относится к кредитованию, либо находится в долговой яме и набирает новые займы для гашения старых;
🔷 много заявок на оформление кредита в банках. Каждое обращение клиента в банк по поводу выдаче кредита отмечается в его истории. Слишком большое количество отметок также заставляет банки задуматься о благонадежности такого лица;
🔷 с клиентом заключен договор поручительства. Таким образом, лицо выступает гарантом того, что займ, в котором он является поручителем, будет выплачен. Это снижает его кредитоспособность;
🔷 досрочное погашение займа. С одной стороны, кажется, что это должно положительно влиять на КИ, так как кредит погашен. Но банки теряют свою прибыль из-за того, что клиент заплатит меньшую сумму процентов. В договорах даже есть пункт, запрещающий досрочно закрывать задолженность.
Кроме того, кредитная истории может быть испорченной по вине сотрудников банков и БКИ, мошеннических кредитов и сбоев программного обеспечения.
Если при проверки КИ, клиент заметил там ошибки, ему нужно в письменном виде обратиться в бюро, которое хранит информацию, с запросом об исправлении. В таком случае сотрудники бюро проведут проверку, о результатах которой сообщат клиенту в письменном виде. Исправление в КИ будет внесено в течение месяца. В случае если бюро не подтвердит наличие ошибок, скорректировать КИ можно через суд.
Как исправить КИ?
В интернете часто попадаются предложения исправить, а именно удалить КИ за деньги – законным путем сделать это нельзя! Все, что предлагают такие конторы – чистой воды мошенничество.
Самым действенным способом исправления кредитного рейтинга является последовательное оформление нескольких микрозаймов с небольшим сроком гашения и аккуратное и своевременное их закрытие. МФО по закону обязаны передавать в бюро информацию о погашении займов своих клиентов, а вот сами они редко дают запросы в бюро. В таком случае КИ исправится за 6-7 месяцев.
Положительная кредитная история создает безупречную репутацию клиента как благонадежного плательщика и в будущем позволяет получать кредиты на более выгодных условиях.
Поделитесь в соц.сетях:
