ВТБ 24 или кредитная компания? Сравниваем условия выдачи кредита под залог!

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 можно взять в виде целевой ипотеки для приобретения квартиры или под залог имеющейся квартиры. Процедура получения, документы и основные условия по этим программам отличаются.

Как получить нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Чтобы получить кредит под залог имеющегося имущества:

1. Необходимо оставить онлайн-заявку на сайте банка.
2. Обратиться в любой офис ВТБ 24, заполнить заявление на месте.

В любом случае рекомендуется проконсультироваться с сотрудником ВТБ 24.

Предельные тарифы, которые предлагает ВТБ 24: от 12% до 15 млн. р. на 20 лет (шаг в 1 год, то есть можно взять деньги на 1,2,3 года и т. д.)

Требования к залогодателям

Заявка рассматривается банком в установленный период, одобрительное решение выносится потенциальным клиентам, отвечающим следующим условиям:

1. Наличие российского гражданства с регистрацией в любом регионе РФ (лишь бы банк работал в этом регионе).
2. Возраст: 21-60 лет, возможны некоторые ограничения.
3. Официальный доход (рассматривается несколько источников – работа по совместительству). Главное, чтобы заемщик смог подтвердить документом свой заработок.
4. Положительная кредитная история. Кредитное прошлое потенциального клиента не должно содержать длительных просрочек либо неисполнения кредитных обязательств.

---

Какие нужны документы

Для получения кредита под залог собирается полный пакет бумаг, заключается кредитный договор с приложениями, сделка регистрируется в Росреестре.

В первую очередь для получения кредита под залог недвижимости в ВТБ 24 подается заявочная анкета. На ее рассмотрение уходит 4-5 дней, после одобрения заявки, клиент приглашается в ближайшее отделение с полным пакетом бумаг для подписания договора займа.

Из документов понадобятся:

• копии страниц личного паспорта и свидетельство пенсионного страхования (для некоторых лиц подойдет номер налогоплательщика);
• свидетельство о наличии права собственности или выписка из Росреестра;
• документы, на основании которых получено свидетельство права собственности, а также полный перечень справок, указанных в выписке из ЕГРН;
• акт об оценке имущества, бумаги из жилищно-эксплуатационной фирмы.

Дополнительно для заемщиков-мужчин призывного возраста предоставляется военный билет.

Выдача кредита под залог недвижимости

Проанализировав предмет залога, платежеспособность и благонадежность заемщика в целом, банк устанавливает тарифы.

Факт! В качестве имеющейся недвижимости принимаются только квартиры. Доступная сумма для выдачи не превышает 50% от ее стоимости. В этом условии ВТБ 24 – антирекордсмен.

После рассмотрения бумаг и заключения сделки, заемщику на руки выдается его экземпляр кредитного договора с графиком гашения долга.

Деньги выдаются способом, указанным в договоре, поэтому следует заранее обговаривать этот аспект. Как правило, способом получения средств выбирается наличные деньги в отделении банка или безналичный перевод на карту или счет, открытый в целях получения кредита под залог недвижимости от ВТБ 24.

Погашение долга

Важно! График погашения задолженности нужно соблюдать неукоснительно, не допуская просроченную задолженность, иначе есть риск лишиться заложенной квартиры.

Задолженность закрывается равными платежами в течение установленного срока (до 20-ти лет). Платеж перечисляется 1 раз в месяц удобным для клиента способом:

• через платежные терминалы партнеров;
• внесение наличных в любом отделении ВТБ24;
• погашение в других банках;
• безналичные переводы со счета/карты.

Нужно заранее поинтересоваться наличием комиссий за перевод денег, а также временем зачисления, чтобы случайно не допустить просрочку.

Альтернатива кредиту под залог недвижимости от ВТБ 24

Если нужна большая сумма денег на любые потребительские нужды, но простого кредита недостаточно – оформляется обеспеченный займ. Для таких обязательств характерны сравнительно низкие процентные ставки и очень большие суммы (до 70-100 млн. р.)

ВТБ 24 – не единственный кредитор, предлагающий получить деньги под залог имеющейся недвижимости.

Более выгодные условия предлагают и другие кредиторы, среди которых – Компания Мой Залог. За счет недвижимости, находящейся в городе Москва и городах Московской области можно взять до 90% от цены квартиры, дома или коммерческого объекта.

Зато ставка предлагается – минимальная по рынку (от 6,5%). Максимальное значение суммы в 100 млн. р. доступно как юридическому, так и физическому лицу. Максимальный срок погашения устанавливается на уровне 30-ти лет.

Условия

Выдача денег производится в день обращения, возможен аванс до 60%.

Сделка совершается в соответствии с законом ФЗ №102, без скрытых комиссий и платежей:

1. Без переоформления права собственности.
2. Без выселения из жилой площади.

Персональный менеджер подбирает наиболее выгодные условия кредитования для своего клиента.

Требования к заемщикам:

• для сделки потребуется два документа (паспорт и свидетельство о регистрации собственности);
• РФ гражданство, лица в возрасте: 18-79 лет;
• полное либо частичное владение собственностью;
• любая кредитная история, не нужно подтверждение заработка и стажа;
• не требуются поручители.

Используйте деньги для покупки новой квартиры или дома, путешествий, вложений в бизнес и инвестиции, закрытия долгов, рефинансирования и перезалога.

В  Санкт-Петербурге и Ленинградской области  такой кредит выдается немного на меньшую сумму — до 90 млн. р. Компания * «Залоговик» готова предоставить деньги также и юридическому лицу. Предмет залога максимально точно оценивается и под него выдается до 90% от стоимости недвижимости. Ставка не зависит от уровня кредитной истории или толщины пакета документов (от 7,5% годовых). Подать заявку можно и на сайте компании.

Как получить целевой кредит под залог недвижимости от ВТБ 24

Если ВТБ 24 предлагает только один потребительский кредит под залог недвижимости, то ипотечных программ в банке – 5 и еще одна программа, направленная на рефинансирование имеющейся ипотеки.

В целом, ставки варьируются от 9,5 до 11%, суммы и сроки разнятся не сильно.

Для покупки жилья (готовое жилье или строительство)	От 9,5% годовых	Первоначальный взнос от 10%	600 000-60 000 000 р.
Больше метров – меньше ставка	От 9,5% годовых (ставка ниже при покупке квартиры от 65 кв. м.)	От 20%	600 000-60 000 000 р.
Победа над формальностями	От 10,7% годовых	От 30%	До 30 млн. р.
Залоговая недвижимость (покупка жилья, находящегося в залоге у ВТБ 24)	От 10% годовых	От 20%	600 000-60 000 000 р.
Для военных	От 9,7% годовых	От 15%	До 2,29 млн. р.

Ставки, суммы, сроки устанавливаются индивидуально. Минимальное значение первоначального взноса доступно при отсутствии стоп-факторов (низкий доход, несколько иждивенцев, небольшой общий стаж работы, невысокий кредитный рейтинг и т. д.)

Как рассчитать ипотеку

На официальном сайте ВТБ 24 в разделе ипотечного заимствования есть калькулятор, позволяющий рассчитать вероятные условия.

Важно! Расчет калькулятора носит информационно-справочный характер и не означает, что конкретно такие тарифы ВТБ установит клиенту.

Для приближенного к реальности расчета ежемесячного платежа, общей суммы и процентной ставки – следует указать:

• какое жилье собирается приобрести клиент (вторичный рынок или новостройка);
• примерную площадь квартиры. Более 65 кв. м. – ставка снижается на 0,5% (условие касается только зарплатных клиентов);
• сколько документов готов предоставить клиент (полный пакет бумаг гарантирует сниженную ставку);
• получает ли потенциальный заемщик кредита под залог недвижимости в ВТБ 24з/пл на карту(для зарплатных клиентов ставка меньше).

Если убрать все галочки, то кредит от ВТБ 24 получается на ставку 10% годовых (условный расчет).

Страхование квартиры

Процентные ставки, указанные в официальных источниках ВТБ, посчитаны при условии оформления полного договора страхования.

Комплексная страховка содержит:

• страхование порчи имущества;
• утрату права собственности;
• страхование жизни и здоровья залогодателя.

Обращаем внимание! Страхование риска порчи и утраты имущества является обязательным.

Отказаться от личного страхования можно, тогда ставка увеличивается на 1% годовых.

Получение кредита

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 выдает по стандартной схеме, для увеличения скорости процедуры – рекомендуем заранее подготовить документы и только после этого подавать заявку.

Заявочная анкета оформляется на сайте, в любом отделении банка или по телефону.

Рекомендуем! Из предоставленных способов советуем приехать в офис, хотя это и затратит личное время. В данный момент на сайте страница с анкетой не открывается, а по телефону небезопасно сообщать личные данные.

Заявка рассматривается до 5-ти дней, в случае одобрения клиенту остается посетить офис с собранным пакетом бумаг и подписать договор займа.

Последствия неисполнения кредита под залог недвижимости

Любой банк жестко отслеживает периодичность выплат по долгу. Если за год набежало две-три просрочки – с недвижимостью можно попрощаться. В судебном порядке в соответствии с неисполнением заемщиком условий договора, недвижимость переходит в собственность банка. ВТБ не является исключением, поэтому старайтесь ни в коем случае не допускать просроченных задолженностей. Интересуйтесь временем зачисления денежных средств. Особенно касается банковского перевода. Не оттягивайте платеж на последний день. Интересуйтесь возможными комиссиями при переводе. К сумме платежа прибавляйте суммы комиссии, чтобы не допустить техническую просрочку.

Не надейтесь, что банк не заберет имущество, если Вы нерегулярно будете погашать кредит под залог недвижимости. На стороне ВТБ 24 – закон и судебные органы.

Видео: для отличного настроения!