Зачем нужна банковская гарантия, что это такое

Банковская гарантия — это финансовое обеспечение заключения сделки между двумя сторонами. Данный документ имеет структуру кредитного договора, так как банк за оказание такой услуги взимает с клиента определённый процент. Преимущества банковской гарантии, по сравнению с обычным кредитом, выражаются в маленькой процентной ставке с выгодными условиями для клиента банка. Услугой часто пользуются предприниматели при заключении различного рода сделок.

Описание услуги

При рассмотрении понятия, что такое банковская гарантия простым языком, называют заключение письменного соглашения о том, что банк обязуется выплатить задолженности по кредиту, если заказчик не выполнит условия, прописанные в действующем договоре.

Большинство компаний при заключении договорных сделок требуют обязательное наличие данного условия, так как оно является основным гарантом выплаты денежных средств или выполнения прописанных договорённостей.

Банковская гарантия — это финансовое обеспечение заключаемой сделки

В ходе заключения банковской гарантии участвуют следующие лица:

• учреждение или организация, которые являются гарантом исполнителя и берут на себя обязательства выполнения заключённого договора;
• исполнитель, который является основателем договора и должен выполнить все его условия;
• отдельное физическое лицо или компания в виде кредитора, обеспечивающего условия договора с предоставлением банковской гарантии.

Разновидности банковских обязательств

В зависимости от того как выглядит заключаемая сделка и какова цель её подписания выделяют различные разновидности банковской гарантии:

• гарантия по тендеру снижает риски заявителя в том случае, если при выборе соответствующего исполнителя он отказывается вести дальнейшее сотрудничество;
• исполнительная гарантия выдаётся при условии выполнения определённых условий, предоставления какого-либо вида услуг или же выполнения работ;
• платёжные обязательства назначаются при необходимости получения своевременной оплаты за предоставляемые товары или услуги;
• гарантия при получении аванса обеспечивает условия выплаты задатка в случае невыполнения обязательств в установленные сроки или же при отсутствии поставки товара в нужном объёме;
• гарантия для проверки контроля таможни или налоговой инспекции выдаётся, если подтверждение обязательств исполнителя необходимо предоставить в соответствующие органы самоуправления.

Есть несколько видов банковской гарантии

Необходимость получения банковской гарантии на простом примере

Для того чтобы понять зачем нужна банковская гарантия нужно разъяснить данное понятие простыми словами на примере. В нижеприведённом списке представлена подробная схема осуществления процедуры:

1. Некая компания (исполнитель) заключает сделку с другой фирмой (заказчик) о поставке определённого вида товара или услуги.
2. Заказчик товара требует наличия гарантированных обязательств о том, что товар или услугу будет предоставлена в установленные сроки и в необходимом объёме.
3. Исполнитель для получения необходимой гарантии обращается в банк, который предоставляет данную услугу в виде письменного соглашения за определённый процент.
4. Банк, который становится гарантом исполнителя в документальной форме, подтверждает обязательства и в случае неустойки выплатит сумму задолженности в оговорённом размере.
5. В случае выполнения своих обязательств банк имеет право в письменной форме попросить вознаграждение в денежном эквиваленте.
6. Невыполнение исполнителем своих обязательств подразумевает оплату неустойки банковским учреждением в оговорённом размере. Впоследствии банк требует возмещения потраченных денежных средств вместе с процентной ставкой от компании, не выполнившей условия заключённого договора.

Другим способом получения гарантии является предоставление залога в денежном эквиваленте. Для осуществления этой процедуры требуется изымание средств из общего оборота, поэтому многие компании пользуются услугами банковской гарантии.

Оформление банковской гарантии происходит по определенному алгоритму

Оформление гарантии

Процедура оформления банковской гарантии осуществляется поэтапно, так поочерёдное выполнение каждого пункта приводит к правильному заключению соглашения о предоставлении услуги:

• необходимость в заключении такого договора;
• поиск соответствующего банка, который предоставит гарантийные обязательства;
• составление заявления на получение банковской гарантии;
• проверка все представленных документов и заявления банковским учреждением;
• удостоверение в финансовой состоятельности компании выполнить свои обязательства по заключению сделки;
• непосредственное подписание договора после согласия банка о предоставлении этой услуги;
• процедура оформления договора по гарантии и последующее получение документа в письменном виде.

При поиске соответствующего банка можно воспользоваться услугами брокера или обратиться в государственные учреждения, которые работают напрямую.

При возникновении вопроса для чего нужны посредники следует сказать, что большинство банков предоставляют услугу только после тщательного ознакомления с заявителем и подтверждением наличия у него финансовых средств для выполнения поставленных условий.

Перечень необходимых документов

Выдача банковской гарантии имеет определённые риски для банка, поэтому предоставляемый пакет документов должен содержать подтверждающие бумаги о финансовой состоятельности исполнителя:

• правильно составленное заявление с анкетными данными;
• копия оригинала ИНН или же наличие выписки из ЕРГЮЛ со сроками действительности не более 1 месяца;
• протокол собрания учредителей и копия регистрационного свидетельства предпринимательской деятельности;
• перечисление всех участвующих физических лиц в оформлении процедуры с указанием паспортных данных;
• предоставление копий лицензионных соглашений и специальных сертификатов на проведение соответствующей деятельности;
• документы с правом на собственность или же договор об аренде занимаемого помещения;
• документы, подтверждающие должности директора и главного бухгалтера компании;
• предоставление проектной копии предполагаемой сделки между двумя компаниями, для которой необходима банковская гарантия;
• бухгалтерские отчёты о доходах и расходах за последний год;
• описание финансовой отчётности на протяжении последних 6 месяцев деятельности компании;
• налоговая декларация об общих расходах и доходах;
• документ, подтверждающий отсутствие задолженностей у компании;
• бумаги о проведении последних аудиторских проверок.

В качестве дополнительных документов могут потребоваться копии успешно проведённых сделок с предоставлением банковских гарантий. Лучше всего предъявить бумаги небольшой давности с указанием надёжных банков, работающих на территории государства.

Для оформления банковской гарантии, нужно собрать определенный пакет документов

Необходимые требования для получения банковской гарантии

Основным условием проверки документов при предоставлении банковской гарантии является соответствие финансовой состоятельности компании заявителя. При этом исполнитель должен соответствовать следующему ряду требований:

• существование компании в общих экономических просторах частного предпринимательства не менее 6 месяцев;
• наличие должного оборота денежных средств;
• отсутствие сильных убытков в бухгалтерской учётности (исключение составляют сезонные спады прибыли);
• не просроченные кредитные истории или же полное отсутствие каких-либо задолженностей.

Для получения банковской гарантии в выбранном банке требуется иметь личный расчётный счёт и быть клиентом банковского учреждения.

В этом случае прослеживаются все операции заявителя, и исключается возможность его финансовой несостоятельности.

Заполнение соответствующих документов при оформлении банковской гарантии не обязует к строгому соблюдению определённого формата внесения реквизитов. При этом бумаги должны содержать необходимую информацию о компании, директоре, главном бухгалтере и финансовом состоянии заявителя.

Проверка регистрации

Действительность гарантии обозначается внесением выданного документа в общую систему регистрации, которая предоставлена на портале информационной системы в сфере закупок. Для проверки статуса необходимо внести данные и получить соответствующую информацию по созданному запросу.

Сроки внесения гарантийного обязательства в систему составляют 24 часа с момента регистрации полученного договора.

В течение этого времени сотрудник банка должен осуществить процедуру регистрации в соответствии с действующими правовыми нормами закона.

Если банковская гарантия выдана на основании положения 223-Ф3, то проверка регистрации осуществляется в кредитном справочнике на сайте ЦБ. В представленном списке находят нужный банк и в колонке оборотных средств по обязательствам проверяют статус договора.

После оформления, банковская гарантия подлежит регистрации

В вышеуказанной колонке могут быть следующие данные:

• сумма цифр меньше нуля или же равная ему говорит о том, что гарантийное обязательство не зарегистрировано;
• сумма больше нуля или равная ему свидетельствует о предоставлении гарантийных обязательств.

Если сумма небольшая, то её можно внести в конце отчётного квартала. Министерство финансов периодически публикует список банков, которые предоставляют гарантию на официальном сайте с указанием более подробной информации по всем интересующим вопросам.

Обоснования для получения суммы возмещения

Получение необходимой суммы по гарантии компанией, которая потерпела убытки возможно при возникновении таких обстоятельств:

• невыполнение исполнителем условий подписанного договора;
• отсутствие документов об исполнении всех прописанных условий контракта (сроки и объём доставки товара, оказание определённого вида услуги);
• нарушение правил выполнения подписанного контракта.

Расчёт и стоимость гарантийных обязательств

Стоимость предоставляемых гарантийных обязательств от банка зависит от многих факторов и в среднем составляет 3–10 % от суммы заключения сделки. Повышение процентной ставки определяется отсутствием поручительства или денежного залога во время подписания контракта.

Многие банки устанавливают фиксированный размер процентной ставки, который не зависит от суммы гарантийного обязательства. Для того чтобы понять что это за процесс и как он рассчитывается необходимо изучить представленный пример расчёта в таблице ниже.

Показатели	Размеры в числовом эквиваленте	Измерения в единицах
Контрактная сумма	100000	рубли
Гарантийная сумма	30000	рубли
Установленные сроки	12	месяцы
Ставка годовая	5	проценты
Стоимость гарантийных обязательств	1500	рубли

Итог: заключение контракта на сумму в 100000 рублей с гарантией от банка в размере 30000 рублей и вознаграждением 1500 рублей.

Значение банковской гарантии в бизнесе достаточно велико, так как данная процедура обязательна при осуществлении крупных закупок у государства и получении тендеров на осуществление какой-либо деятельности.

При оформлении гарантии необходимо предоставить все отчётные документы в идеальном состоянии и доказать банку, что компания сможет понести все расходы при невыполнении условий, прописанных в заключённой сделке.

Получение безопасности со стороны банка возможно при соблюдении всех вышеописанных условий и признания компании на общем экономическом рынке, как конкурентоспособного и финансового состоятельного учреждения.