Залог квартиры становится дорогостоящим обеспечением в кредите и позволяет получить достаточно крупную сумму денег на весьма лояльных условиях. Для этого заемщик по кредиту, а в особенности оформляемая в залог собственность, должны отвечать установленным требованиям кредитора. Подобные займы можно взять в банке, кредитной компании или у частного инвестора. Стандартные условия этих трех категорий кредиторов сами по себе очень отличаются. Даже банковские предложения в целом подразумевают различные условия и подходы в обслуживании кредитного долга, кроме того каждый заемщик рассматривается индивидуально, в таком же значении ему и устанавливаются тарифы.

Для чего квартира оформляется в залог

Кредит под залог квартиры отличается от обычного потребительского займа в первую очередь выдаваемыми суммами. Одобренная величина кредита устанавливается в процентном соотношении от рыночной стоимости квартиры. Так, если кредитор одобряет не более 60% от цены, то для недвижимости в 5 млн. р. заемщику не дадут более 3 млн. р.

Для определения рыночной стоимости специалистами проводится оценка недвижимости. Причем, заказать оценку квартиры можно еще до оформления кредита или на этапе получения займа.

Кредит с залогом квартиры позволяет заемщику:

  • получить действительно большую сумму денег;
  • долго погашать возникшую задолженность. Это и понятно — суммы же крупные;
  • кредитоваться с процентной ставкой, ниже обычного потребительского займа как минимум на 2-3%;
  • дополнительно привлечь поручителей. Добавочная гарантия в виде созаемщиков позволяет снизить ставку и получить возможность кредитоваться, если заемщик отвечает не всем требованиям кредитора (средний или низкий кредитный рейтинг, отсутствие официального дохода);
  • если кредитоваться с действительно выгодными условиями – есть возможность даже заработать на имеющейся недвижимости;
  • заемщик не обязательно должен быть собственником квартиры. Многие кредиторы предлагают взять деньги под залог недвижимости поручителя.

Отличие целевого займа от потребительского кредита под залог квартиры

Если потребительский кредит с залогом квартиры берется на определенные, установленные программой цели, то деньги используются только в пределах этих целей. К примеру, банк А предоставляет кредит с залогом имеющегося объекта для приобретения новой квартиры. Значит, что полученные деньги заемщик обязан вложить в покупку квартиры и отчитаться в этом перед банком А. Иначе на него наложат штрафные санкции, скорее всего, помимо этого заставят выплатить долг досрочно.

Райффайзенбанк: залог квартиры для покупки новой недвижимости

Программа кредитования Райффазенбанка предлагает кредит с залогом имеющейся квартиры на определенные цели, их установлено две:


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Это интересно:  ГМК Норильский Никель: дивиденды и стоимость акций

  1. Покупка новой собственности.
  2. Ремонт и благоустройство имеющейся недвижимости.

Базовая ставка вполне приемлемая – от 9,5%, суммы до 26 млн. р. позволяют приобрести недвижимость даже в Москве и пригороде (поинтересуйтесь, сколько стоит там недвижимость).

Поскольку сумма достаточно крупная по меркам среднего уровня заработка, то помимо стандартных требований к заемщику и предмету залога, банк установил конкретные требования к ежемесячному заработку заемщика и его поручителей. По основному месту работы чистый доход не должен быть менее:

  • 20 тыс. р. в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, некоторых городах РФ (Екатеринбург, Магадан, Сургут, Тюмень);
  • 15 тыс. р. для остальных районов РФ;
  • 10 тыс. для поручителей по кредиту.

Факт! Подтверждение цели использования средств предоставляется заемщиком не позднее 6-ти месяцев после получения кредита.

Альфа-банк: для ремонта и покупки недвижимости

В целом, назвать залоговую программу от Альфа-банк целевой будет не правильно. Предусмотрено использование денег как на покупку/ремонт существующей недвижимости, так и на потребительские нужды. Но разница в целях использования денег влияет на максимальное значение одобряемой суммы:

  • 60% от стоимости квартиры готовы одобрить для покупки недвижимости, ремонта и благоустройства имеющегося объекта;
  • не более 50% на прочие потребительские нужды.

Базовая ставка выше, чем предлагает Райффазенбанк, но по сравнению с прочими банковскими предложениями очень стандартная – от 13,29%. Период погашения долга – до 30-ти лет. Учитывается факт получения зарплаты на карту Альфа-банка. Вообще, такое условие присуще любому банку: минимальная установленная процентная ставка доступна только участникам зарплатного проекта. Для остальных заемщиков процент автоматически увеличивается.

Ярким примером целевого кредитования под залог квартиры является ипотека, каждый банк предлагает как минимум 2-3 программы. Останавливаться на этом подробно не будем – думаем, что каждому понятны условия ипотечного займа (первоначальный взнос, партнерство банков с застройщиками, перечисление денег напрямую продавцу).

Нецелевой займ под залог квартиры

Для крупных потребительских кредитов залог – это не только возможность получить большую сумму, но и получить одобрение при любом значении суммы. То есть, если у клиента нет возможности официально подтвердить заработок, кредитная история испорчена или уже есть несколько открытых кредитов – залог квартиры будет обеспечением, что банк не получит убытков от сотрудничества с таким клиентом. Поэтому деньги, полученные от кредита с залогом недвижимости можно использовать даже на погашение имеющейся задолженности у другого кредитора.

МойЗалог:  займы с залогом квартиры и рекордно низкие ставки

Бесспорно, недвижимость в Москве и МО – пожалуй, самая ценная в РФ. Это объясняет развитость кредитного рынка по залогам именно в этом регионе. Из большинства Московских компаний выбрали эту, поскольку на момент написания публикации – именно тут удалось найти минимальную ставку от 6,5%. Предложение, конечно, ограничено по времени, но даже средние ставки в 11-12% не превышают многие банковские.

Итак, компания ➤ МойЗалог в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО предлагает:

  • от 500 000 в российских рублях;
  • до 100 000 000 в рублях;
  • до 30 млн. р.;
  • до 90% от стоимости квартиры, дома или коммерции.
Это интересно:  Лимиты на снятие наличных в Альфа-Банке

Работа компании позволяет им выдавать деньги в день обращения в полной сумме или авансом вплоть до 60% от одобренной суммы. Также специфика деятельности позволяет рассматривать совершенно любых заемщиков: с испорченной кредитной историей, без справок, поручителей. И общая долговая нагрузка (сколько кредитов в данный момент погашает заемщик) не имеет значения.

Восточный экспресс: залог квартиры и отсутствие справки

Банк Восточный экспресс, конечно, такие лояльные условия не предлагает, но для залогового кредитования на банковском рынке предлагает довольно низкую ставку – от 9,9%. Срок погашения не более 20-ти лет, максимальные суммы (только в российских рублях) – до 30 млн. р.

Из особенностей (и положительных моментов) выделяется отсутствие обязательного требования к подтверждению дохода. Все же, если клиент хочет кредитоваться с наименьшей переплатой – подтверждение лучше предоставить.

Банк «Зенит»: минимум 15%

Из рассмотренных предложений, Банк «Зенит» удивил тем, что предлагает оформить в залог не только квартиры, но и практически любой вид недвижимости. Одновременно с этим негативно поразила предлагаемая ставка: минимальная «для своих» (зарплатные) от 15%. Суммы зависят от региона: для Москвы и МО – до 14 млн. р., остальным – не более 10,5 млн. р. Суммы стандартные для кредитования физических лиц. Срок погашения достаточно «небольшой» для таких кредитов – 15 лет.

Документы для оформления залога квартиры

Получение любого кредита предусматривает предоставление определенного программой пакета бумаг. В первую очередь, это паспорт и дополнительный удостоверяющий документ. Зачастую для мужчин призывного возраста требуется предоставление военного билета.

Особенности в кредитах под залог недвижимости

Конечно, каждый вариант кредитования нацелен на установление своих условий обслуживания долга, из которых определяются требования к заемщику и предоставляемым документам.  Но общим, стандартным списком будет следующий:

  1. Подтверждение права собственности. В портфеле документов для квартиры, оформляемой в залог, это самый главный документ. Необходимо подтвердить, что Вы или Ваш поручитель являются собственником (или владеют частичной собственностью) на квартиру.

Обратите внимание! Если собственность регистрировалась до 1997 г. – подходит свидетельство о собственности на жилище, в период с 1997 г. по июль 2016 г. – свидетельство о регистрации права собственности, после июля 2016 г. необходима выписка из Росреестра.

  1. Правоустанавливающие документы. Вероятно, часто встречали такое определение. Под этим подразумевается обычный договор купли-продажи, мены или дарения, свидетельство о наследстве, приватизации. В общем, любое документальное подтверждение того, каким образом Вы или Ваш поручитель стали собственниками квартиры.
  2. Техническая документация (БТИ, ЖЭС), выписка или копия лицевого счета, прочие дополнительные справки и выписки.

Залог квартиры предусматривает серьезное обязательство, поэтому практически любой банк требует от потенциального клиента доказательств его стабильного материального положения и отсутствия проблем в погашении обязательств в прошлом. Для первого необходима справка о заработке, если работа по найму – справка о стаже. Для второго – отсутствие негативной кредитной истории. Вышеперечисленное не требуется кредитным компаниям (по типу ➤ МойЗалог).

Видео: для хорошего настроения!