Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке: получить деньги по завещанию

Граждане РФ вправе определять судьбу своих вкладов, открытых в учреждениях банков, что предусмотрено ГК РФ (статьей 1128). Порядок, согласно которому должна осуществляться передача соответствующих денежных средств, регламентирован ГК РФ (статьей 1174). Физические лица, которые имеют счета, депозиты непосредственно в Сбербанке, могут распорядиться ими, составив завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке. Данный документ, оформленный надлежащим образом, четко предписывает, как следует поступить с банковским вкладом после смерти его владельца.

Завещание вклада

Завещание на вклад может касаться денежных средств, размещенных на счетах исключительно в том банке, где этот документ был непосредственно оформлен. Чтобы данное распоряжение было легитимным, воля вкладчика должна быть засвидетельствована и заверена уполномоченным сотрудником соответствующего банка. Этого будет вполне достаточно.

Правовые основания и юридическая сила такого распоряжения аналогичны типичному завещанию.

Завещательное распоряжение составляется для каждого банка отдельно

Есть лишь одно существенное отличие – такое распоряжение правомочно только лишь для денежных вкладов его составителя в конкретном банке и не может затрагивать другие активы физического лица.

Условия, в соответствии с которыми должно составляться завещание вклада в Сбербанке, были несколько изменены в мае 2002 года посредством внесения определенных поправок в ГК РФ – основной закон, регулирующий данную сферу правовых отношений. Этими же поправками был модифицирован и регламент, устанавливающий порядок получения правопреемниками денежных средств, ранее принадлежавших ушедшему из жизни вкладчику.

Перечень таких условий, соблюдение которых является обязательным, представлен ниже:

1. Завещатель, составляющий распоряжение, обязан предоставить уполномоченному сотруднику банка удостоверение личности. Таким удостоверением может являться гражданский паспорт или какой-либо иной документ, безоговорочно подтверждающий личность владельца завещаемых денежных средств.
2. Вкладчик (завещатель) должен быть ознакомлен с содержанием статей ГК РФ, регламентирующих условия, согласно которым такое распоряжение составляется и впоследствии исполняется (статья 1128, статья 1130, статья 1149, статья 1150, статья 1162).
3. Хранение тайны завещательного распоряжения является обязанностью всех лиц, задействованных при составлении данной бумаги и ознакомленных с её содержанием. Данное требование прямо установлено статьей 1123 ГК РФ.

Перед написанием завещания, нужно уточнить все тонкости и изменения в законодательстве

В чем состоит участие банка

Уполномоченный сотрудник банковского учреждения, где физическим лицом составляется завещательное распоряжение по денежному вкладу, должен разъяснить завещателю (вкладчику) все существенные правовые моменты вышеупомянутых статей ГК РФ:

1. Вкладчик имеет возможность отменить ранее составленный документ, когда ему заблагорассудится. Он может его переписать, полностью изменить, добавить новых субъектов, осуществить перераспределение долей, а также совершить любые другие действия, меняющие содержание данного распоряжения. Все эти модификации завещатель может произвести как непосредственно в самом банковском учреждении (посредством оформления новой бумаги), так и воспользовавшись услугами нотариата. Составление вкладчиком нового волеизъявления обусловливает автоматическое аннулирование прежнего распоряжения. Завещатель вправе ни перед кем не отчитываться за свои действия и самостоятельно определить, как завещать свой вклад.
2. Вкладчик не обязан повторно посещать учреждение банка, если он обратился к нотариусу и оформил обычное волеизъявление, отменяющее или частично заменяющее то распоряжение, которое было составлено завещателем ранее. Информирование финансового учреждения о составлении вкладчиком нового завещания является в этом случае обязанностью нотариуса.
3. Представитель банка должен уточнить, что счета, депозиты и денежные вклады, принадлежащие завещателю, считаются активами, которые могут передаваться по наследству и наследоваться. Соответственно, их распределение наследодателем (распорядителем) должно учитывать наличие тех лиц, которые претендуют на обязательные доли.
4. Если денежные средства, подлежащие распоряжению, являются активами, нажитыми совместным браком, то каждый супруг может обоснованно претендовать на половину их совокупной суммы. Надо отметить, что исключения из данного требования могут предусматриваться имеющимся брачным контрактом или аргументированным доказательством того, что эти средства принадлежат лично вкладчику.
5. Составитель данного распоряжения должен в обязательном порядке указать субъекта, который сможет получить причитающуюся наследнику сумму, если сам наследник не явится для получения денег или откажется от собственной доли.

Завещательное распоряжение заверяется сотрудником банка

Особенности завещания вклада

Выразить свою волю относительно денежных средств, размещенных на вкладе Сбербанка или любого иного банковского учреждения, вкладчик может одним из двух путей:

• оформить волеизъявление через нотариуса посредством составления типичного завещания;
• составить, засвидетельствовать и заверить завещательное распоряжение непосредственно в банке (где у завещателя имеется вклад, для которого составляется данное распоряжение).

С юридической точки зрения, это одна и та же процедура, реализуемая разными организациями. Оба вышеуказанных способа абсолютно идентичны и равнозначны с точки зрения законодательства. Регламентируются они совершенно одинаково, однако процедура оформления такого распоряжения при посредничестве банка считается более простой. При этом если завещатель имеет разные вклады в различных банках, то, составляя документ для конкретного банка, он получает возможность распорядиться отдельно именно теми деньгами, которые размещены в этом финансовом учреждении. Это может быть удобно для вкладчика и для будущих получателей.

Значительное упрощение процедуры наследования денег по вкладу особенно актуально для лиц, обратившихся за деньгами, волеизъявление по которым было оформлено еще до марта 2002 года. Дело в том, что до этого момента банковские вклады просто не считались имуществом, подлежащим наследованию.

Получатели денег должны просто посетить нужное подразделение (отделение) банка с соответствующим заявлением, предъявить официальное свидетельство, юридически подтверждающее факт смерти завещателя, а также предоставить уполномоченным сотрудникам финансового учреждения документальное основание, удостоверяющее право предъявителя на обладание денежными активами.

Если говорить непосредственно о Сбербанке, то данное финансовое учреждение работает в общем электронном взаимодействии с системой нотариального сервиса, что является его существенным преимуществом.

Получив обращение клиента, сотрудник нотариата имеет возможность оперативно направить запрос в соответствующий банк и быстро получить все необходимые сведения о тех вкладах, которые принадлежали вкладчику.

Правильно составленное завещание позволит быстро определить наследника

Оформление

Как оформить распоряжение по вкладу? Завещателю будет достаточно просто сделать запрос в подразделение Сбербанка и составить соответствующую бумагу, соблюдая все требования и установленные нормы. Если документ будет оформлен корректно, то его оспаривание или признание ничтожным будут исключены.

Составленное вкладчиком распоряжение должно быть тщательно проверено уполномоченным сотрудником банка. Если будут выявлены какие-либо ошибки или неточности, то представитель банка должен указать вкладчику на них и содействовать их исправлению.

В распоряжении вкладчик должен отразить следующие обязательные моменты:

1. Данные паспортов с указанием мест проживания для самого вкладчика и всех субъектов, упомянутых в документе.
2. Доля каждого получателя (наследника), если получатель не один. Если доли конкретно не указаны, то распределение будет производиться равными частями между всеми получателями.
3. Дата составления бумаги.
4. Особые условия для определенных получателей (например, для несовершеннолетних).

Документ может быть составлен в напечатанном виде, написан от руки или в определенном сочетании вариантов.

Завещание составляется всегда в двух экземплярах, каждый из которых обязательно подписывается двумя субъектами – вкладчиком и сотрудником банка, – а также заверяется банковской печатью.

Один экземпляр забирает завещатель, а другой – хранится учреждением банка. Какие-либо ошибки, дописки, корректировки делать не разрешается, так как это может стать основанием для оспаривания документа.

с 2002 года банковские вклады являются наследуемым активом

Получить деньги по завещанию составленному до марта 2002 года

Как получить деньги по завещанию? Порядок будет зависеть от того, когда было составлено соответствующее распоряжение. Подобная процедура, как уже отмечалось выше, существенно упрощается, если распоряжение составлено вкладчиком до того, как были внесены вышеупомянутые поправки в законодательство о получении вкладов наследодателя. До наступления этого момента денежные средства в виде вкладов не считались наследуемым активом. Порядок наследования по завещанию в отношении этих денег не распространяется. Соответственно, кредиторы ушедшего из жизни вкладчика, а также его родственники, обладающие обязательной долей, на эти средства не могут претендовать.

Деньги может беспрепятственно получить субъект, прямо обозначенный распоряжением. Если такой субъект один, то нотариального подтверждения этого факта не требуется. Получателю необходимо будет предоставить удостоверение личности, само распоряжение, а также подтверждение платежа (например, пластиковая карточка, сберегательная книжка). Более сложная процедура может быть реализована, если имеется несколько получателей, обозначенных волеизъявлением (могут потребоваться услуги нотариата).

Как получить деньги по завещанию составленному после марта 2002 года

Процедура может быть несколько осложнена, так как для таких ситуаций уже действуют новые правила. Денежные вклады умершего завещателя теперь включаются в состав активов, подлежащих наследованию. Порядок наследования по завещанию применяется теперь и для банковских вкладов.

Супруг имеет право наследовать денежный вклад. Обязательные доли должны быть учтены. Предусматривается погашение обязательств по долгам покойного вкладчика (завещателя). Для получения обозначенной распоряжением доли в банковском вкладе наследник должен будет обратиться к нотариату, открывшему наследственное дело. В течение регламентированных законодательством шести месяцев с момента ухода из жизни наследодателя, нужно получить официальное свидетельство, подтверждающее право наследования. В этом свидетельстве будет указана причитающаяся конкретному получателю доля.

Получить бумагу можно будет, когда вопросы со всеми остальными претендентами будет полностью решены (когда завершится установленный срок). К стандартному перечню бумаг, указанному выше, добавляется заверенное свидетельство, предоставленное нотариусом. Обладая необходимым пакетом документов, получатель может обратиться в нужное подразделение Сбербанка, чтобы забрать причитающиеся ему деньги.