Кредиты под залог имущества достаточно распространены на финансовом рынке. В основном причиной этому является доступность крупных сумм, в отличие от простых потребительских кредитов, а также наличие некоторых уступок, на которые готов идти кредитор. Предоставляемые привилегии напрямую связаны с имуществом, предоставляемым в залог. Его стоимость, ликвидность, состояние, отсутствие препятствий для заключения сделки.

В зависимости от вида кредита, необходимой суммы и предоставляемых тарифов залогом может стать любая ценная вещь, транспортное средство или недвижимость.

Банки работают только с автомобилями и объектами недвижимости. Другие активы, такие как товары, ценные бумаги и прочие материалы принимаются от юридических лиц.

Имущество в виде драгоценных металлов и предметов техники под залог кредита принимают ломбарды и некоторые частные инвесторы.

Кредиты под залог недвижимого имущества

Кредит с залогом недвижимости – распространенный вариант заимствования средств. Не обязательно такой займ оформляется для получения большой суммы денег. Зачастую обеспечение в виде недвижимости позволяет кредитоваться без подтверждения заработка и с наличием негативной кредитной истории.

Если крупная сумма необходима на покупку квартиры или другой жилой недвижимости – чаще всего оформляется ипотека. Такой вид заимствования средств особенно распространен у молодых семей.

Целевое использование средств

Кредит с залогом недвижимого имущества выдается на определенные цели, очерченные в программе кредитования. Чаще всего это покупка недвижимости.

Наиболее распространенной программой целевого кредита с залогом является ипотека. Полученные деньги используются исключительно для приобретения жилья и на руки заемщикам не выдаются. Процентные ставки – самые низкие в сравнении с любой программой кредитования. Если покупать квартиру у партнера банка – базовая ставка может отсчитываться от 7-9% годовых. Залогом в таком кредите выступает приобретаемое недвижимое имущество, для оформления кредита следует внести первоначальны взнос.

Существуют также целевые программы, рассчитанные на имеющуюся недвижимость. Яркими примерами целевого кредита с залогом имеющейся квартиры являются предложения от Альфа-банка и Райффайзенбанка.

Альфа-банк: под залог имеющейся недвижимости

Альфа-банк предлагает до 30 млн. р. с базовой ставкой 13,29%. Цели использования заемных средств: приобретение объекта недвижимости, ремонт и неотделимые улучшения. Кроме того, деньги можно использовать на финансирование прочих крупных потребительских трат, но в таком случае выдается сумма поменьше, а залог должен быть в 2 раза дороже одобренного кредита.

Райффайзенбанк: покупка новой квартиры

Райффайзенбанк выдает деньги с базовой ставкой 9,5% для приобретения новой квартиры. Кредитоваться можно на сумму до 26 млн. р., есть некоторые ограничения по оценке имеющейся собственности для регионов, отличных от Москвы и МО. Целевое подтверждение использования денежных средств необходимо предоставить в течение 6 месяцев после выдачи кредита.

Это интересно:  Как взять кредит для ИП на развитие дела

Нецелевое использование средств

Под залог имеющейся недвижимости можно оформить нецелевой кредит, тогда отчитываться кредитору о том, на что были потрачены средства, не нужно. Не потребуется первоначальный взнос, а залогом может стать любая недвижимость, которую готов принять кредитор. Для региона Москвы и МО принимается практически любое недвижимое имущество, даже гаражи и машиноместа. В целом, от того, какая собственность предлагается под залог кредита, зависят условия обслуживания и предоставляемые тарифы. Такой вид заимствования денег можно отнести к потребительскому кредитованию под залог, правда, в отличие от обычных потребительских займов, условия тут более привлекательные:

  • низкая процентная ставка;
  • долгий срок погашения;
  • возможность привлекать поручителей для снижения ставки или увеличения дохода для расчета суммы.

Практически каждый банк предлагает хотя бы одну нецелевую программу.

Банк Зенит: любое недвижимое имущество с 15% годовых

Предусмотренные программой нецелевого кредитования под залог имущества суммы отличаются в зависимости от того, в каком регионе располагается объект. Для Москвы и области максимум можно получить 14 млн. р., минимальный порог – 540 тыс. р., для всех остальных регионов РФ доступно не более 10,5 млн. р., минимальный порог – 270 тыс. р. В соответствии с этим требуется и недвижимость определенной стоимости.

Кстати! Банк «Зенит» — один из банков, который берет  практически любое имущество:

  • жилая площадь: квартиры, комнаты, дома, апартаменты;
  • нежилая недвижимость: гаражи, машиноместа, прочие постройки;
  • земельные участки.

15% годовых доступно только зарплатным клиентом, для остальных ставка стартует с 15,5%. Отказ от страхования жизни чреват увеличением на 2% годовых.

Московский индустриальный банк: под залог имущества определенным клиентам

Нецелевой кредит с залогом имущества доступен только определенной категории заемщиков. Это участники зарплатных проектов, работники бюджетных сфер, вкладчики Московского индустриального банка и работники в компаниях-партнерах банка.

Базовая ставка: 12-13%, увеличивается на 4% при отказе от страхования жизни.

Принимаются квартиры и дома, максимальные суммы не указываются, но величина кредита не превысит 60% от стоимости имущества.

Кредит под залог недвижимости Минбанк выдает на срок не более 7-ми лет.

Компания Мой Залог: кредиты с 6,5% в Москве и МО

Компания Мой Залог выдает кредиты любой категории клиентов, большие суммы до 100 млн. р. подойдут и юридическим лицам. Средняя ставка: 12% годовых, срок кредитования в максимальном значении может достичь 30-ти лет.

К сведению! Ограниченное предложение: при оформлении заявки онлайн на ➤ официальном сайте можно получить кредит с залогом имущества под 6,5% годовых.

Минимальное значение займа: 500 тыс. р., в залог принимается также коммерческая собственность. Выдается до 90% от цены объекта.

Это интересно:  Что значит, если предварительно одобрена заявка на кредит

При установлении тарифов основное внимание обращается на объект имущества, поэтому не учитывается плохая кредитная история, отсутствие справки о доходах. Не повлияет на одобрение наличие просрочек или высокой долговой нагрузки заемщика.

Кредитная компания «Залоговик»: от 7,5%

Получить деньги под залог недвижимости в Санкт-Петербурге с льготной ставкой от 7,5% годовых можно на срок до 25-ти лет. Причем максимальная сумма достигает 90 млн. р.

Понадобится 2 документа. Рассматриваются заемщики старше 18-ти лет с российским гражданством.

Кредитная история не нужна, поручители не привлекаются, также не требуется подтверждение дохода.

*Подайте заявку онлайн.

Кредиты с залогом автомобиля

Если в собственности нет недвижимого имущества – под залог можно оформить машину. Чем она дороже, тем больше шансов получить крупную сумму денег. Кроме того, транспортное средство должно отвечать установленным критериям ссудодателя:

  • быть определенного года выпуска;
  • иметь юридическую чистоту: без обременений, без запрета регистрации или ареста;
  • без притязательства на право собственности имущества третьих лиц;
  • авто не должно быть предметом спора и проходить по судебному разбирательству.

Требуется хорошее техническое состояние, никакого темного прошлого, перебитого вин-кода и участия в крупных ДТП.

В Москве автокредит выдается со средней ставкой 19-20%. В Совкомбанке подобный кредит под обеспечение движимого имущества можно получить с базовой ставкой – 14,99%, в Альфа-банке – под 11,99%

Кредиты под залог прочего имущества

Под прочим имуществом физических лиц мы подразумеваем предоставление украшений, ценных металлов, бытовой и цифровой техники, предметов антиквариата. Выдают кредиты под залог такого имущества, как правило, ломбарды.

Выдаваемая сумма напрямую зависит от ценности предоставляемой собственности. Процентная ставка начисляется ежедневно и зависит от типа имущества и его стоимости.

К примеру, для золота с ценой не более 10 тыс. р. начисляется ставка 0,2-0,3%/день, до 25  тыс. р. – 0,3-0,4% и т. д. Для цифровой и бытовой техники устанавливаются проценты повыше: для стоимости до 10 тыс. р. значение составит 0,3-0,4% и т. д. Как правило, выдача кредитов с обеспечением подобного имущества предполагает короткие сроки обслуживания 1-3 месяца.

В случае допущения просроченной задолженности начисляется пеня, при полной неуплате долга имущество реализуется на торгах. Во многих случаях у заемщика есть право покупки, если не найдется покупатель, предлагающий более высокую цену.

Кроме того, в последние 2 года появилось множество автоломбардов и крупных организаций, берущих в качестве обеспечения недвижимое имущество. Процентные ставки в таком виде залога начисляются ежемесячно, тарифы устанавливаются в зависимости от стоимости недвижимости.

Кредиты под залог какого-либо имущества – это распространенный вид займа. Устанавливаемые тарифы и условия зависят напрямую от того, к какому кредитору обратиться клиент и какое имущество предоставит.

Поделитесь в соц.сетях: