Что можно узнать по телефону бюро кредитных историй

Телефон горячей линии бюро кредитных историй — один из источников информации о кредитной истории. А что она из себя представляет, ответим ниже.

Многие должники довольно часто получают угрозы от банков и коллекторов в письмах или когда те пытаются связаться с ними по телефону. Большая часть из них имеют только смутное представление о работе таких организаций. Интуитивно понятно то, что есть некая база данных, в которой собрана информация о заемщике и эта база ежедневно пополняется новой информацией. В этой базе есть вся информация, начиная с исполняемых им обязанностей по заключенным договорам и заканчивая просрочками платежей. В дальнейшем эта вся информация может сильно повлиять на возможность оформить кредит или воспользоваться другой финансовой услугой.

Каждому будет приятно получать только хорошие отзывы от кредиторов в кредитной истории. Потому как неизвестно, когда предстоит пожаловать в финансовую организацию за помощью, чтобы получить возможность оформить кредит. Если у вас возникло желание ознакомиться с тем, что написано в кредитной истории (КИ), тогда следует найти телефон горячей линии бюро кредитных историй (БКИ) и связаться с представителями бюро КИ, чтобы получить ответы на все интересующие вопросы.

Некоторые даже не подозревают, что существует такая организация, поэтому часто задают вопросы следующего рода: «Кем ведется база?», «Каким образом в нее попадает информация о кредитоплательщике?», «Кому разрешен доступ к информации?» и «Есть ли у заемщика возможность получить все необходимые личные данные?». На все эти вопросы вам смогут ответить только в конторе кредитных историй (БКИ).

Национальное бюро кредитных историй

Особенности процедуры

Сейчас можно сказать, что ведение КИ — весьма распространенная и обязательная процедура по всему миру. Объяснить это можно по нескольким факторам.

Денежные средства в банке выступают в качестве активов, а накопленные проценты участвуют при составлении прибыли. В связи с этим есть огромный риск, что заемщик может не полностью, а лишь частично или вообще не исполнять свои обязанности перед банком. Документы, которые являются прямым подтверждением того, что у заемщика есть постоянный доход или во владении находится имущество, их просто недостаточно для того, чтобы отобразить реальную финансовую картину. Некоторая часть дохода может быть скрыта от государства и налоговой инспекции, соответственно.

Помимо этого, нередко встречаются мошенники с поддельными документами. А иногда, бывают случаи, когда заемщику недостаточно фактов, чтобы подтвердить свою способность платить по счетам и возможность исполнять обязанности перед кредиторами. Именно поэтому в финансовых организациях, когда обдумывается решение, проверяется информация о поведении клиента в прошлом. Проанализировав сведения, финансовая организация может оценить все возможные риски, а после отказать или, наоборот, дать согласие на выдачу кредита. Кредитор сам указывает величину процентной ставки и платежей по страховке.

Ведение истории кредитования в РФ

Информация, которая представляет собой одну из важнейших составляющих истории займов, характеризуют клиента финансового предприятия, в данном случае речь идет о заемщике. Указываются данные, касающиеся обязанностей заемщика. Сведенья переходят в Бюро кредитных историй (БКИ), где храниться определенное время. Вам достаточно позвонить по номеру телефона бюро кредитных историй, чтобы получить всю важную информацию.

Стоит отметить тот факт, что в состав КИ включено несколько составляющих. В таком случае их три: титульная, основная и дополнительная (закрытая).

В 2015 году вдобавок появилась еще и часть, которая получила название, как информационная. В титульной указываются личные данные о лицах истории займов. В качестве субъекта могут выступать, как физические лица, так и юридические. Сведения о них обеспечивают возможностью установить личность заёмщика. В Федеральном законе это все указано, поэтому можно прочитать об этих составляющих там.

Основная часть – это все то, что касается обязанностей клиента перед кредиторами. Здесь указываются следующие сведения: дата оформления и завершения кредита, ежемесячные оплаты и так далее. В закрытой части вся важная информация о том, где была сформирована КИ, и кто пользовался ею. Кредитные истории могут храниться в БКИ на протяжении 15 лет после того, как кредит был погашен.

Кому доступна кредитная история

Стоит отметить, что далеко не каждый имеет возможность получить доступ к информации по истории займов. Данная информация может разглашаться только среди уполномоченных лиц. И так, разглашение истории возможно следующим лицам:

1.  Лицам КИ. Вы субъект и желаете получить доступ? Тогда для этого нужно отправить заявку. В таком случае предоставляется возможность ознакомиться с собственной кредитной историей.
2.   Пользователю. Информация станет доступной только при наличии разрешения субъекта
3.   ЦККИ. В данном случае, предоставляется возможность получить только титульную часть истории, не более.
4.   Суду, который занимается возбуждением уголовных дел. Доступна только закрытая часть.

На сегодняшний день россияне более осведомлены о своих историях займа, и эти знания только растут с каждым днем, однако в 2015 году они были и до сих пор остаются частичными. Доказательством этого являются итоги социологического анализа федеральной службой. Анализ был проведен социологическим институтом РАН. Стоит отметить, что к концу 2007 года в реестре хранилось приблизительно 30 миллионов записей. Начиная с 2010 года, система историй займа улучается и периодически проходит интеграцию.

Как проверять кредитные истории

Такой вопрос нередко звучит из уст многих заемщиков. Особенно среди тех, кто планирует оформить новый заем или же если они просто хотят узнать, почему получают отказы от банков. Возможность ознакомиться с историей кредитов – это единственный способ увидеть данные о себе со стороны работников финансовой организации. Также вы при необходимости можете внести правки в информацию.

Проверка начинается с получения сведений о бюро, в котором хранятся личные данные. В реестре есть все подробные данные о том, где из БКИ хранится ваша история займов. Заемщикам предоставляется возможность сделать запрос на сайте центрального каталога. Там указан телефон горячей линии БКИ, по которому можно связаться для получения дополнительных сведений.

Оформление справки в ЦККИ

В центральном каталоге имеются данные о том, в какой именно конторе хранится история. При наличии кода субъекта КИ, можно отправить запрос, чтобы получить справку с бюро, в котором находится КИ. Код представляет собой некий пин-код, который открывает доступ к данным. В случае отсутствия кода, можно заказать в Национальном бюро КИ услугу для получения списка банков КИ, в которых хранится информация о субъекте. На заявку вам будет предоставлена информация обо всех бюро КИ, в которых хранятся сведения о вас. Воспользовавшись этой услугой, вам будет предоставлена информация обо всех конторах: их названия и месторасположения.

После того, как вы получите справку, то можете быть уверены, что получите информацию в полном объеме и, самое главное, подлинную.

Кредитная история

Необходимые действия для получения списка БКИ

Если вы стремитесь получить в БКИ информацию, то необходимо выполнить ряд действий.

1.  Отправить запрос для получения списка БКИ. Для этого необходимо заполнить форму для физических или юридических лиц.
2.   Заверить запрос у нотариуса своей подписью.
3.   К запросу необходимо прикрепить копию квитанции, указывающей на оплату услуги.
4.   Отправить готовый запрос в Национальное Бюро Кредитных историй.

В день, когда будет получен запрос, представители НБКИ обратятся в ЦККИ, чтобы получить необходимые сведения. После того, как сведения будут получены, то вам будет отправлен ответ в течении одно рабочего дня. Если вы желаете в ускоренном темпе получить список БКИ, то для этого необходимо обратиться в учреждения, которые сотрудничаю с Национальным Бюро. Такое решение будет необходимым для тех, кому нужно получить информацию за кратчайшие сроки.

Деятельность БКИ

Стоит отметить, что БКИ предоставляет банкам огромный перечень услуг. К таким услугам можно отнести следующие:

1.  Оформление отчетов по займу в онлайн-режиме.
2.  Передача данных о кредитоплательщиках.
3.   Предоставление данных из ЦККИ и ФМС.
4.   Отслеживание финансовых операций.
5.   Обработка кредитных заявок.
6.   Борьба с мошенничеством.

Стоит отметить, что это далеко не весь спектр оказываемых услуг, и он постепенно увеличивается.

Отчет по кредиту

Многие задаются вопросом, что такое отчет по кредиту и что он из себя представляет. Он представляет собой пакет документов, в котором указана вся кредитная история заемщика на данный момент времени. В отчете содержится рейтинг по кредитам, актуальная информация на текущий момент. Также в отчете хранится информация по кредитным картам, помимо этого, указаны сведения о запросах, которые отправляли финансовые организации в другие организации, чтобы проверить информацию о КИ.

Только вам и никому другому можно получить все сведения по кредиту в виде отчета, в котором содержаться все части КИ. В каждом банке стоимость данной услуги разная. Однако стоит отметить, что банки и компании-работодатели тоже могут получить доступ к титулке и основной части. Это необходимо для того, чтобы оценить надежность клиента или потенциального сотрудника.

Бюро кредитных историй

Каким образом исправляется плохая кредитная история

Многие задаются этим вопросом, ведь именно плохая история займа является весомой причиной для банка отказать вам в кредитовании. К сожалению, нельзя кардинально исправлять плохую кредитную историю, но это еще не повод расстраиваться. Ведь всегда можно попробовать сделать ее лучше. Если в ваших целях изменить историю займов, чтобы оформить кредит на крупную сумму, то необходимо рассмотреть различные варианты. Если вы желаете взять кредит, но история не позволяет этого, то можно исправить ситуацию в лучшее направление, оформив кредитную карту. Или же вы можете оформить потребительский кредит небольших размеров и постепенно в срок погашать его. Вы сможете улучшить свою репутацию. Обязательно проверяйте свою историю, чтобы в ней не было ошибок.

Персональный кредитный рейтинг

Каждая финансовая организация внимательно изучает заявки. Когда заявка подлежит рассмотрению, то учитывается ряд параметров и по ним анализируют способности заемщика к оплате кредита. По результатам анализа составляется рейтинг, который отображает то, насколько хороша история займов заемщика. Каждый банк по-разному относится к результатам рейтинга. Если вы не уверены в том, что финансовая организация получила правдоподобную информацию по истории займов, то позвонив по бесплатному телефону бюро кредитных историй, вы сможете запросить свою КИ.

Заключение

Если вы не достаточно уверены в правдоподобности своей истории по кредиту, следует регулярно выполнять проверки. Иначе это может обернуться для вас не совсем удачно. Специалисты и уже побывавшие в неприятных ситуациях заемщики рекомендуют проверять кредитную историю, дабы избежать проблем. Указанная в ней информация является одной из ключевых, в особенности, когда принимаются кредитные решения. К тому же, бывает такое, что в бюро поступают данные по кредиту с опозданием или инфа может не совпадать с действительностью.

К примеру, если вы закрыли кредит, то в бюро КИ может просто не обновиться информации о статусе кредита, и он может долгое время числиться как активный. Или вообще может быть указана информация о том, что оплата по кредиту просрочена. Хотя на самом деле ничего подобного не случалось. Если не обратиться вовремя в БКИ, чтобы изменить данную информацию, то вы можете в следующий раз получить отказ на оформление кредита.

Поэтому, не стоит медлить, а лучше обратиться в БКИ или банк, чтобы внести поправки в историю.

Бесплатный телефон горячей линии бюро кредитных историй можно найти на официальном сайте.