Два дня назад ко мне обратилась знакомая: дочь выходит замуж, хотелось бы сделать ей праздник и в качестве подарка преподнести однокомнатную квартиру в Москве. На счету знакомой есть некоторая сумма средств, но ее недостаточно. «Возьму займ под залог недвижимости», такая идея пришла, после того как мы целый вечер шерстили интернет в поисках предложений. Такой вид кредитования показался наиболее приемлемым: и по ставкам, и по суммам. Оказалось, что займ под залог выдается с процентной ставкой, более низкой, чем привыкли в обычных потребительских займах.

А по запросу «возьму займ под залог недвижимости» было предложено много вариантов, каждый с различными условиями и требования к клиентам. О стандартных тарифах залогового кредитования и пойдет речь.

Небольшой спойлер: в результате поисков удалось найти предложение, где можно взять займ под залог недвижимости с 6,5% годовых. В итоге – моей знакомой одобрили нужную сумму и действительно установили ставку в 6,5%. Об этом – в конце статьи.

Возьму займ под залог недвижимости в банке

Сначала попытались смотреть предложения исключительно в банках. Деньги нужны срочно, в итоге оказалось, что ни один банк не готов дать средства максимум за 3 дня. За это время только рассматривается заявка. Дело в том, что у знакомой была на примете квартира, которую отдавали по сниженной цене, хозяева переезжают за границу и торопятся с продажей.

Поэтому банки мы не рассматривали, но для сравнения – приведу для примера несколько банков, где можно взять займ с наиболее выгодными условиями.

Восточный экспресс Совкомбанк Банк жилищного финансирования Сбербанк
От 9,9%


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Физическим лицам – не более 15 млн. р.

До 20-ти лет.

Если не отвечаешь требованиям банка – ставка повышается вплоть до 26%

От 13,99%

Можно взять займ до 30 млн. р.

Недвижимость Москвы и МО

До 20- ти лет. Без финансовой защиты ставка повышается до 36%. В итоге, возьму займ под залог недвижимости и отдам еще столько же

Крупные суммы до 8 млн. р. доступны только для заемщиков с квартирами в Москве

От 12,99%

До 20-ти лет

Взять займ до 10 млн. р.

От 12,5%

Не более 20-ти лет срок погашения. Смутило, что заявка подается в бумажном варианте и рассматривается до 8-ми дней

Напоминаю, что любой банк требует справку о доходах, проверяет кредитную историю и ждет от клиентов полный набор документов.

Кстати, попадались предложения, где даже диплом об образовании проверяют (привет, Альфа-банк!) – не ниже средне-специального.

Возьму займ под залог недвижимости у частного кредитора

Наибольшее количество предложений от частников. Не удивительно: банки ставят много требований заемщикам, на сбор документов уходят недели, клиентам с плохой кредитной историей в банки вообще закрыта дорога.

Частные кредиторы работают в соответствии с законодательством, предоставляя собственный капитал под проценты на определенный срок. Следует уточнить тарифы:

  • проценты накапливаются ежемесячно, в год выходит от 30%;
  • сроки погашения не очень большие, вполне соответствуют потребительскому кредитованию в банках (1-3 года), возможна выдача денег под проценты на несколько месяцев;
  • не более 2-3 млн. р.

Каждый кредитор предлагает свои условия: возможно, Вы найдете ставку поменьше или Вам предложат более крупную сумму.

Под залог принимается практически любая недвижимость. Если Вы обращаетесь к кредитору в Москве, скорее всего, от Вас потребуют квартиру в Москве. Более ликвидная собственность позволяет взять деньги быстро. Если Вы располагаете необходимым имуществом, расположенным в Москве, то вопрос «возьму займ под залог недвижимости, кто выдаст?»  вряд ли возникнет.

Частники не требовательны к клиентам: любая кредитная история, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов.

Возьму займ под залог недвижимости в ломбарде

Конкретных, а главное – стоящих предложений от ломбардов не очень много. Организации работают в основном в больших городах. Для Москвы предложений – достаточно. Сложилось впечатление при обзоре, что ломбарды не предназначены для получения денег под залог недвижимости, несмотря на бесспорную законность их деятельности, считаю, что именно в ломбарде повышен риск утраты право собственности на объект.

Связано это:

  • с довольно высокими ставками. Редкий ломбард работает с условиями, похожими на предложения частников;
  • проценты начисляются ежемесячно, в год выходит порядка 65-100% годовых(так что не попадитесь под «возьму займ под залог недвижимости и потеряю ее»).;
  • маленький срок погашения – до 1 года, некоторые выдают деньги на 2-6 месяцев.

Есть исключения: крупные игроки ломбардного кредитования выдают деньги под залог имущества практически на банковских условиях. Встречались предложения с 14-18% годовых, суммы не уточнялись, но сроки достигали 10-15-ти лет.

Также, по наблюдению, на размер ставки влияет срочность оформления сделки. Если клиент хочет  получить деньги под залог недвижимости «день в день» всю сумму – устанавливается высокая ставка, если на сделку уходят стандартные 3-7 дней —  ставка не завышается. Кроме того, многие предлагают получить аванс до подписания бумаг – процентное соотношение от одобренной суммы. На рынке много ломбардов, требующих переоформления права, предоплаты, выписки всех жильцов.

Возьму займ под залог недвижимости под 6,5% годовых

Напоследок – рассмотрели предложения от кредитных компаний, оказывающих помощь в получении займа под залог недвижимости. Предложений – множество, в особенности по Москве и МО, Санкт-Петербургу и Ленинградской области.

«Остановлюсь на этой компании и возьму тут».  На этом наши поиски закончились. Нашли фирму, с самой низкой ставкой – МойЗалог. Работают с недвижимостью по Москве и МО, Санкт-Петербургу и Ленинградской области

Тарифы:

  • 500 000 -100 000 000 р. (без ограничений – физическим и юридическим лицам, ИП);
  • до 30-ти лет со ставкой 6,5%;
  • оценивают реально и до 90% от цены недвижимости выдают на руки;
  • выдают авансы, знакомой вышло около 60% от одобренной суммы;
  • кредитную историю не проверяют, не требуют справки о доходах.

Сказали, что даже с открытой просроченной задолженностью кредитуют.

Если интересно – принимают заявки в режиме онлайн. Так что за подробными условиями – переходите по ссылке на официальный сайт.

Надеюсь, обзор был полезным и у Вас не возникнет проблем, если тоже решите: а возьму-ка займ под залог недвижимости. Удачи и низкой процентной ставки Вам!

Видео: для хорошего настроения!

Это интересно:  Военная ипотека в Росбанке в 2018 году