Содержание статьи

Поскольку возрос спрос на нецелевое залоговое кредитование – практически каждый крупный банк предлагает подобную программу. Исключением не является и крупнейший банк в РФ. Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно как целевую ипотеку, так и нецелевую – под залог имеющейся недвижимости. Каждая программа предполагает свои условия, тарифы, комиссии и неустойки.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Крупнейший банк РФ предоставляет огромный ассортимент различных программ кредитования: потребительские займы, кредиты под залог, нецелевые займы с залогом недвижимости, кредитные карты.

Залоговые кредиты предполагают крупные суммы, которые не выдаются в обычных потребительских займах. Основным обеспечением по такому обязательству выступает ликвидный объект недвижимости: чаще всего квартира, расположенная в крупном городе РФ. Такое имущество – наиболее ликвидное, оформить его как обременение по договору можно быстро, а при условии непогашения займа можно также быстро реализовать.

Важно! На время действия обязательства на объект залога накладывается обременение. Заемщик имеет право пользоваться квартирой и дальше ей владеть, но распоряжаться ей до полного исполнения обязательств не имеет право. Накладываются ограничения в части проведения юридических сделок с недвижимостью: нельзя продавать, обменивать, дарить и завещать.

Целевой кредит под залог недвижимости


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрения

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Сбербанк предоставляет множество вариантов целевого ипотечного кредитования, процентная ставка при покупке у застройщиков-партнеров (Москва, МО) от 6-7% годовых, существуют льготы для бюджетников, военных и молодых семей. Плюс – по некоторым программам в качестве первоначального взноса используется материнский капитал, молодым семьям для расчета суммарного дохода учитывается заработок родителей.

Поскольку приобретение жилья – дорогостоящее решение, кредит выдается на крупную сумму, из-за высокой рискованности под залог принимается приобретаемая квартира.

Нецелевой (потребительский) кредит под залог недвижимости

Если заемщик планирует потратить деньги на другие цели либо не хочет их сообщать банку – предлагается оформить нецелевой кредит под залог недвижимости. В залог принимается имеющийся объект недвижимости, который банк продаст, если заемщик прекратит вносить обязательные платежи.

Факт! Величина одобряемой суммы зависит не только от уровня дохода клиентов, напрямую влияет рыночная оценка объекта недвижимости. Сбербанк дает не более 60% от цены квартиры или дома (максимальная величина доступна владельцам квартир в Москве и городах Московской области, в регионах – меньше).

На каких условиях дадуткредит под залог недвижимости в Сбербанке

Простой потребительский займ выдается на сумму не более 500 000-1 000 000 р. (в редких случаях до 3 000 000 р.), средняя ставка – 16-17%. Поскольку в залоговой ссуде главным обеспечением является квартира или другой объект – залогодателю предлагается сниженная ставка.

Процентные ставки

Минимальная ставка устанавливается на уровне 12%, такой процент рекламируется и прописывается в условиях на официальных источниках. Правда, 12% доступен только клиентам, получающим заработную плату или доход на счет, карту или вклад. Для остальных категорий клиентов минимальная ставка стартует от 12,5%.

На протяжении действия кредитного договора ставка фиксируется на одном уровне, не увеличивается, но и возможности снизить ее тоже нет.

При отказе от личного страхования – процент увеличивается на 1% годовых.

Факт! Страхование недвижимости от порчи и несчастных случаев считается обязательным.

Одобряемые суммы и сроки закрытия долга

Кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает только в российских рублях. Это и понятно, суммы выдаются крупные, а при условии роста курса иностранной валюты – переплата увеличивается пропорционально его росту, как было еще год-два назад.

Минимальная сумма, которая выдается просителю, от 500 000 р., максимальная не превысит 10 млн. р. Зависит от цены и спроса на имущество, для квартир в Москве доступны большие суммы, чем даже для квартир в МО.

Это интересно:  Как узнать реквизиты карты через Сбербанк Онлайн

Из-за большой величины займа срок кредитования достигает 20-ти лет. Это позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи.

Кредит под залог имеющегося объекта недвижимости

Основным обеспечением кредита под залог в Сбербанке является недвижимость. Нецелевая ипотека от целевой отличается тем, что предметом залога выступает имеющаяся недвижимость. Сбербанк принимает под обеспечение квартиры, дома, таунхаусы, гаражи и земельные наделы.

Обратите внимание! Дома отдаются в залог только совместно с землей, на которой расположены постройки. Поэтому участок должен принадлежать заемщику с оформленным правом собственности и соответствующими документами.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Наиболее ликвидным объектом для обеспечения является квартира или дом (в границах города или не дальше 30-50 км от больших городов типа Москвы).

Квартира должна быть без обременений с правом собственности. Техническое состояние в норме, не требуется капитального ремонта, жилье не подлежит сносу.

Помните! Что от географического положения, спроса на квартиру и ее технического состояния зависит рыночная оценка, а кредит под залог недвижимости Сбербанк одобряет в процентном соотношении от цены квартиры.

Кредит под залог земельного участка

Банки принимают в основном квартиры, дома и таунхаусы как обеспечение. Сбербанк предлагает взять деньги под обеспечение земельного участка.

Также земельный участок оформляется под залог вместе с домом и другими постройками, находящимися на нем.

Факт! Для земельного надела не требуется обязательное страхование недвижимости, в отличие от других объектов.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Процедура получения денег в Сбербанке по нецелевой программе начинается с подачи заявочной анкеты. Будьте внимательны – многие ресурсы пишут о возможности онлайн-подачи на сайте. На самом деле анкета заполняется в бумажном варианте, скачать образец можно на сайте. Форма содержит 7 страниц формата А4.

Требования к заемщикам

Для оформления обязательства рассматриваются граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Верхняя граница может быть до 75 лет для работающих пенсионеров, получающих з/п на счета Сбербанка.

Рассматриваются исключительно граждане РФ с постоянной регистрацией. Для временной отдельно предоставляется ее подтверждение.

  1. Предъявляются требования к доходу клиента. Заработок должен быть официальным и подтвержденным по установленной форме. Клиентам можно взять в бухгалтерии на работе справку 2-НДФЛ, остальным категориям можно предоставить любой документ, подтверждающий источник заработка (справка от нанимателя или по форме банка).
  2. Период трудовой деятельности. На нынешнем месте – как минимум 6 месяцев, общий за 5 лет – как минимум 1 год.

В целом, чтобы взять кредит под залог недвижимости от Сбербанка, необходимо иметь стабильный ежемесячный заработок на одном рабочем месте.Также проверяется кредитная история – лицам с испорченным досье Сбербанк сразу же откажет.

Требования к предмету недвижимости

Квартира должна быть в нормальном состоянии с минимальным косметическим ремонтом, не подлежать сносу и проведению капитального ремонта, иметь рабочие коммуникации. Те же критерии относятся и к прочим постройкам, к частному дому должен быть свободный подъезд, наличие света, водоснабжения и газа.

Объект не должен находиться под обременением и быть предметом спора и/или судебного разбирательства.

Лучше всего, если заемщик – единоличный собственник недвижимости, в противном случае понадобится согласие остальных совладельцев или же привлечение их как созаемщиков.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Для оформления понадобится определенный набор бумаг. В первую очередь подается заявочная анкета – рассматривается в течение 3-8 дней. При одобрении заемщик предоставляет в Сбербанк пакет бумаг:

  • личный паспорт и дополнительный документ;
  • справка (подтверждение дохода и стажа);
  • выписка из ЕГРН, правоустанавливающие и все документы из перечня выписки из Росресстра;
  • справки из БТИ и ЖКХ;
  • акт об оценке, проведенной по законам РФ.

Для определенной ситуации приносятся дополнительные справки. К примеру, свидетельство о браке, письменное согласие совладельцев. Поручители предоставляют два личных документа.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог недвижимости

Даже при условии полного соответствия требованиям банка к заемщику и его имуществу, есть категория граждан, которым точно откажут. Связано это с источником дохода.

Сбербанк не выдает кредит под залог недвижимости:

  • владельцам ИП и крестьянско-фермерских хозяйств;
  • владельцам долей малого и среднего бизнеса (доля владения капиталом превышает 5%);
  • кредит под залог недвижимости Сбербанк не выдает также главным специалистам, директорам и заместителям, прочим сотрудникам (имеют право подписи на документах фирмы, финансовых отчетах).

Кредит от Сбербанка рассчитан на физических лиц.

Как получить деньги

После подписания кредитного договора сделка регистрируется в Росреестре. С этого момента на квартиру накладывается обременение в виде залога – продавать, дарить или обменивать имущество запрещается до полного погашения долга.

Это интересно:  Как досрочно погасить потребительский кредит в Сбербанке онлайн

С подписанным договором выдается график платежей, согласно которому следует закрывать задолженность.

Деньги выдаются единоразово, обычно наличными или переводятся на счет, который можно впоследствии обналичить.

Как выплатить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Погашается кредит строго согласно графику платежей и условий, установленных в договоре.

Вносить деньги в счет долга необходимо один раз в месяц. Платежи в течение всего срока вносятся равными долями. Дату погашения заемщик определяет самостоятельно еще до подписания документов, она также прописывается в договоре.

Можно ли погасить досрочно

Сбербанк предоставляет возможность досрочного погашения без начисления штрафных санкций. По такому признаку можно судить о достаточно выгодных условиях программы, поскольку, при наличии необходимой суммы заемщик безо всяких комиссий имеет право полностью или частично заранее погасить задолженность и в конечном итоге – снизить переплату.

Для досрочного погашения следует заранее написать заявление в банке, указать: сумму внесения платежа, дату предполагаемого расчета и счет, с которого спишутся деньги.

Факт! Проследите за тем, чтобы дата погашения выпала на рабочий день.

Такое заявление необходимо написать как минимум за три дня до предполагаемого расчета

Штрафные и комиссии за несвоевременное погашение

За несвоевременное закрытие задолженности начисляется неустойка, простыми словами – повышенные проценты за каждый день допущенной просрочки.

Неустойка устанавливается в размере базовой ставки ЦБ РФ на дату допущения просрочки. Процент отсчитывается от суммы допущенной просроченной задолженности.

Не забывайте! Сбербанк передает данные в БКИ, допущение просрочек негативно сказывается на кредитном рейтинге человека, понижая его.  В дальнейшем такому клиенту дорога в банки может быть закрыта.

Сбербанк или кредитные компании

Подробно рассмотрев нецелевой кредит под залог недвижимости, можно сделать вывод, процент не такой уж маленький (считая, что звучит «от 12,5», а максимум может быть какой угодно), а требований очень много – особенно к заемщику.

Другие банки тоже выставляют подобные критерии отбора: подтвержденный доход, хорошая кредитная история, куча документов и бюрократических проволочек.

Деньги под залог недвижимости можно также получить у частных компаний и инвесторов. Да, это более рискованные кредиторы, но кто Вас заставляет обращаться к таким рискованным? В РФ множество официально работающих инвесторов и компаний, которые качественно оказывают услуги и не требуют предоплаты, сделки регистрируются в соответствии с законом.

Более примечательны кредитные компании, которые оказывают содействие в получении кредитов. К примеру, МойЗалог может  помочь заемщику в любой ситуации получить кредит под залог недвижимости, даже в Сбербанке (или любом другом банке), при любой ситуации. Плохая кредитная история, наличие просрочек, отсутствие подтвержденного дохода – не повлияет на решение об одобрении ссуды. Главное – наличие ликвидного имущества в Москве и МО.

Как взять кредит под залог недвижимости в МойЗалог

Для получения ссуды оставляется заявка на официальном сайте фирмы, на которую уходит не более 20-ти секунд. Далее в работу вступают опытные сотрудники, подбирающие выгодные программы и предлагающие снизить ставку до 6,5% годовых. Суммы выдаются максимальные по сравнению с другими рыночными предложениями: до 100 000 000 р. до 30-ти лет.

Прозрачные условия и минимальные требования:

  • возраст: 18-79 лет;
  • гражданство РФ;
  • владение правом собственности в Москве и МО (частичное или полное).

Кредит под залог недвижимости выдается по 2-м основным документам: паспорт и свидетельство о наличии права собственности (заменяется выпиской из ЕГРН, если такого нет).

Выдается до 90% от цены квартиры или дома. Деньги выдаются срочно, доступен аванс до 60%.

Преимущества кредитования в МойЗалог

  1. Срочность получения денег. Достигается за счет лояльности к клиентам и минимальной бюрократии.
  2. Реальная оценка недвижимости. Стоимость не занижается, заемщикам доступно до 90% от цены.
  3. Заполнение заявки в режиме онлайн: удобно, экономит время заемщика и сотрудников.
  4. Большие суммы и максимальные периоды погашения.
  5. Возможность использования средств на любые цели.
  6. Индивидуальный подход: каждому клиенту назначается персональный менеджер.
  7. Оформление по закону: собственность не переписывается на другое лицо, заемщик владеет квартирой все время действия договора.
  8. Выдача наличных в день обращения.
  9. Кредит под залог недвижимости в Москве и МО в Сбербанке через МойЗалог можно получить с минимально возможной на всем рынке ставке – 6,5%.

Для недвижимости в  Санкт-Петербурге и ЛО  в Сбербанке через компанию * «Залоговик» получить залоговый кредит можно со ставкой от 7,5%. Следует поторопиться, поскольку предложение ограничено. Но на ставку не влияет качество кредитной истории или наличие просрочек. Так что можно рассчитывать на выгодные условия.

Предоплаты не требуется – это главная гарантия исполнения обязательств перед клиентами. Узнайте обо всех преимущества и специальных предложениях на сайте компании.

Видео: для хорошего настроения!