Где можно быстро получить кредит под залог квартиры

Кредит под залог квартиры срочно предполагает быстрое оформление за счет предоставления минимального пакета бумаг кредитору, а также срочному оформлению сделки.

В жизни случаются различные ситуации, выбивающие человека из колеи и, как правило, требующие вложения дополнительных средств. Если бюджет не рассчитан на такие траты, а одолжить не у кого – спасают микрозаймы в МФО. Но, что делать, если нужна крупная сумма? МФО не выдают суммы более 80 тыс. р., с их процентами можно стать банкротом, потребительского кредита не всегда достаточно. К тому же оформление стандартного займа, пусть и на сумму до 1 млн. р. требует времени, не всегда положение, в котором находится заемщик позволяет бюрократические проволочки. Выход из ситуации — оформление срочного кредита под залог квартиры, но где найти такого кредитора, который даст большую сумму, законно оформит сделку и сделает это к тому же срочно?

За счет чего достигается срочность оформления кредита под залог квартиры

Многие кредиторы, в особенности — банки, еще в условиях оформления займа указывают время рассмотрения заявки и полученных при ее одобрении документов. Для залоговых ссуд этот срок составляет в среднем 4-5 дней, может быть сокращен или увеличен из-за многих факторов (досбор документов, тщательное рассмотрение клиента, загруженность кредитного отдела). Срочность получения кредитных денег устанавливается количеством документов, которые требуются от клиента, его положением, платежеспособностью и кредитоспособностью, сроком действия некоторых бумаг.

При выборе подходящего кредита под залог квартиры стоит обращать внимание не только на предлагаемые тарифы. Если кредит нужен срочно — следует заранее узнать, какие документы понадобятся для получения займа, сколько рассматривается заявка, прежде чем вынесут решение, сколько времени обычно уходит на регистрацию сделки.

Обратите внимание! Некоторые документы имеют «срок годности», то есть считаются действительными в течение определенного времени. Так, выписка из Росреестра по закону не имеет срока действия, но банки считают ее актуальной не более 30-ти дней.

Срочный кредит под залог квартиры в банках

Кредит под залог недвижимости может быть целевым, когда выдача денег ориентирована на определенные траты, и нецелевым, когда деньги можно использовать на любые потребительские нужды. Примером целевого кредитования под залог квартир является обычная ипотека, которую хотя бы в одном варианте предлагает каждый банк, а крупные кредиторы разработали целую линию кредитных предложений с различными условиями и тарифами. Деньги используются обычно для покупки новой квартиры и перечисляются напрямую продавцу недвижимости или застройщику. Кроме того «ипотеки с нуля» на банковском рынке в 2018 г. уже никто не предлагает, необходим первоначальный взнос. Минимальное значение платежа на рынке — от 10% стоимости квартиры. Встречаются предложения с 20-30%, значение устанавливается в зависимости от множества факторов. Кредитор вправе поставить условием уплату 80% от стоимости квартиры, а остальные 20% выдать в качестве кредита под залог.

---

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

---

Нас больше интересует нецелевой кредит под залог квартиры: его можно срочно оформить и не отчитываться перед банком о целях использования денег. Кроме того, не понадобится первоначальный взнос, что делает такой кредит отличной альтернативой ипотеки.

Как срочно получить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Денежный кредит доступен на сумму от 200 тыс. р. до 30 000 000 р.

Для собственников недвижимости в Москве максимальный предел кредитования увеличен до 100 000 000 р. Вариант будет интересен ИП, собственникам бизнеса либо лицам, желающим его открыть.

Ставки зависят от программы. Нецелевое кредитование в Совкомбанке представлено двумя программами: «Альтернатива» и безымянный, под залог имеющейся недвижимости.

Основные условия:

• период кредитования от 5 до 10 лет, увеличен для кредитной линии, действующей в Москве (до 15-ти лет);
• минимальная ставка – 18,9% для «Альтернативы», увеличивается до 20,4% при отказе от финансовой защиты;
• до 80% от стоимости заложенной недвижимости.

Факт! Банк выдает не менее 10% от стоимости оценки залога.

Сумма необходимой к уплате финансовой защиты (что-то вроде страхования жизни и здоровья заемщика) зависит от срока погашения долга и его суммы.

Базовая ставка в кредите под залог имеющейся квартиры составляет 13,99%. В максимальном значении может достигнуть 36% годовых.

Требования к заемщику:

• минимальный возраст – 20 лет, максимальный – 85 лет;
• является гражданином РФ;
• проживает в регионе расположения недвижимости;
• официальное трудоустройство;
• является собственником имущества.

В обеспечение кроме квартиры принимаются: комната, дом или его часть, земельный участок с постройками, нежилое помещение с участком или без него.

Требования к объекту залога:

• не находится в аварийном состоянии;
• не нуждается в капитальном ремонте, не подлежит сносу или реконструкции;
• на момент оформления не является обеспечением по другому обязательству.

Из документов на квартиру понадобятся: основание получения права собственности, свидетельство о регистрации права, выписка из домовой книги.

Документы, необходимые для оформления кредита под залог квартиры:

• личный паспорт;
• справка по ф. 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки (или трудового договора);
• второй личный документ.

Важно! Банк по своему усмотрению вправе запросить поручительство третьих лиц.

С плохой КИ деньги не дадут, на сбор справок и документов уйдет значительное время. Банк рассматривает заявку быстро, за счет предварительного одобрения. Если документы были подготовлены заранее и являются действующими на момент подачи заявки, деньги можно получить срочно, в день обращения. Иначе, на подготовку и сбор уйдет как минимум неделя.

Как срочно получить кредит под залог недвижимости в Восточном экспрессе

Залогом в программе ипотечного нецелевого заимствования в Восточном экспресс банке может стать не только квартира. Получить кредит срочно можно с обеспечением в виде частного дома/коттеджа или коммерческого объекта (капитального строения).

Факт! Если залогом выступает коммерческая недвижимость — заемщик должен быть единоличным собственником. В остальных случаях (оформление квартиры или дома) — залогодатель и заемщик могут быть разными лицами с условием того, что собственник выступает поручителем в кредитном договоре.

Срочный кредит от Восточного экспресса оформляется с обеспечением недвижимости или комплексной гарантии выплаты долга — недвижимость+поручительство физического лица. Чаще всего банк требует привлечения поручителей.

Кредит под залог квартиры или другой недвижимости в Восточном экспрессе выдается на сумму 300 000-30 000 000 р. с процентной ставкой 9,9-26% на срок до 20-ти лет (минимальный период устанавливается на уровне 1 год и 1 месяц).

Частным лицам вряд ли дадут более 15 млн. р., в целом, сумма зависит от стоимости квартиры.

Рассматриваются лица:

• возраст: 20-76 лет с постоянной регистрацией на территории действия банка;
• гражданство: РФ;
• стабильный заработок на одном рабочем месте в течение не менее 3-х месяцев.

Поручитель обязан отвечать таким же требованиям. Некоторые несоответствия критериям банк допускает, но это может привести к увеличению процентной ставки.

Из документов понадобится заявочная анкета, копия действующего паспорта, документы для квартиры (свидетельств о получении права собственности, если оно оформлялось до 15.07.2016 г. и документы, на основании которых оно получено). Для совершения сделки нужен технический, кадастровый паспорт в зависимости от вида недвижимости.

В зависимости от ситуации могут понадобиться дополнительные документы (связаны с особенностями владения права собственности и его приобретения). Так, если квартира досталась на правах свидетельства о наследстве, оформленного в течение последних 3-х лет — требуется страхование утраты права собственности.

Важно! В течение 10-ти дней после получения одобрения по заявке кредита под залог квартиры должна быть оформлена страховка имущества. Такой вид страхования не распространяется на землю.

Одобренное решение банка действует на протяжении 45-ти дней и может быть увеличено по решению Восточного экспресса.

Факт! Если под залог принимается дом или коттедж, земельный участок входит в обеспечение. Для него потребуется свидетельство и правоустанавливающие документы.

Если заранее уточнить необходимый пакет бумаг у сотрудников банка и подготовить его — есть возможность получить кредит срочно. В целом, рассмотрение заявки может достигать 4-5 дней, что увеличивает процесс совершения сделки и делает невозможным ее срочное исполнение.

Срочно получить кредит под залог недвижимости в Банке Жилищного финансирования

Готовая сделка после подачи заявки в БЖФ выходит за 7 дней. В сравнении со многими банками, где только 7-8 дней рассматривается заявочная анкета — такое получение можно назвать срочным.

Итак, чтобы получить кредит под залог квартиры, необходимо подать заявку и необходимый пакет бумаг:

• паспорт гражданина РФ и свидетельство о регистрации права собственности (если право получено до июля 2016 г.);
• отчет оценщика;
• необходимые бумаги для квартиры: для недвижимости в Москве — технический паспорт, экспликация, поэтажный план; для квартир в Московской области — кадастровый или технический паспорт;
• документы, на основании которых получено право собственности;
• информация о прописанных жильцах, или ЕЖД;
• данные о порядке внесения обязательных платежей по квартплате.

В обязательном перечне документов не присутствует подтверждающих справок о стаже и доходе клиента.

Для владельцев квартир, расположенных в Москве и Московской области, можно получить до 8 млн. р., остальные регионы присутствия БЖФ могут рассчитывать только на 5 млн. р. Суммарно после оценки квартиры заемщик может не рассчитывать на сумму, превышающую 60% от стоимости жилья.

Минимальное значение кредита под залог квартиры — 450 000 р.

Ставка — от 12,99%, долг можно погашать в течение 20-ти лет.

Полученные деньги можно использовать для покупки нового объекта недвижимости, строительства частного дома или ремонта существующего объекта. Банк не потребует подтверждающих документов о том, куда ушли кредитные ресурсы.

Нюанс! Для недвижимости, под которую выдается максимальное значение (до 8 млн. р.) устанавливается требование о расположении объекта — в границах Москвы и не дальше 40 км от кольцевой дороги, в пределах Санкт-Петербурга и не дальше 40 км от него.

Досрочное погашение возможно с первого месяца, но такие программы во всех банках предусматривают погашение без штрафов и комиссий за выдачу денег наличными.

Газпромбанк: срочно выдает кредиты под залог квартиры на потребительские цели

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Газпромбанке рассчитан на потребительские цели, еще до получения денег требуется подтверждение их целевого использования. На официальных источниках банка не указано, что конкретно подразумевается под подтверждением целевого использования, но значительные суммы (до 30 млн. р.) дают понять, что кредит под залог имеющейся квартиры можно пустить для срочной покупки другого объекта недвижимости, строительства, ремонта. Потребительские нужды означают, что ссуда не рассчитана для открытия и развития бизнеса, а также для прочих коммерческих целей.

Физическое лицо вправе погашать долг до 20-ти лет со ставкой от 12,4% годовых. Для участников зарплатного проекта базовая ставка снижается до 11,9%.

Срок рассмотрения заявки от 1 до 10 дней, поэтому если клиент желает получить кредит срочно — документы следует подготовить заранее. Понадобится:

• заявочная анкета, оригинал и копия паспорта гражданина РФ;
• копия трудовой книги. Все страницы должны быть заверены печатью нанимателя;
• оригинал справки 2-НДФЛ или выписки по банковскому счета;
• СНИЛС, достаточно номер свидетельства указать в заявочной анкете.

Заемщик должен быть старше 21 года, иметь постоянную регистрацию на территории Москвы, Московской области или в регионах присутствия Газпромбанка.

Существуют некоторые ограничения для использования денег. К примеру, если кредит под залог имеющейся квартиры используется для покупки новой, то она должна быть в многоквартирном доме с бетонными или смешанными перекрытиями, бетонными стенами, иметь подключенные работающие коммуникации, отдельный санузел и кухню. Не принимается квартира в 5-этажных хрущевках в Москве и Московской области.

Подобрать кредит под залог квартиры срочно с минимальными требованиями

Преимуществами кредита под залог недвижимости является то, что многие программы не предусматривают большого списка требований и условий к клиентам и их недвижимости. Даже банки готовы идти на некоторые несоответствия, у некоторых можно кредитоваться даже с плохой кредитной историей и без наличия официального заработка. Правда, вероятность одобрения таких заявок не превышает 20-30%, а процентная ставка устанавливается по завышенным тарифам.

Есть кредиторы, которые не требуют наличия хорошей кредитной истории и справки о доходах, ориентируясь на подходящий предмет залога. Если квартира отвечает всем требованиям, высоко оценится, находится в районе повышенного спроса, а дом оснащен всеми коммуникациями — дополнительные критерии ссудододатели не выставляют. К таким кредиторам относят банки-ломбарды, кредитных брокеров и финансовые компании, оказывающие содействие в поиске выгодного предложения.

К примеру! Одной из известных компаний, работающих на территории Москвы и Московской области, является МойЗалог. На ее примере рассмотрим условия, тарифы и в целом, процедуру получения займа.

Взять кредит под залог квартиры срочно через компанию МойЗалог

Оставив заявку на сайте, myzalog24 подыскивает подходящий вариант кредитования, основываясь:

• на желании клиента (какая сумма нужна);
• предлагаемом в залог имуществе;
• срочности получения средств;
• на уровне КИ;
• получении минимальной процентной ставки.

Требования к заемщику минимальны:

• паспорт гражданина РФ;
• кредитоспособный возраст;
• оформленное право собственности.

В первую очередь Myzalog24 рассматривает исключительно банки для получения заемных средств, и только потом других кредиторов.

Требования к недвижимости, оформляемой в обеспечение:

• расположение: Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область;
• хорошее состояние;
• дом не подлежит реконструкции или сносу;
• в конструкции дома не задействовано дерево.

При наличии совладельцев лучше сразу подготовить их согласие на оформление в залог.

Основные условия:

• доступная сумма – до 90% от стоимости имущества (до 100 000 000 р.);
• при любой кредитной истории средняя ставка не превысит 12-15% годовых;
• погашать долг можно до 30-ти лет;
• специальным предложением предусмотрена ставка от 6,5%.

Преимущества срочного кредита в МойЗалог

Преимущества:

• любая кредитная история;
• не понадобится подтверждение дохода;
• возможно беззалоговое кредитование;
• не потребуется поручительство третьих лиц;
• без навязывания страховок.

Кроме того, займы могут быть одобрены при наличии действующих кредитов и открытых просрочек.

Сайт принимает бесплатные заявки в режиме 24/7, для поиска кредитора не понадобится указание паспортных данных, а ФИО и контакты используются исключительно для связи.

После рассмотрения заявки кредиторы сами связываются с потенциальным заемщиком и дальнейшее их сотрудничество происходит без посредников.

Подробная статья ⇒об оформлении займа под залог недвижимости.

Кредит под залог квартиры в ломбарде

Популярная категория кредиторов, принцип работы которой используется столетиями. В настоящее время крупные организации начали принимать в залог недвижимость. Оставить квартиру можно на условиях ежемесячного начисления процентов на короткий срок кредитования. Оценка стоимости обеспечения не всегда производится профессионально и часто реальная стоимость занижается в корыстных целях.

Основные условия:

• 50-60% годовых;
• срок: от 6 до 18 месяцев. Редко можно встретить период до двух лет;
• кредит под залог квартиры выдается срочно (не более 3-5 дней) в сумме, не превышающей 40-50% от стоимости предлагаемого в обеспечение имущества.

Кредитная история, прочие справки с работы не понадобятся. Однако некоторые требуют переоформления права собственности на период кредитования до полного погашения обязательств.

Из представленных кредиторов, ломбарды, пожалуй, самые неподходящие для получения крупной суммы с риском остаться без квартиры.

Банки и другие кредиторы стараются не связываться с квартирами, являющимися единственной жилплощадью для проживания заемщика, в особенности, если у заемщика есть несовершеннолетние дети. По закону такое жилье при неисполнении обязательств конфисковать нельзя. На практике же – все по-другому.Поэтому не нужно наивно полагать, что можно взять крупный кредит под залог и не выплатить его: все равно квартиру не заберут.  Кредит под залог квартиры срочно, конечно, оформят, но не стоит забывать, серьезность принятых обязательств.