Кто не мечтает о собственном жилье? И ипотечный кредит часто является единственной возможностью приобретения отдельной квартиры: накопить на жилье при современных доходах – непосильная задача. Большой минус ипотечного кредита: он требует постоянного и стабильного дохода в течение очень продолжительного времени, а жизнь часто бывает непредсказуема и гарантировать постоянство невозможно. Как быть в ситуации, когда оплачивать кредит на ранее принятых условиях становится непосильной задачей?

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга по ипотеке – оптимальное решение в случае невозможности оплаты кредита на прежних условиях, которое

— способствует получению льгот в погашении кредита;

— позволит продать имеющееся жилье и приобрести иное, оплата задолженности по которому будет по средствам;

— позволит сохранить приобретенную недвижимость в силу изменения суммы ежемесячного платежа.

Особенности реструктуризации:

1. Банки практикуют достаточно серьезный подход и предъявляют высоки требования к частным лицам, претендующим на реструктуризацию долга;

2. Практикуется индивидуальный подход к каждому частному случаю, стандартных сценариев не существует;

3. Есть возможность привлечения государства в качестве поддержки: банкам компенсируется часть суммы по кредиту (при введении реструктуризации отдельных категорий ипотечных кредитов или отдельным категориям заемщиков).

Итак, основная причина для проведения реструктуризации – значительное ухудшение материального состояния частного лица, делающее невозможным внесение оплаты платежа в прежнем размере.

Причины реструктуризации:

Какая аргументация подвигнет банк к рассмотрению возможности реструктуризации?

1. Резкое понижение доходов заемщика, которое делает невозможным выплату прежних сумм ежемесячных выплат;

2. Сокращение с места постоянной работы, банкротство компании-работодателя, ее ликвидация и, как следствие, потеря дохода;

3. Болезнь и как следствие – невозможность работы (частичная или полная потеря трудоспособности), что значительно влияет на ежемесячный доход заемщика;

4. Пенсионный возраст должника;

5. Изменение валютного курса, которое увеличивает платеж по ипотеке (если доход гражданина в рублях, а ипотечный кредит – в другой валюте).

Это интересно:  Как обналичить материнский капитал через Сбербанк?

Банками также учитываются возможности компенсации в рамках государственной поддержки и за счет страхования кредита.

Каковы варианты реструктуризации долга по ипотеке?

Как уже было сказано выше, каждый случай реструктуризации индивидуален. На практике чаще всего применяются следующие варианты:

1. Изменение сроков кредитования в сторону увеличения срока и, как следствие, уменьшение ежемесячного платежа;

2. Предоставление временной отсрочки выплаты основной суммы долга с обязательным погашением процентов по кредиту;

3. Пересмотр валюты кредита и перевод суммы долга в рубли в соответствии с курсом ЦБ;

4. Признание неустойки, начисленной ранее, аннулированной;

5. Рефинансирование кредита;

6. Формирование нового графика погашения задолженности с учетом существующего дохода заемщика;

7. Возможность применения государственной поддержки;

8. Оформление кредитного договора на новых условиях, которые существенно облегчат оплату и уменьшат сумму платежей.

Следует знать, что различные меры реструктуризации долга могут сочетаться в различных комбинациях, но реструктуризация кредита не подразумевает освобождения от оплаты задолженности.

Если в ответ на обращение заемщик получает предложение так или иначе реструктурировать кредит, повлиять на условия банка невозможно, но посоветоваться с грамотным юристом, который бесплатно проконсультирует в части непонятных моментов и формулировок, не помешает.

Получить бесплатную консультацию

Особенно пристально стоит рассмотреть и обдумать вариант продажи ипотечного жилья, что позволит значительно облегчить условия жизни. В этом случае необходимо:

1. Получить согласие от банка на совершение сделки по продаже ипотечного жилья;

2. Собственноручно подготовить и провести сделку по продаже недвижимости, потратив вырученные средства на погашение задолженности по кредиту;

3. На оставшиеся деньги приобрести недвижимость с иными характеристиками (в другом городе, районе, меньшей площади и т.д.)

Схожим вариантом может быть сдача недвижимости в аренду, а погашать ипотечный кредит можно из арендных платежей. В этом случае нужно получать одобрение от банка, но по большей части банку все равно кто проживает в квартире – банк озабочен исключительно регулярностью и полнотой оплаченной суммы.

Это интересно:  Как получить губернаторские выплаты при рождении ребенка

Реструктуризация долга по ипотеке – это не слишком трудный процесс, который полностью регулируется банком и исполняется на условиях, диктуемых финансовым учреждением. Если условия жизни существенно поменялись, но Вы не совсем уверены в том, что банк ответит согласием на просьбу пересмотра условий существующего кредита, нелишне обратиться в юридическую контору, сотрудники которой проконсультируют бесплатно ↪ Задать вопрос и на основании рассмотренных фактов предложат лучший выход из положения.




Оформить заявку на ипотеку под залог имеющейся недвижимости

  • 1–25 млн. руб.
  • 6–30 лет

Оформить заявку Кредиты под залог

  • Кредиты под залог имущества

Оформить заявку Потребительские кредиты

  • 50 000 — 3 000 000 рублей
  • до 7 лет

Оформить заявку Займы до 100 000 рублей Оформить заявку Кредитная история Получить отчет Избавление от просрочек Оформить заявку