Инвестиции в МФО: как вложить деньги в микрофинансовую организацию

При наличии свободных денежных средств каждый гражданин задумывается о вложении их для получения дополнительной прибыли. Зачастую все ограничиваются банковскими депозитами, но их проценты сегодня не превышают и 10% годовых. Получать подобную прибыль невыгодно. Другое дело – это инвестиции в МФО. Микрофинансовые организации предлагают не только займы под высокие проценты, но и дают возможность положить денежные средства для хранения с последующим начислением на них процентов. Стоит ли инвестировать деньги в МФО, и какие риски влекут представленные операции?

Что такое инвестиции в МФО

Каждый человек, интересующийся современной экономикой и работой финансовых учреждений, слышал о понятии «Инвестиции в МФО», но далеко не каждый понимает особенность представленной операции. Инвестировать денежные средства в МФО – это не стать его соучредителем, а просто открыть вклад на определенный срок под проценты. В большей степени операция схожа с открытием депозитного счета в банке, но имеются и отличия.

У граждан появилась возможность стать инвестором МФО

В чем заключается выгода инвестора? Человек, который имеет свободные деньги, открывает счет в компании, заключая договор. Организация предоставляет микрокредиты заемщикам под довольно высокие проценты. С них далее происходит выплата начисленных процентов за пользование денежных средств инвесторов в соответствии с условиями заключенного договора.

Отличия от депозита в банке

В большей степени люди отдают предпочтение стабильности, а значит, банку. Но инвестиции в МФО стали набирать популярность у людей, которые действительно хотят приумножить свой капитал. Перед принятием решения обратиться в микрофинансовую организацию рекомендуется изучить отличия от стандартного банковского депозита:

1. Минимальная сумма депозита. В банках принимаются денежные средства от юридических и физических лиц без установки минимальных сумм. В отличие от банка, микрофинансовая компания работает свободно и без ограничений только с юридическими лицами. В данном случае они могут инвестировать от 100 тыс. рублей. Физические лица – от 1,5 млн. рублей. Но физические лица также могут оформить ИП и работать с МФО на условиях юридического лица. При этом ИП будет платить налог на полученную прибыль всего 6% от суммы.
2. Страхование. Депозиты в банках имеют страховку, которую предоставляет государство – в случае закрытия банка денежные средства будут возмещены (речь идет о суммах в 1,4 млн. рублей). Инвесторов МФО государство не страхует в случае ликвидации компании. Это проводит страховая компания, с которой у инвестора подписан договор. Представленные действия влекут дополнительные траты – оплату страховки в виде определенного процента от суммы. Некоторые МФО предлагают бесплатное страхование.
3. НДФЛ. Полученная прибыль с банковского депозита не подлежит обязательному страхованию. Чего не скажешь о работе МФО. Инвестору приходится оплачивать 13% от полученной прибыли, ИП – 6%. Зачастую компании увеличивают процентную ставку по инвестициям, чтобы инвестор смог оплачивать налог с прибыли.
4. Проценты. МФО может предложить процентную ставку по вкладу до 60% годовых. При наличии большой суммы – это несравненная выгода. К примеру, физическое лицо инвестировало денежные средства в 2 млн. под 60% годовых, но сроком на 3 месяца. По окончании срока будет получено около 267 тыс. рублей.

Инвестирование в МФО выгодно и в случае неожиданной необходимости в досрочном снятии денежных средств. В банках за это взымают штрафы или просто аннулируют начисленные проценты. В то время как в МФО будут выплачены надбавки за фактическую продолжительность вклада.

Как инвестировать средства в МФО

Осуществить задуманное можно в следующей последовательности:

1. Выбрать МФО по критериям: регистрация компании в реестре МФО, рейтинги, продолжительность работы и отзывы.
2. Определиться с программой инвестирования. В данном случае уделяют внимание программам начисления процентов, где учитывают сроки, суммы и сами проценты. Также следует учесть способы получения процентов – их могут выплачивать по запросу, в определенный срок (к примеру, каждый месяц) или не выплачивать вовсе (проводить законную пролонгацию).
3. Спросить у сотрудника МФО типовой договор с инвесторами. Изучить его в полной мере и уточнить спорные моменты.
4. Если в условиях сотрудничества все устраивает, получить список необходимых для предоставления документов. В большинстве случаев он стандартен – это паспорт, ИНН, СНИЛС и денежные средства. При необходимости можно представить выписку из банка о наличии лицевого счета или с номером банковской карты, куда в дальнейшем будут переводиться деньги.
5. После подписания договора перевести на указанный компанией счет деньги. Сумма должна совпадать с указанным в договоре размером инвестиций.

Далее, происходит получение процентов. Это может проводиться раз в месяц, только по запросу или по окончании срока договора. Начисленные проценты инвесторам перечисляют на указанные банковские реквизиты.

Вложить инвестиции в микрофинансовые организации могут физические и юридические лица, и ИП.

Проанализировав рынок, можно выбрать надежные для инвестирования микрофинансовые организации

Куда вложить деньги

Огромное количество микрофинансовых организаций приводит к сомнениям в их надежности плана инвестирования. Проведенный сравнительный анализ подтверждает тот факт, что вкладывать денежные средства можно в следующие компании:

1. Домашние деньги – дает возможность инвестировать деньги на срок от 3 до 24 месяцев. В отличие от многочисленных компаний принимает инвестиции в рублях и в валюте. После уплаты налогов остается чистая прибыль в размере 21,75%.
2. MoneyMan – принимает только большие суммы в качестве инвестирования, от 1,5 до 5 млн. рублей. Процентная ставка при этом зависит от срока действия вклада и внесенной суммы. Ставки действуют в диапазоне от 26% до 30% годовых. Допускается вложение более 6 млн. рублей – в этом случае действует ставка в 36% годовых вне зависимости от срока инвестирования.
3. Е-заем – принимает инвестиции на срок от полугода до 2-х лет. Процентная ставка также зависит от условий подписания договора – от 22% до 28% годовых. Выплата процентов проводится каждые 3 месяца вне зависимости от пожеланий инвестора.

Существуют и иные компании, помогающие получить дополнительный доход, которые надежно работают более 10 лет – это Быстроденьги, Центр Займов, Займи Просто, Финотдел.

Возможные риски

Сотрудничество по инвестициям с МФО влечет следующие риски:

1. Банкротство – в случае ликвидации компании вернуть свои деньги практически невозможно.
2. Отсутствие государственной защиты – законодательно плохо прописаны права и обязательства инвесторов и самих микрофинансовых организаций.
3. Обман – большинство компаний работает по франшизе. Это влечет заключение договора с другой компанией. При обнаружении обмана доказать свои права инвестору будет сложно, а вернуть деньги невозможно.

При решении связаться с микрофинансовыми организациями следует взвесить все «за» и «против», чтобы в дальнейшем не столкнуться с серьезными финансовыми потерями. Большинство компаний предлагают страхование вклада на добровольной основе. Инвесторам отказываться от этого не следует, даже если для этого требуется заплатить крупную сумму страховки. Это дает определенную гарантию возврата инвестированных денежных средств.