Ипотечный бонус в ВТБ 24

В 2017 году один из крупнейших банков России – ВТБ 24 – запустил необычную программу под названием Ипотечный бонус ВТБ 24. Ее суть заключается в следующем: клиент может взять кредит наличными средствами на льготных условиях, если у него уже имеется ипотека. При этом не имеет значения в каком банке она открыта, главное – выполнение двух условий: достаточный доход и отсутствие просрочек по жилищному кредиту.

Кредит Ипотечный бонус в ВТБ 24

В обычной ситуации плательщику ипотеки очень сложно получить новый кредит, даже при беспроблемном погашении, так как банки предпочитают не связываться с теми, кто уже имеет займы. А учитывая, что жилищный кредит берется на несколько лет, получается, что ипотечники на длительный период «выключаются» из списка потенциальных банковских клиентов, даже если их доход позволяет обслуживать новый долг.

Именно поэтому предложение ВТБ 24 выделять кредиты наличными платежеспособным заемщикам оказалась, судя по отзывам на Ипотечный бонус ВТБ 24, очень востребованной и положительно воспринятой. Более того, похоже, что банку удалось открыть новый сегмент рынка. Учитывая, что в том же ВТБ 24 можно рассчитывать на получение рефинансирования по ипотеке по льготным условиям, многие плательщики имеют отличную возможность значительно облегчить свое финансовое положение.

Приятная новость заключается в том, что клиенту не нужно подтверждать наличие «висящей» на нем ипотеки. Банк самостоятельно запрашивает кредитную историю заявителя и делает свои выводы о его платежеспособности. Надо учесть, что ВТБ 24 работает по такой схеме только с Национальным БКИ и Эквифаксом, так что убедитесь о наличии вашей кредитной истории именно в этих бюро.

Условия программы

Условия Ипотечного бонуса ВТБ 24 для большинства заемщиков таковы:

• фиксированная ставка – 14,5% (при старте программы ставка была 15,5%, так что можно рассчитывать на ее дальнейшее снижение);
• продолжительность займа – от 6 до 60 месяцев;
• минимальная сумма – 400 тыс. рублей;
• максимум – 3 млн рублей для обычных клиентов и 5 млн рублей для зарплатных.

Нужно учесть, что если вы не подойдете по условиям программы (например, вашего дохода не хватит для получения минимальной суммы Ипотечного бонуса ВТБ), то банк предложит вам кредит наличными по стандартным условиям. Поэтому внимательно изучайте ответ ВТБ 24 на ваш запрос, чтобы не допустить неприятных неожиданностей.

Требования банка к заемщикам

По программе Ипотечный бонус ВТБ 24 к заявителю предъявляются особые требования. Он должен доказать свою платежеспособность и на 100% соответствовать базовым условиям.

Так, к нему предъявляются такие требования:

• только российское гражданство (подтверждается паспортом);
• местная прописка (лучше постоянная, но подойдет и временная, если до ее окончания более 6 месяцев);
• минимальный возраст – 21 год (однако, как показывает практика, охотнее выдают кредит Ипотечный бонус ВТБ 24 лицам старше 25 лет);
• максимальный возраст (на год погашения долга) – 70 лет;
• общий трудовой стаж – от 1 года;
• постоянный стаж – от 6 месяцев.

В «зону риска» попадают индивидуальные предприниматели, частнопрактикующие специалисты, молодые люди призывного возраста, работники мелких ИП и некоторые другие категории заемщиков. Даже при соответствии всем формальным условиям им могут отказать без объяснения причины.

Важно, что условиям ВТБ 24 Ипотечный бонус заемщик должен обладать достаточным доходом. По общему правилу его доход после вычета всех расходов (квартплата, платежи по ипотеке, налоги и т.д.) должен минимум в 2 раза превышать размер потенциального платежа.

К примеру, предполагаемый платеж по кредиту (который всегда можно предварительно рассчитать на кредитном калькуляторе) по программе составляет 6000 рублей, следовательно, после уплаты ипотеки на руках у заемщика должно оставаться не менее 12000 рублей.

При этом имеются минимальные суммы дохода:

• 30 тыс. рублей – для жителей Москвы и области;
• 20 тыс. рублей – для жителей регионов;
• 15 тыс. рублей – для зарплатных клиентов ВТБ вне зависимости от географии.

Перечень документов

Перед подходом в банк заемщику следует подготовить документы для Ипотечного бонуса ВТБ 24:

• свой паспорт;
• сведения о доходах за полгода;
• СНИЛС;
• при заявке на сумму от 500 тыс. рублей – документы, подтверждающие наличие официальной работы.

Зарплатным клиентам проще. Из документов им нужно только паспорт и СНИЛС.

Если опираться на отзывы об Ипотечном бонусе ВТБ 24, заявки рассматривают достаточно быстро: в течение двух суток. Если за кредитом обращается зарплатный клиент, то одобрение (или отказ) может прийти сразу после отправки заявки.

Ипотечный бонус для военнослужащих

По программе Ипотечный бонус ВТБ 24 для военнослужащих предусмотрены отдельные условия:

• ставка такая же – 14,5%;
• срок – от 6 до 84 месяцев;
• минимальная сумма – 100 тыс. рублей;
• максимум – 3 млн рублей.

Средства по программе выделяются наличными, при желании клиента могут быть перечислены на дебетовую карту ВТБ 24. Расходование полученного транша остается на усмотрение заемщика, его можно использовать в том числе в качестве первоначального взноса при оформлении второй ипотеки или покупки автомобиля в кредит.

Кредитный калькулятор

На сайте банка можно рассчитать на специальном калькуляторе Ипотечного бонуса ВТБ 24 ежемесячный платеж, указав:

• размер средств;
• срок кредита;
• статус плательщика.

Расчет кредитного калькулятора является предварительным, окончательную стоимость кредита сообщит специалист после одобрения заявки. На цену займа повлияет также решение оформлять или не оформлять страховку.

Получение кредита наличными

Подать заявку на получение кредита наличными по программе Ипотечный бонус ВТБ 24 возможно несколькими способами:

• в режиме онлайн;
• в отделении ВТБ24 с необходимыми документами на руках;
• путем звонка в колл-центр ВТБ24 по номеру 8-800-100-24-24 (так подать заявку могут только зарплатные клиенты банка).

Срок ожидания решения – от 5 минут до 2 суток. Оповещение об одобрении или отказе (либо о предложении альтернативного варианта) придет в виде СМС на указанный при заполнении анкеты номер.

При оформлении дистанционной заявки одобрение является предварительным. Для окончательного закрепления результата необходимо подойти в отделение со всеми подтверждающими документами, и только после этого будет окончательно одобрено получение в банке ВТБ 24 Ипотечного бонуса.

Перевод средств на карту клиента осуществляется в течение 3 дней после одобрения. Зарплатные клиенты могут получить деньги сразу же, как служба безопасности одобрит заявку.

Порядок погашения

Погашение кредита можно производить любым удобным способом:

• с помощью банкоматов и отделений банка ВТБ 24 и всей партнерской сети;
• через систему ВТБ 24-Онлайн;
• через платежные системы и банкоматы других банков (с комиссией);
• путем перевода с карты любого банка;
• в отделении Почты России.

Кроме того, клиенты при острой нехватке средств могут воспользоваться специальными услугами:

• Льготный платеж – снижение размера платежей (максимум – 3) до процентов по кредиту без погашения тела займа;
• Кредитные каникулы – пропуск одного платежа с автоматическим смещением даты окончания выплаты займа.

Конкретные условия взятия и погашения кредита Ипотечный бонус прописываются в договоре, необходимо внимательно изучить его перед подписанием.

Страховка по кредиту

При получении кредита наличными Ипотечный бонус ВТБ 24 остро встает вопрос о страховании. Для начала отметим, что приобретение полиса является сугубо добровольным, принудительно заставить вас купить страховку сотрудники не вправе. Тем более, что все ипотечники в обязательно порядке страхуют квартиру – то есть новый полис им по сути не очень-то и нужен.

Учитывая это, специалисты ВТБ 24 разработали интересное предложение. Все, кто оформляют Ипотечный бонус ВТБ 24, могут купить полис компании ВТБ Страхование со скидкой 50%. В итоге это оказывается выгоднее, чем продлевать каждый год полис в прежней страховой компании.

Конечно, если вы при оформлении ипотеки сразу оплатили весь страховой взнос на годы вперед, этот способ не подойдет. Скидка полезна тем заемщикам, которые прологируют свой полис ежегодно.

Страховка подключается на 5 лет, продлевать ее ежегодно не нужно. Если к тому времени вы не выплатите ипотеку, нужно будет вернуться к прежней страховой компании и платить взносы туда.

Существуют три программы страховки Ипотечный бонус ВТБ 24, включающие в себя различные риски. Они представлены в таблице.

Программа	Лайф	Лайф +	Профи
Лишение работы	Нет	Нет	Да
Временная потеря трудоспособности	Нет	Нет	Да
Госпитализация	Нет	Да	Нет
Постоянная потеря трудоспособности	Да	Да	Да
Смерть	Да	Да	Да

Стоимость полиса определяется индивидуально, и зависит от размера страховой суммы, включаемых рисков и образа жизни заемщика. Оплатить его можно за счет кредитных и собственных средств.

Заключение

Таким образом, программа Ипотечный бонус ВТБ 24 позволяет получить долгожданный кредит тем заемщикам, у которых уже имеется ипотека и которым большинство банков отказывают только на основании этого формального признака. Для получения займа заявитель должен соответствовать жестким условиям программы, в том числе обладать достаточным доходом. Оформить заявку можно любыми способами, в том числе онлайн. При одобрении кредита заемщик может по желанию оформить страховку со скидкой 50%.