Эйфория от купленных ценностей в кредит проходит, когда заемщик понимает степень своей закредитованности и подсчитывает, сколько лишних денег переплачивает. Вопрос, как быстро выплатить кредит возникает также и перед его оформлением, когда заемщик планирует свои дальнейшие действия, и после того, как значительная часть долга уже выплачена.
Содержание статьи
Заплатить кредит досрочно
Если у заемщика появились дополнительные денежные средства, он может направить их на частичное досрочное погашение долга. Например, при ежемесячном платеже в сумме 5 000 р., заплатить 7 000 р. Минимальный обязательный платеж в дальнейшем не увеличится, зато уменьшится срок кредитования и, как следствие, клиент заплатит меньшую сумму процентов.
Полное досрочное погашение кредитов тоже возможно, но банки очень редко такое допускают. Часто в кредитном договоре прописывается запрет на досрочное погашение, потому что по факту банк теряет свою прибыль. Если в договоре предусмотрено досрочное гашение, клиент письменно предупреждает банк о своем намерении за 30 дней до уплаты, проходит необходимые процедуры и вносит денежные средства.
Важно! Досрочное гашение займа может ухудшить кредитную историю. Заказать для проверки КИ можно ↪ тут.
Рефинансирование и увеличение среднемесячного платежа
Для того чтобы понимать, как быстро выплатить кредит, не хватит одного только желания. Нужно тщательно проанализировать свое текущее финансовое положение, снизить расходы на ненужные покупки, найти дополнительный источник заработка (совмещение на основной работе за доплату, репетиторство, ремесленничество и многое другое).
Если у заемщика несколько обязательств, ему следует руководствоваться следующими рекомендациями:
1. Первоочередное досрочное погашение по дорогому кредиту. Если на клиента оформлена кредитная карта, потребительский кредит и ипотека, то разумнее платить больше по кредитной карте. После ее закрытия, сэкономленные на процентах деньги пускать на потребкредит и потом только на ипотеку. При частичном досрочном погашении одного кредита не следует допускать просрочек по другим.
2. Если выплаты по нескольким кредитам примерно равны, можно увеличить гашение по всем обязательствам на 5-15% в зависимости от возможности клиента.
3. Обратиться к обслуживающему либо стороннему банку с просьбой о рефинансировании – оформлении нового займа для погашения старого. Рефинансирование также позволяет соединить несколько кредитных договоров в один. Процедура будет выгодной только, если процентная ставка будет не менее чем на 3% меньше от существующей ставки. В противном случае, рефинансирование не имеет смысла.
После внесения последнего платежа по кредиту нужно запросить у банка соответствующую справку о том, что кредит полностью погашен.
Как быстро выплатить кредит, если денег нет?
Даже, если гражданин взвесил все «за» и «против», грамотно рассчитал целесообразность получения чужих денежных средств, он не может запланировать форс-мажорные ситуации. Такие, как сокращение на работе, уменьшение среднемесячного заработка и т. д. Если ситуация не улучшится в следующие два месяца, займ по факту оплачивать будет нечем.
Не нужно допускать просроченной задолженности, как только финансовое положение заемщика ухудшилось, он должен обратиться в банк с просьбой предоставления отсрочки платежа (кредитные каникулы) или реструктуризации долга (увеличение срока кредитования). Как правило, банки пойдут навстречу клиенту. Ведь выгоднее будет получить деньги, чем в дальнейшем вести судебные разбирательства, которые приведут к денежным затратам кредитодателя.
Если клиент оформил страховку при оформлении договора займа и его случай является страховым, то должником перед банком становится страховая компания.
Банкротство физического лица
В случае, когда ситуация у гражданина совсем безвыходная: его долги превышают 500 000 р. более 3 месяцев либо активы не покрывают взятые обязательства, а финансовое положение точно не улучшится в ближайшие месяцы – физическое лицо может объявить себя банкротом. В таком случае, уплату долга банк не будет требовать. Однако банкротство подразумевает и несколько минусов:
· в дальнейшем получить кредит будет почти невозможно;
· запрещено занимать руководящие должности и вести бизнес в течение пяти лет;
· возможны ограничения по пересечению государственной границы.
Сама процедура банкротства требует денежных затрат и грамотного подхода дела. Бесплатную юридическую консультацию по этому вопросу можно получить ↪ тут.
В условиях постоянного падения доходов населения и экономического кризиса в стране, гражданину нужно трезво оценивать возможности и не брать суммы, превышающие 15 % от доходов.
Поделитесь в соц.сетях:
