Как можно узнать свою кредитную историю? Где получить отчет?

Одна из основных причин отказа банка в кредитовании – плохая кредитная история заемщика. Неисполнение либо неполное исполнение своих прошлых обязательств отрицательно сказывается на кредитном досье клиента. Поэтому каждый потенциальный займополучатель во избежание отказа банка в кредитовании, должен быть в курсе того, как можно узнать свою кредитную историю.

Где узнать свою кредитную историю

Если клиент постоянно обслуживался только в одном банке, то он может узнать свою кредитную историю непосредственно там или в бюро, с которым этот банк сотрудничает. В другом случае, есть вероятность, что кредитная история одного гражданина хранится сразу в нескольких бюро кредитных историй (БКИ).

Для того чтобы знать, в какие бюро обращаться за своим досье, необходимо дать запрос в Центральный каталог кредитных историй при Центральном банке РФ. Запрос в ЦККИ подается двумя способами:

* на официальном сайте Центробанка РФ (необходим код субъекта);

* через БКИ, отделения почты, кредитные и микрофинансовые организации (код субъекта не нужен).

После того, как клиент получит полный перечень бюро, которые хранят его КИ, необходимо обращаться уже непосредственно туда.

«Бесплатно», но очень долго

Один раз в год запросить отчет по КИ в каждом бюро можно бесплатно. Способы, как узнать свою кредитную историю:

✅ лично посетить офис бюро с паспортом (необходим, чтобы идентифицировать клиента);

✅ отправить телеграмму в адрес офиса БКИ. Телеграмма заверяется работником почты и содержит паспортные и персональные данные клиента;

✅ отправить письменный запрос. Заполняется в свободной форме с указанием паспортных данных. Запрос заверяется у нотариуса;

✅посредством сети интернет (только Эквифакс бюро располагает такой возможностью).

Повторный запрос КИ в течение года для гражданина будет платным, поэтому к письму (телеграмме) прикладывается еще и квитанция об оплате услуги (стоимость услуги – от 450 руб.).

Время рассмотрения запроса около 3 рабочих дней, ответы на письма и телеграммы приходят в течение 10 дней. Не стоит еще забывать о том, что все затраты на услуги почты, телеграфа и нотариуса клиент оплачивает самостоятельно. Таким образом, «бесплатный» отчет по КИ будет стоить в среднем 600-700 руб.

Быстрое и доступное получение кредитной истории

Наилучшим вариантом, как можно узнать свою кредитную историю, является запрос посредством сети Интернет. Поскольку не все БКИ предоставляют такую услугу, нужно обратиться к онлайн-сервисам. Лучше всего выбрать ресурс, сотрудничающий с крупными БКИ России. К таким сервисам относится bki24.info ↪ Перейти на сайт Услуга получения отчета по КИ стоит 350 руб. , время заполнения – 10 минут, а готовый отчет будет получен клиентом в течение 15 минут. Получается намного выгоднее «бесплатного» запроса в бюро.

Способы избавиться от проблемной задолженности

Если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию и понимает, что его финансовое состояние ухудшилось, и он не рассчитается по своим обязательствам, ему необходимо обратиться в обслуживающий банк. Сотрудники кредитующей организации рассмотрят обращение клиента и предложат ему следующие варианты избавления от проблемных кредитов:

* реструктуризацию долга. Предусматривает несколько вариантов: увеличение срока кредитования при уменьшении внесения ежемесячных платежей, изменение валюты кредита, предоставление кредитных каникул и т.д.

* рефинансирование кредита. Подразумевает выдачу нового займа для погашения проблемной задолженности.

Заемщик должен понимать, что банк пойдет навстречу только добросовестному клиенту с чистой КИ, который попал в форс-мажорную ситуацию. В банк представляется пакет документов, подтверждающих трудную жизненную ситуацию (сокращение на работе, получение инвалидности и т. д.)

Следить за качеством КИ нужно не только тем, кто собирается в ближайшее время кредитоваться. В 2015-2016 гг. участились случаи мошенничества, сбоев в программных обеспечениях кредитующих организаций и ошибок самих сотрудников этих организаций. Постоянный контроль над своей историей позволит избежать в будущем отказов в кредитовании, денежных потерь и возникших ошибок.