Залог объекта недвижимости (жилого, нежилого здания, земельного участка) дает гарантию кредитору, что в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств – убытки будут возмещены. За счет того, что банки выдают не более 80% от оцененной стоимости имущества – ссудодатель окажется в существенном плюсе. Нецелевые займы под обеспечение недвижимым имуществом выдаются под сниженный процент. Это касается заемщиков с полным пакетом документов. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах также можно получить под приемлемый процент. Остается вопрос: к какому кредитору обратиться?

Ломбарды: кредиты без справки о доходах

Займы выдаются исключительно под залог какого-либо имущества должника. Чаще всего это ювелирные изделия, бытовая техника и гаджеты. Но это предложения на небольшие суммы. Чаще всего возврат денежных средств не производится, и ломбарды перепродают на торгах предметы залога.

В настоящее время крупные игроки рынка предлагают кредиты под обеспечение автомобиля или недвижимости. Суммы различные, ставки устанавливаются с учетом состояния имущества и желаний клиента. Проценты начисляются ежемесячно и составляют 3-6%. В пересчете на привычные «годовые» получается 36-72%. Сроки кредитования непродолжительные: 6, 12, 18 месяцев. Рассматриваются без справки о доходах, ломбардам без разницы качество кредитной истории.

Условный пример : под залог недвижимости выдают 1 000 000 р. под 3%/мес. (или 36% в год), период – 18 месяцев. Ежемесячный платеж – 72 709 р., придется выплатить 1 308 387 р.,  переплата составит 308 387 р .

Складывается впечатление, что такой кредит от ломбарда под залог недвижимости без справки о доходах рассчитан на клиентов, которые займ возвращать не собираются и готовы расстаться с недвижимым имуществом.

Кредиты в ломбардах подходят больше для получения быстрых денежных средств, не превышающих стоимость золотого ювелирного изделия.

Банки

Наряду с ипотечным кредитованием часто можно встретить кредиты под обеспечение недвижимости. Ставки, в целом, приемлемы. Однако заемщик проходит тщательную оценку на уровень платежеспособности и благонадежности: без справки о доходах можете даже не обращаться. Такой же проверке подвергается предлагаемый предмет залога. Рассмотрение заявки достигает 7-ми дней как минимум, если требуется досбор бумаг или привлечение поручителей – срок увеличивается.

Шансы на то, что заемщик без справки о доходах получит желаемый кредит – малы. Кроме того, для такого займа еще должен быть соответствующий предмет залога. Из рассмотренных нами предложений – более 60% от стоимости недвижимости банки предлагают редко. Кроме того, если оценка производится специализированным отделом банка – стоимость занижается в свою пользу, заемщик получает меньше денег, чем мог бы.

Это интересно:  Как удалить данные банковской карты с Алиэкспресс

Тем не менее, в банках можно получить большие суммы – до 30 млн. р., ставка в пересчете на годовые колеблется от 12 до 25% (в проанализированных нами предложениях крупных компаний). Период кредитования – до 10-20 лет. Ставки 12-13% выдаются, как правило, зарплатным клиентам, а также работникам бюджетной сферы. Зарплатным пользователям услуг справка о доходах не пригодится — банк проверят денежные зачисления на счет или карту самостоятельно.

Условный пример: для сравнения берем сопоставимую с ломбардами сумму – 1 000 000 р., на 18 месяцев со ставкой 12%. Ежемесячный платеж составит: 60 982 р., придется выплатить – 1 098 586 р.,  переплата составит 97 586 р.

Немного не показательный пример в том смысле, что банки кредитуют на более долгий срок. Но для сравнения с предложениями ломбардов пришлось применить такие условия.

ВТБ: от 11,7% с залогом квартиры

Один из крупнейших банков РФ принимает под обеспечение только квартиры, лучше всего, если недвижимость расположена в Москве и Московской области. Учтите, что стоимость, в которую оценят квартиру, должна быть в 2 раза больше суммы кредита (выдается не более 15 млн.р.). Это максимальное значение готов выдать банк.

Кредит под залог недвижимости ВТБ без справки о доходах не выдает, требуется официальное подтверждение занятости.

Факт! Зарплатным клиентам не требуется предоставлять справку о доходах, банк самостоятельно проверит зачисления на карту.

11,7% — базовая ставка, которая доступна только лицам, получающим з/пл на карту, для остальных ставка стартует с 12%. Погашение производится равными частями в течение всего срока кредитования (до 20-ти лет).

Московский индустриальный банк: специальное предложение

Кредит под залог недвижимости от Московского индустриального банка рассчитан только на определенных граждан: участников зарплатного проекта, работников бюджетных организаций и предприятий-партнеров банка, а также держателей вклада в Минбанке.

Базовая ставка устанавливается на уровне 12-13%, кредит под залог недвижимости без справки о доходах касается только зарплатных заемщиков, остальным придется принести справки.

К сведению! Московский индустриальный банк вправе принять от клиента подтверждение дохода по форме банка, однако в ней указывается название организации, в которой работает клиент, также она заверяется подписью и штампом бухгалтера и руководителя.

Срок погашения небольшой — до 7-ми лет, максимальная сумма зависит от цены залога: до 60% — от стоимости квартиры, до 50% — от стоимости дома.

Банк жилищного финансирования: крупные суммы для недвижимости в Москве

Из названия банка определена его главная специализация. Стандартная сумма, которая одобряется, не превышает 5 млн. р. Для недвижимости, расположенной в Москве и Московской области (не дальше 40 км от МКАД) можно получить до 8 млн. р. Ставка — средняя по рынку от 12,99%.

Это интересно:  Как юридическому лицу получить деньги на открытие и развитие бизнеса?

Срок погашения задолженности до 20-ти лет.

Целью использования средств могут быть:

  • ремонт, благоустройство или значительное улучшение имеющегося объекта недвижимости;
  • потребительские цели и крупные покупки;
  • приобретение нового объекта недвижимости — квартира, дом.

Банк Жилищного финансирования выдает кредит под залог недвижимости без справки о доходах, по крайней мере так определено официальными источниками банка.

Сравнительная таблица по банкам

Из рассмотренных предложений от трех известных банков — посчитаем переплату по каждому варианту кредитования. Возьмем тот же условный пример: 1 000 000 р. на 18 месяцев. Рассчитаем переплату по базовой ставке каждого банка.

Переплата составит :

Условия ВТБ Московский индустриальный банк Банк Жилищного финансирования
Размер ежемесячного платежа 60 843 р. 60 982 р. 61 443 р.
 Размер переплаты  95 170 р. 97 677 р. 105 971 р.

Кредитный брокер

Услуги кредитного брокера очень полезны для клиентов. Но касается это только так называемых белых брокеров. Специалисты благодаря опыту и связям действительно могут подобрать подходящий кредит для клиента, основываясь на его платежеспособности и желаниях (в том числе и взять кредит под залог недвижимости на приемлемых условиях без справки о доходах).

Существуют подобные компании, помогающие подобрать любой вид кредита. Их главное преимущество и отличие от обычных брокеров – случаи мошенничества доведены до минимального предела.

К примеру, на сайте Myzalog при оставлении заявки клиенту не потребуется указывать паспортные данные либо какие-либо персональные сведения, являющиеся чаще всего основной целью мошенников. Пользователь просто указывает, сколько денег хочет получить, что думает оставить в залог и как с ним связаться. Просто и быстро.

Компания подберет такие предложения, которые самостоятельно трудно найти и еще сложнее – получить одобрение кредиторов. Суммы достигают 100 000 000 р., минимальная ставка – 6,5% годовых, до 30-ти лет.

В отличие от стандартных программ – тут выдадут до 90% от стоимости имущества, зарегистрированного в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО.

Подойдут заемщики с плохой кредитной историей, с открытыми просрочками, выдадут кредит под залог недвижимости без справки о доходах и тем более – поручителей.

Условный пример: все тот же 1 000 000 р., 18 месяцев и под 6,5%.

К сведению! Минимальное значение кредита к получению не менее 500 000 р.

Ежемесячный платеж не превысит 58 458 р., к оплате – 1 052 246 р.,  переплата составит 52 246 р.

Конечно, такие займы предполагают более продолжительный период кредитования. Мы хотели уравнять суммы и сроки, чтобы на условном образце просчитать переплаты по процентным платежам. Согласитесь: где еще можно получить кредит под залог недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и ЛО с 6,5 % годовых?

Поделитесь в соц.сетях: