Как получить потребительский кредит под залог недвижимости — гид для заемщиков!

Получить кредит под залог недвижимости возможно не всегда. Но это вполне реально, если знать, в какие банки обращаться. Выясните, как добиться выгодных условий кредитования и повысить шансы на одобрение заявки.

Когда актуален такой кредит

Кредит под залог недвижимости актуален при внезапно возникшей потребности в получении крупной суммы. Такие деньги могут понадобиться для приобретения нового жилья, улучшения условий проживания или строительства дома, покупки транспортного средства, открытие или расширение бизнеса, переезд и прочие нужды.

При стандартном кредитовании размер суммы ограничен, а получить большие деньги проблематично, ведь банк должен быть уверен в том, что клиент погасит долг в срок. При заёмном виде гарантией выплат и обеспечением выступает залог недвижимости. И иногда получить кредит – единственный способ улучшить финансовое положение или осуществить планы.

Виды кредитования

Существует целевые кредиты под залог недвижимости и нецелевые. В первом случае деньги финансовой организацией выдаются на определённые цели, и их нужно подтвердить. Во втором случае клиент имеет право расходовать полученные средства на своё усмотрение, не предъявляя обоснований и подтверждений затрат.

В качестве залога может использоваться имеющаяся в собственности квартира или приобретаемая. Второй вариант называется ипотекой и популярен в России, особенно среди молодых семей. Первый случай – стандартный кредит под залог.

Стоит ли идти на это

Иногда кредит под залог недвижимости – единственный способ получить крупную сумму денег. И всё же перед обращением в банк хорошо обдумайте решение. Взвесьте аргументы за:

• Возможность получить действительно крупную сумму, достигающую нескольких десятков миллионов рублей.
• Отсутствие необходимости подтверждать доходы. Залог недвижимости – основная гарантия своевременных выплат.
• Можно получить кредит даже с испорченной кредитной историей, так как основным критерием при рассмотрении заявок для банка является залог недвижимости. Это достоинство актуально для лиц, имевших задолженности или просрочки.
• Значительные сроки погашения задолженности. Выплачивать всю сумму можно в течение 15-25 лет.
• Невысокие ставки процента. При стандартном кредитовании это 17-20%, а кредит под залог недвижимости позволяет снизить размер до 10-12%
• Если недвижимость соответствует всем установленным требованиям, финансовая организация довольно быстро рассмотрит заявку и предложит выйти на окончательное заключение договора.

Аргументы против:

• В качестве залога принимается не любая недвижимость, существуют фиксированные требования.
• Всегда существует вероятность лишиться собственности. Даже если вы уверены в себе и финансовом положении, ситуация может измениться. Если вы лишитесь дохода и перестанете совершать выплаты, банк вправе обратиться в суд и взыскать долг посредством реализации квартиры или дома.
• Будьте готовы к продолжительному и, возможно, проблематичному сбору документов, необходимых для заключения договора.

Какой может быть недвижимость

Какая недвижимость может стать залогом? Квартира в старом доме или новостройке, коттедж или дом, таунхаус, коммерческий объект или даже доля. Но разные банки имеют разные требования, поэтому заранее выясните, подойдёт ли ваш вариант.

Залог недвижимости предполагает соответствие требованиям, предъявляемым к объекту собственности.

• Во-первых, он не должен находиться в аварийном состоянии.
• Во-вторых, дом или квартира должна принадлежать потенциальному клиенту, хотя бы частично (доля). Полное владение наступает после приватизации, поэтому недвижимое имущество должно быть приватизированным.
• В-третьих, необходимо наличие подтверждения прав собственности – соответствующей документации, дающей гарантию того, что владельцем является заёмщик.
• В-четвёртых, обязательное требование – отсутствие любых обременений, к которым относятся залоги в других банках, наложенные аресты.
• В-пятых, в квартире не должно быть прописанных малолетних детей и недееспособных лиц.

Нюанс! От состояния и других особенностей залоговой недвижимости зависит оценочная стоимость и, соответственно, сумма кредита. Поэтому перед обращением в банк стоит привести объект в надлежащее состояние и устранить недочёты, которые могут повлиять на цену.

Какие требования предъявляются к заёмщику

Чтобы получить кредит, клиент должен соответствовать установленным финансовой организацией требованиям, которые определяются конкретным банком и договорными условиями предлагаемого кредитного продукта.

Основное требование – возраст, который не должен выходить за пределы диапазона 21-65 лет. Требуются регистрация и гражданство. Другие необязательные условия – стаж и доход.

К сведению! Требования разных финансовых организаций различаются.

Куда отправить заявку

Кредит под залог недвижимости реально получить в нескольких банках:

1. «Восточный Экспресс Банк» готов выдать сумму до пятнадцати миллионов российских рублей на максимальный срок 20 лет. Ставки имеют разные размеры, варьирующиеся от 10 процентов до 26. Есть несколько вариантов залогового имущества, включая коммерческие объекты, квартиры, коттеджи. Собственность страхуется в обязательном порядке, жизнь клиента – по желанию.
2. В «Сбербанке» можно оформить кредит под залог недвижимости на сумму до двенадцати миллионов российских рублей на максимум двадцать лет. Большой плюс – отсутствие необходимости подтверждения целей. Для зарплатных клиентов действуют сниженные ставки – 12% годовых.
3. «ВТБ24» выдаёт заёмщикам суммы от шестисот тысяч до 15-и млн. рублей на сроки, достигающие 20 лет. Ставка – 12,25%. А в качестве залога недвижимости принимаются только относящиеся к многоквартирным домам квартиры, расположенные в населённом пункте, в котором имеется отделение финансовой организации.
4. «Россельхозбанк» позволит получить сумму до десяти миллионов рублей при условии ставки, составляющей 16,5%. Залогом может стать либо коттедж, либо квартира, и недвижимость должна находиться в собственности.
5. В «Райффайзен» клиент сможет получить максимально девять миллионов российских рублей, выплачивать которые можно в период, не превышающий пять лет. Минимальный размер ставки – 17,25%, точная величина устанавливается в индивидуальном порядке. Кредит под залог можно оформить при наличии оформленной на клиента недвижимости, причём это должна быть квартира.
6. Кредитная компания «*МойЗалог«. От 6,5% годовых на срок до 30-ти лет. Получить можно максимально до 100 миллионов рублей. Рассматриваются любые заемщики (с плохой кредитной историей, без справок о доходах и даже с открытыми просрочками), благодаря индивидуальному подходу подбираются подходящие тарифы для каждого. Подойдет недвижимость в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Оформляем кредит пошагово

Оформление кредита под залог недвижимости включает несколько шагов, и все этапы важны, ведь если упустить что-то важное, можно допустить ошибку, которая повлечёт за собой ухудшение или несоответствие действительности условий договора, просрочки и задолженности. Шаги рассматриваются подробно.

Собираем документы

Документы следует собирать единовременно, так как все они имеют определённые сроки действительности: если одна справка будет актуальной, другая может просрочиться.

На недвижимость понадобятся договор купли (приватизации, наследования и т.д.), подтверждающее право собственности свидетельство, справка из ЕГРН, техническая документация, оценочный акт, а также документы, гарантирующие отсутствие обременений и задолженностей по коммунальным платежам.

Клиенту следует иметь паспорт гражданина и на всякий случай копию трудовой книги и справку 2-НДФЛ, подтверждающую заработок.

Изучаем предложения

При изучении предложений банков, выдающих кредиты под залог недвижимости, следует рассматривать все критерии, влияющие на условия кредитования: размер ставки процента, сумма, сроки выплат и периодичность платежей, неустойки и штрафы при просрочках и прочие.

Нюанс! Получить точную информацию на официальном сайте банка не удастся, ведь там представлены сведения для ознакомления. Уточняйте условия в отделении.

Подаём заявку

Иногда реально подать заявку онлайн через интернет, но лучше нанести визит в отделение и подробно узнать всё на месте. Это ускорит процесс рассмотрения и позволит получить кредит в ближайшее время.

Совет! Для увеличения шансов на одобрительное решение сразу берите с собой имеющиеся на руках документы.

Заключаем договор

При заключении договора кредита под залог недвижимости проявляйте внимательность. Тщательно изучайте условия, просматривайте информацию, прописанную в конце страниц мелким шрифтом, чтобы не упустить ничего важного.

Совет! Если в своих знаниях и компетенции вы сомневаетесь, пригласите юриста. За услугу придётся заплатить, но иногда упущенные моменты и не понятые пункты договора обходятся гораздо дороже

Получить кредит под залог реально. Для этого нужно иметь собственную недвижимость, соответствующую требованиям, и знать нюансы кредитования, чтобы добиться наиболее выгодных условий.