Вопрос «Выдаются ли кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов?» актуален для клиентов, которые не могут подтвердить доход по разным причинам. Решение проблемыс отсутствием финансов и выбором кредитора найдем вместе.

Преимущества и недостатки залогового кредита

Если вы решились заложить недвижимость, значит, вам нужна крупная сумма уже сейчас. Возвращать их кредитору удобнее в течение нескольких лет. Обычного потребительского кредита может не хватить. Ссуда под залог недвижимости станет оптимальным инструментом для получения денег. В такой сделке заинтересован и кредитор. Обеспечение защищает интересы кредитора, ведь если вы задержите выплату, жилая или коммерческая недвижимость станет собственностью банка.

Средняя сумма кредита – 50-70% стоимости залоговой недвижимости. Крупные банки держат в штате собственного оценщика. По этой причине возникает риск несправедливой оценки жилья, что снижает сумму будущего кредита. Чтобы убедиться в реальной стоимости квартиры, найдите независимого оценщика.

Рассмотрим плюсы ссуды под залог недвижимости:

  • крупная сумма – более 1 000 000 руб.;
  • деньги выдаются на 10 лет и более;
  • относительно низкая стоимость кредита;
  • вы не утрачиваете имущественных прав на жилье.

Кредиты под залог собственной недвижимости без официального подтверждения доходов выдаются с меньшим количеством документов, что сокращает время на получение кредита. При этом есть и свои минусы:

  • на недвижимость накладывается обременение;
  • 50-70% стоимости жилья может не покрыть ваших расходов;
  • риск потерять имущество существует;
  • неподтвержденная платежеспособность повышает ставку по залоговому кредиту.

Вероятность того, что вы получите кредит под залог недвижимости, не подтверждая доход документами, — 2%.

Некоторых кредиторов устроит информация о платежеспособности в виде формы банка, а не 2-НДФЛ. В крайнем случае подойдет выписка по счетам клиента.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Варианты недвижимости для залога

Банк не примет в залог неподходящую недвижимость. Чтобы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения собственных доходов, в качестве гарантии предоставляют жилую площадь. Она должна быть быстро продана при необходимости. Преимущество у недвижимости в Москве и Московской области. От изменения цен кредитора защищает сумма ссуды, составляющая только часть от реальной стоимости собственности.

Залогом станет:

  • квартира в новом доме;
  • частный дом на территории города;
  • участок с построенным домом;
  • танхаус;
  • оборудованная дача;
  • ликвидная коммерческая недвижимость.
Это интересно:  Cтоимость аренды ячейки в Сбербанке

Мало шансов получить кредит у владельцев комнаты в коммунальной квартире, доли жилой площади или складского помещения. Определенно не подойдет в качестве залога квартира-«хрущевка», деревянный дом, жилье без коммуникаций.  Любое обременение также препятствует заключению сделки.  Если обременения нет, но в квартире прописаны несовершеннолетние дети, банк вряд ли одобрит вам кредит с таким обеспечением. Ряд кредиторов предъявляет специфические требования к залогу. Например, квартира не должна располагаться выше 5 этажа многоквартирного дома. Не подойдет жилье в двухэтажных домах, недострой, аварийная недвижимость, подлежащая сносу или являющаяся объектом культурной ценности. Не примет кредитор и квартиру с незаконной перепланировкой. Пока не снято любое обременение, недвижимость не рассматривается в качестве залога.

Важно! Залоговая недвижимость должна быть в вашей собственности, что подтверждается документами. Некоторые банки одобряют в качестве залога имущество родственника, если последний будет поручителем по кредиту под залог недвижимости.

Причины поиска кредита под залог без подтверждения доходов

Нежелание заявлять о своем финансовом положении объясняется причинами:

  • ваш реальный доход не позволит выплачивать кредит;
  • вы не работаете официально;
  • вы получаете зарплату «в конверте» и не можете предоставить справку;
  • получить справку сложно, поскольку головной офис находится в другом регионе.

Получение кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода чревато переплатой. Отсутствие документов повышает ссудную ставку. В результате вы переплатите более 200 000 руб. за весь период действия договора.

Если ваши реальные доходы не позволят ежемесячно выделять деньги на платеж, от кредита лучше отказаться. Просрочки выплат могут привести к потере недвижимости. Без подтверждения доходов вы столкнетесь с дополнительными расходами по кредиту при сумме всего в 50% стоимости жилья. Надежные банки хотят удостовериться в платежеспособности клиента.

Банки, предоставляющие кредит под залог недвижимости

Для начала обратите внимание на банк, который обслуживает вас как клиента по зарплатному проекту.  Кредитор может проверить поступления на ваш счет,  что освобождает от необходимости подтверждать доход.  Оформление кредита под залог недвижимости вашим банком без подтверждения доходов возможно на льготных условиях.

Если такой возможности нет, выберите один из банков с хорошей репутацией. Упрощенный вариант подтверждения доходов действует для Сбербанка, Банка Жилищного Финансирования и некоторых других.

Банк Жилищного Финансирования

Банк готов выдать сумму до 8 000 000 руб., если вы проживаете в Москве и Московской области и 5 000 000 руб., если вы живете в другом городе страны.  Максимальный срок чтобы расплатиться с кредитором – 20 лет. Больше 60% стоимости залоговой недвижимости вы не получите. При этом ставка менее 12,99% также недоступна.  От вас потребуется только паспорт (оригинал и копия) и заполненная анкета заемщика. При этом документы на недвижимость нужны в полном объеме. Получаемая ссуда может быть как целевой, так и нецелевой.

Это интересно:  БИК Альфа-Банка

Сбербанк России

Кредитор предлагает ссуду в пределах 60% стоимости залога.  Оформляя договор на сумму до 10 000 000 руб. сроком до 20 лет, обратите внимание на ставку. Базовая величина ставки 12% увеличится на 0,5% , если вы не получаете зарплату на карту банка.  Если страхование вам не нужно, ставка вырастет еще на 1%.

Вы не оформите кредит, если занимаете руководящую должность или заоегистированы в качестве ИП. На развитие бизнеса деньги потратить нельзя.

Подтверждение доходов обязательно. Можно указать свой доход в форме банка, а не справке 2-НДФЛ.

ВТБ24

Максимальная сумма здесь выше – до 15 000 000 руб. на 20 лет, если вы находитесь на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Если вы житель Владивостока, Сочи, Тюмени, Казани, Красноярска, Екатеринбурга, Новосибирска или Ростова-на-Дону, можете взять сумму до 8 000 000 руб. Для жителей остальных регионов максимальная сумма кредита – 5 000 000 руб. Ставка на весь период кредитования составляет 11,5%. Никаких комиссий за досрочное погашение не существует.

Альтернатива с меньшим процентом

Получить крупную сумму без единой справки о доходах можно в компании «Мой Залог 24». Специалисты готовы предложить вам сумму в пределах 90% стоимости залога (Москва, МО, Санкт-Петербург и ЛО), в то время как банк готов дать на 30% меньше. В денежном эквиваленте максимум суммы выдаваемого кредита – 100 000 000 руб. Если сегодня потратите минуту на заполнение формы на сайте и получите деньги по ставке 6,5% на льготных условиях. В другие дни действует обычная ставка – 12%.  Также при заполнении формы сайта сейчас, в подарок вы получаете промокод на бесплатное получение кредитного отчета.

Главное отличие от банка – доказывать свою платежеспособность не нужно. Средства для вашего кредита получают из нескольких источников.

  • собственные средства «МойЗалог 24»;
  • привлеченные ресурсы организаций и частных кредиторов,
  • деньги банка.

Если деньги нужны срочно, заберите 60% суммы в качестве аванса в день обращения. На использование средств не наложены никакие ограничения, кредит является нецелевым. Если у вас проблема с погашением текущих платежей, «Мой Залог 24» сможет предоставить деньги и помочь в решении вопроса. С этой организацией 24/7 доступны деньги в залог, перезалог собственности и рефинансирование.

Низкий процент по кредиту объясняется профессионализмом специалистов компании и полезными знакомствами с руководящим составом известных банков.

Кредит под залог недвижимости – единственный вариант стать обладателем крупной денежной суммы без особых расходов.

Видео: для хорошего настроения!