Кредит под залог имеющейся квартиры позволяет решить финансовые трудности крупного масштаба. Дорогостоящее обеспечение дает доступ к получению больших сумм по кредиту и лояльных условий получения денег. Осуществляется более лояльное отношение к заемщикам и выставление минимальных требований.

На каких условиях можно взять кредит под залог квартиры

Сумма, на которую выдается займ, зависит от стоимости имеющейся квартиры. Для определения стоимости проводится профессиональная оценка банком или специализированной компанией.

Обратите внимание! Чаще всего банки принимают акт об оценке от компаний, с которыми сотрудничают. Клиент может заказывать услугу в любой аккредитованной фирме.

Не думайте, что банк или другой кредитор даст в кредит полную стоимость квартиры. Выдается, в среднем 50-60% от цены. Каждый банк устанавливает свои условия и залоговые дисконты.

Процентная ставка также устанавливается каждым банком своя, обычно в условиях прописывается базовая – минимальное значение. Конкретном заемщику в зависимости от его ситуации установят ставку индивидуально.

Базовая ставка на рынке: 12-13% годовых. Как правило, в ней учтено комплексное страхование (имущество, жизни и здоровья, наличия права собственности). Отказаться от страхования имущества не получится – оно является обязательным. А вот отказ от добровольного страхования жизни чреват увеличением ставки от 1 до 4% годовых.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Большие суммы (до 70-100 млн. р.) предусматривают длительные сроки погашения – до 20-30-ти лет.

Ниже рассмотрим конкретные предложения от банков.

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Уралсибе

Начинаем обзор с новинки – банк Уралсиб запустил программу нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Предложение действует с 01.03.2018 г.

Предлагаемые тарифы:

  • кредит под залог имеющейся квартиры выдается до 6 млн. р. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Другим регионам, в которых осуществляется работа Уралсиба – до 3 млн. р. Суммы, скажем, не очень большие;
  • срок кредитования: 1-15 лет;
  • базовая ставка – 13,5% годовых.

Кроме квартиры банк готов взять под залог таунхаус. Выдается не более 60% от рыночной стоимости.

Личное страхование осуществляется по желанию клиента. Действующие надбавки к процентной ставке:

  1. +1% годовых прибавляется, если клиент отказывается от личного страхования.
  2. +0,5% — при отсутствии подтверждения дохода.
  3. +0,5%, если заемщиком выступает ИП.

Таким образом! Если Вы – предприниматель, который не предоставляет подтверждение источника заработка и отказывается от страховки жизни – процентная ставка для Вас стартует с 15,5%. То есть, надбавки суммируются.

Потенциальный заемщик:

  • лицо с российским гражданством от 18 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – не меньше 3-х месяцев;
  • наниматель клиента осуществляет деятельность не менее 1 года.

Предложение Уралсиба – новое, как уже упоминалось, и каких-то отзывов на программу еще нет. От себя отметим – ставка стандартная, сумма – небольшая. Регионам вне Московской области и Санкт-Петербурга сумма назначается на уровне простого крупного потребительского кредита.

Это интересно:  Работает или нет Сбербанк в Украине

Московский индустриальный банк: кредиты под залог квартир

Нецелевое кредитование физических лиц под залог имеющейся квартиры осуществляется определенным категориям клиентов.

Внимание! Сразу обращаем внимание – новым клиентам Московского индустриального банка кредит не выдается.

Кредит под залог имеющейся квартиры выдается:

  • участникам зарплатного проекта, работникам бюджетных сфер деятельности, вкладчикам Минбанка или работникам партнеров банка (можно ознакомиться на сайте);
  • российским гражданам;
  • возраст: 22-65 лет;
  • стабильный заработок в течение последних 6-ти месяцев (подтвержден документально);
  • непрерывный стаж работы в течение последних 6-ти месяцев (подтвержден документально);
  • постоянная регистрация и место работы в регионе деятельности Минбанка.

Базовая ставка: для зарплатных клиентов – 12%, для остальных – 13%

Надбавка действует при отказе личного страхования и составляет +4% годовых. Предельные суммы не указываются и зависят от стоимости недвижимости (кроме квартиры принимаются дома). Выдается 60% от стоимости квартиры и 50% от стоимости дома. Срок кредитования не превышает 7-ми лет.

От себя отметим – ставка вполне стандартная для нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости, срок – маленький, надбавка за отказ страховки – самая большая на рынке кредитования РФ.

Кредит под залог имеющейся квартиры в ВТБ

Кредит на любые цели под залог недвижимости ВТБ выдает только с имеющейся в собственности квартиры. Одобряется всего лишь 50% от ее цены, и это максимальное значение. То есть, чтобы получить, к примеру, 3 млн. р. в кредит, необходимо предоставить квартиру с рыночной стоимостью не менее 6 млн. р.

Базовая ставка для участников зарплатного проекта – от 11,7%, для остальных клиентов – от 12%.

Заемщик может рассчитывать на сумму, не превышающую 15 млн. р., погашать долг можно в течение 20-ти лет.

Потенциальный заемщик:

  • лицо с российским гражданством от 21 до 65 лет;
  • постоянное место работы и стабильный заработок (подтверждаются документально);
  • регистрация на территории РФ.

Ставка – стандартная, для зарплатных клиентов доступны привилегии (сниженные проценты, не запрашивается справка о доходах, участие в бонусной программе).

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Конечно же, мы не могли обойти стороной самый крупный зеленый банк России.

Сбербанк помимо ипотечных целевых вариантов кредитования предлагает кредит на любые цели с 12%. Естественно, минимальная ставка действует только для зарплатных заемщиков, для остальных стартует с 12,5%.

Надбавки: отказ от личного страхования приводит к увеличению ставки на 1% годовых.

Потенциальный клиент Сбербанка:

  • лицо с российским гражданством в возрасте от 21 до 65 лет;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • стабильный заработок и постоянное место работы (подтверждаются документально).

Можно рассчитывать на сумму до 10 млн. р. на 20 лет. Если в собственности нет квартиры – кредит можно оформить под залог таунхауса, земельного участка и даже гаража.

Для справки! Выдается не более 60% от стоимости имущества.

Банк Жилищного финансирования: займ под залог квартиры

Кредит под залог имеющейся квартиры выдается до 5-8 млн. р., зависит это от региона выдачи.

Заемщик в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и ЛО может рассчитывать на сумму до 8 млн. р., остальным регионам присутствия БЖФ выдается не более 5 млн. р.

Ставка стартует от 12,99%, погашать долг можно до 20-ти лет.

Потенциальный заемщик:

  • возраст: 21-65 лет;
  • российское гражданство;
  • собственник недвижимости в городах присутствия БЖФ, а также на удаленности, не превышающей 40 км от Московского МКАД и г. Санкт-Петербурга.

Из существенных плюсов, отличающих предложение БЖФ от других банков, это оформление без справки о доходах.

Это интересно:  Металлический вклад в Сбербанке

Во всем остальном – условия стандартные, разве что сумма – не самая крупная.

Кредит под залог имеющейся квартиры от МойЗалог

Собственникам недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области особенно будет интересен этот кредит.

Выдается до 90% от стоимости квартир и другого имущества в день обращения за деньгами.

Программа рассчитана на всех категорий лиц: ИП, физические и юридические лица. Именно поэтому – максимальная сумма достигает 100 млн. р.

Ставка – от 6,5% годовых, долг можно погашать до 30-ти лет.

Потенциальный пользователь услуг МойЗалог:

  • гражданин РФ от 18 до 79 лет;
  • собственник имущества или его доли;
  • ИП, физическое лицо, юридическое лицо;
  • с любой кредитной историей;
  • без подтверждения дохода.

От себя добавим – ставка самая маленькая на рынке, сумма позволяет использоваться деньги для совершенно любых целей. Предусмотрена максимальная лояльность к клиентам (минимум требований, выдача денег с испорченной кредитной историей, открытыми просрочками, нетребовательность к привлечению поручителей).

Как получить кредит под залог имеющейся недвижимости

После выбора подходящего кредитора – подается заявка на получение займа. Нельзя говорить о стандартности анкеты – у каждого ссудодателя она своя. К примеру, в Сбербанке придется заполнить 7 страниц в бумажном виде, а на сайте компании МойЗалог на заполнение формы уйдет 30 секунд.

Рассмотрение заявки

Рассмотрение полученной заявки регламентируется каждым банком. Срок обычно не превышает 4-5 дней. Есть исключения: Сбербанк вправе рассматривать полученное заявление в течение 8 дней.

Если кредитор предусматривает подачу заявки в онлайн-режиме, то последняя рассматривается в более сжатые сроки и выносится предварительное решение.

Сбор документов

Необходимый к предоставлению пакет бумаг следует заранее уточнять. Для получения кредита под залог имеющейся квартиры лучше заранее собрать документы – это ускорит процесс совершения сделки.

Обычно требуются стандартные бумаги:

  • свидетельство права собственности на квартиру;
  • документы, на основании которых получено данное право;
  • копии паспорта и второго удостоверяющего документа;
  • справки, подтверждающие доход и стаж;
  • различные выписки (из бюро технической инвентаризации, ЖЭСа, Росреестра).

Если оценка производится не банком – предоставляется акт об оценке имущества.

Страхование

Страхование имущественных прав проводится в обязательном порядке, личное страхование – по желанию клиента.

Как уже говорилось выше – практически каждый кредитор «наказывает» отказ от личного страхования повышенной ставкой (исключение – компания МойЗалог).

Оценка имущества

Оценка стоимости недвижимости проводится специализированным отделом залогов банка или аккредитованной компанией. В первом случае за процедуру оценки платить не придется, во втором – заемщику необходимо потратиться на услуги компании.

Подписание кредитного договора

После одобрения заявки с клиентом связываются сотрудники кредитора и приглашают приехать в офис с документами. Договор подписывается либо сразу же, либо дается время на рассмотрение бумаг.

Важно! До момента подписания договора – внимательно ознакомьтесь с содержанием, уточните способ погашения, дату, возможные комиссии и неустойки.

К кредитному договору прилагается график погашения платежей, который следует неукоснительно соблюдать.

После подписания договора деньги можно получить наличными сразу же в офисе банка или другим установленным способом.

Выплата долга

Кредит под залог имеющейся квартиры выплачивается установленным способом, закрепленным в кредитном договоре. Чаще всего, методом погашения выбирается внесение ежемесячных платежей равными суммами в течение всего срока действия кредита.

После полной выплаты задолженности – действие договора займа прекращается, обременение с квартиры снимается.

Видео: для хорошего настроения!