Как продать кредитную машину

Множится на дорогах нашей страны число автолюбителей. Растёт ежегодно и количество автомобилей, взятых в кредит. Некоторые из граждан, оформившие автокредит, с течением времени понимают, что не в состоянии тянуть это долговое бремя. Тогда, чтобы избавиться от него появляется желание продать своего «железного коня». А некоторые владельцы авто, даже ещё не рассчитавшись с кредитной организацией, мечтают о приобретении другого понравившегося им автомобиля. Тогда сразу всплывает вопрос:«Как продать кредитную машину?».

Изъятие техпаспорта на кредитный автомобиль

Большинство кредитных организаций используют программы автокредитования предусматривающие передачу заёмщиком ПТС на оформленное в кредит авто сразу, после процедуры постановки транспортного средства на учёт в органах ГИБДД. На вышеописанную процедуру обычно отводится не более 15 дней, за которые владелец «железного коня» должен пройти регистрацию и отдать паспорт автомобиля кредитозаёмщику.

При автокредитовании ПТС остается в кредитной организации

Существуют и кредитные структуры, которые не забирают у заёмщика ПТС. Но обычно их программы кредитования отличаются более высокой процентной ставкой.

Мотивы банка совершенно очевидны, он прикладывает все усилия, чтобы свести риск невозврата денежных средств к минимуму.

Соглашение, которое заключают  кредитозаёмщик с банком, включающее в себя изъятие техпаспорта, призвано решить следующие задачи:

1. Если техпаспорт находится в кредитном учреждении, то кредитодержатель, являющийся по закону собственником залогового транспортного средства, может на нём только ездить. Совершать какие-либо другие мероприятия, к которым относятся продажа, обмен, дарение авто, он уже не сможет. Любое из перечисленных мероприятий можно осуществить только с согласия и под наблюдением кредитной структуры. Такое ограничение прав владельца транспортного средства позволяет учреждению, выдавшему кредит, получить определённые гарантии, что выданные средства будут возвращены.
2. Если заёмщик не может выплачивать заем и происходит накопление просроченных платежей, то банк подаёт иск в судебную инстанцию, а затем, на основании вынесенного ею решения, имеет право забрать автомобиль и выставить его на продажу. Деньги, полученные от реализации транспортного средства на торгах, идут на погашение займа, выданного финансовым учреждением.

В течение всего периода действия соглашения кредитодержатель берёт на себя обязательства по страхованию приобретённого авто, которые гарантирует возмещение 100% возмещения ущерба в случае попадания автомобиля в аварию или его угона. Этот вид страхования является очень дорогим (КАСКО) и обеспечивает самый большой размер страховых выплат.

Банк, заключивший такой договор, сумел обезопасить себя на все возможные случаи развития событий.

Важно! ПТС возвращается владельцу ТС после того, как займ, взятый на его покупку, будет выплачен в полной мере или погашена его большая часть.

С продажей кредитованного автомобиля могут возникнуть проблемы

Можно ли продать кредитную машину по закону?

В случае, когда кредитозаёмщик заключил договор с финансовой организацией без изъятия техпаспорта и документ остался у него, то это не означает, что он имеет право на совершение каких — либо действий без информирования организации выдавшей займ.

Желание клиента продать кредитное авто не расходится с законом, если владелец ТС предупреждает о своём желании кредитную структуру. Если о продаже машины заёмщик не уведомляет кредитодателя, то это мероприятие не будет законным.

Продажа залогового автомобиля в случае когда техпаспорт остался у заёмщика

Осуществить продажу своего ТС, если есть у владельца техпаспорта намного легче. Всё равно даже в такой ситуации лучше сообщить о своих намерениях банку. Также следует обратить внимание — произвести продажу автомобиля можно при условии, что запрет не прописан в кредитном соглашении. Однако, чаще всего кредитный договор содержит пункт, в котором прямо указано, что продажа залоговой машины запрещена до полного возврата полученных денежных средств.

Поэтому не следует идти на риск, даже если паспорт автомобиля у вас на руках. Кредитные организации зачастую сотрудничают с МРЭО и передают ей сведения о владельцах, у которых ТС является залоговым имуществом. Чтобы не попасть в затруднительную ситуацию следует проконсультироваться у менеджеров кредитного учреждения или юристов о возможности продажи машины.

В большинстве случаев совершить продажу транспортного средства возможно при условии оплаты всего кредитного остатка.

Кредитор должен знать о вашем намерении продать машину

Какие последствия влечёт за собой продажа автомобиля без уведомления кредитора

Если хозяин авто решил схитрить и продать свою машину без уведомления банка, то дальнейшее развитие событий будет зависеть от того, захочет ли он после продажи авто вернуть остаток суммы кредита заёмщику. Если кредитодержатель выплатит всю оставшуюся сумму, то никаких последствий от его действий не будет.

Тогда продажа ТС должна выглядеть так:

• найти покупателя на авто;
• встретиться с ним и показать ТС;
• заключить договор купли — продажи и получить задаток (его сумма должна покрыть кредитный остаток);
• составить документ, подтверждающий передачу задатка продавцу;
• выплатить займ из средств, полученных от покупателя;
• закрыть кредитное соглашение;
• снять авто с регистрации и переоформить его на покупателя в органах ГИБДД.

В случае, когда хозяин авто после продажи его не захочет вернуть задолженность по своим кредитным обязательствам, то вполне может стать фигурантом уголовного дела по статье 159 УК РФ и понести наказание за мошеннические действия в области кредитования. Следует учесть, что кредитное бремя ляжет на плечи покупателя машины, который, со своей стороны, вероятнее всего, тоже обратиться с иском в судебные органы с требованием признать договор недействительным, т.к. проведен он был с умышленным сокрытием важных фактов.

Возможна ли продажа автомобиля без ПТС

Как продать кредитную машину без техпаспорта

Существует несколько методов продажи залогового автотранспорта:

• своими силами;
• используя помощь кредитной организации;
• через салон, который занимается продажей подержанных автомобилей;
• по решению судебных органов;
• выплатив остаток займа деньгами, полученными в результате оформления соглашения на кредит в ином банке.

Как продать машину, если она в кредите, самостоятельно

При продаже ТС таким методом необходимо сделать следующее:

1. Уведомить покупателя, что автомобиль является залоговым, а техпаспорт находится в кредитном учреждении.
2. Предупредить представителя банка о намерении продать машину и погасить остаток займа.
3. Явиться в кредитную организацию с покупателем (он оплачивает непогашенную часть кредита, соглашение закрывается, происходит возврат ПТС).
4. Оформить договор купли – продажи, передать покупателю ПТС.
5. Снять машину с учёта в МРЭО.

Преимущества этого метода реализации ТС в том, что цену назначает сам продавец, и, как показывает практика, это самый выгодный метод продажи. Недостатки этого способа в том, что найти покупателя самостоятельно не такое простое дело, и процесс реализации может затянуться.

Продажа через банк

Чтобы продать автомобиль подобным методом следует:

1. Известить кредитора о том, что нет возможности для дальнейшей оплаты кредита.
2. Передать машину, ключи и документы кредитной структуре.
3. Затем кредитная организация проведёт торги. После продажи машины будет погашен остаток по займу и закрыто кредитное соглашение.

Преимущества этого метода в том, что реализация ТС займёт короткий промежуток времени, так как банк обычно сотрудничает с несколькими салонами, занимающимися подобными сделками, а закрытие соглашения по кредиту происходит практически мгновенно.

К недостаткам такой реализации относится то, что установленная цена на ТС обычно ниже на 10-15 %, чем реальная стоимость авто.

Важно! Если средств, полученных от реализации автомобиля, будет недостаточно для полного погашения займа, то остаточную его часть заёмщику придётся погашать самостоятельно.

Если нет возможности платить по кредиту, то банк реализует машину в счет долга

Как продать машину в кредите через автосалон

Одним из методов продать залоговое авто — воспользоваться услугами автосалона (трейд-ин). Суть такого мероприятия в том, что кредитозаёмщик осуществляет передачу автомобиля салону, а тот находит покупателя.

Процесс реализации авто таким методом происходит так:

1. Владелец ТС передаёт транспортное средство с документами на него салону.
2. Работники автосалона проводят диагностические процедуры.
3. Владелец обговаривает с представителем салона окончательную стоимость авто.
4. Автозаёмщик пишет доверенность на автосалон, который обязуется погасить задолженность в кредитном учреждении.
5. В банке подписывается трёхстороннее соглашение.
6. Машина снимается с регистрации в ГИБДД.

Преимуществом такого метода является скорость решения вопросов, связанных с продажей автомобиля. Очевидным недостатком — сильное занижение стоимости автосалоном.

Продажа по решению суда

Самым неблагоприятным методом как продать машину, которая в автокредите, является решение судебных органов. Эта процедура чревата только неприятными последствиями.

Такое развитие событий не может устроить как заёмщика, так и кредитора, поскольку судебное разбирательство занимает длительное время, в течение которого кредитор не будет получать никаких денежных средств.

Если продолжительное время кредитодержатель не вносит платежи, то кредитор обращается с иском в судебную инстанцию. Примерно через полгода, получив решение суда, банк проводит изъятие транспортного средства и переправляет его на штрафплощадку.

Потом машина выставляется на торги, где и продаётся по заниженной на 20-25% цене.

Результатом всех этих действий будет испорченная кредитная история кредитодержателя. К тому же ему придётся оплатить:

• госпошлину и адвокатские услуги;
• штрафные санкции за несвоевременное внесение платежей по кредитным обязательствам;
• в службу судебных приставов % от стоимости проданного авто;
• место на штрафстоянке;
• налог с дохода государству.

Внимание! Денежные средства, полученные в результате продажи машины, покроют лишь четверть долговых обязательств. Весь остаток долга заёмщик вынужден будет оплачивать самостоятельно.

Если кредитор подал в суд, то машина может быть изъята и продана в счет кредита

Реализация после выплаты кредита

Схема реализации машины в этом случае такова:

1. Взять потребительский кредит в другой организации.
2. Оплатить полученными средствами остаточную часть займа.
3. Закрыть автокредитное соглашение и получить техпаспорт.
4. Самостоятельно продать машину.
5. Оплатить средствами от продажи уже потребительский кредит.

Методов реализации транспортного средства, взятого в кредит, достаточно. Не стоит проявлять боязнь данной процедуры. Важно выбирать предусмотренные законом способы продажи, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и не ввязываться в длительные разбирательства с представителями кредитора, власти и покупателем транспортного средства.