Как проверить долги по кредитам — реальные способы!

Неважно, производится погашение по кредитам автоматически, либо заемщик лично вносит платежи, необходимо постоянно проводить мониторинг своей кредитной активности. Даже ответственные заемщики допускают «просрочки» по кредиту (по своей вине, в случае технических ошибок либо в случае мошенничества). Поэтому, вопрос – как проверить долги по кредитам является актуальным.

Причины возникновения долгов

При своевременном внесении платежей по кредитам остается вероятность образования долга. Накопление просроченной задолженности происходит по следующим причинам:

• погашение производилось в другом банке и платеж не дошел (технические сбои в системе и т. д.);
• невнимательность клиента и/или менеджера обслуживающего банка. Например, сотрудник банка неправильно указал сумму для оплаты;
• указаны некорректные реквизиты банка;
• случаи мошенничества. В последние несколько лет участились факты оформления займов по чужим документам. Часто такие случаи происходят при потере или краже личных документов, а в некоторых случаях, хватает только ксерокопии паспорта.

Допущение просроченной задолженности по причине невнимательности клиента или ошибки банка чревато для заемщика начислением пеней и штрафов. Наличие «просрочек» по кредиту выгодно для кредитодателя, т. к. суммы по начисленным пеням и штрафам со временем превышают суммы процентов по ссуде. Некоторые кредитующие организации начисляют штрафные санкции даже при возникновении небольшой просроченной задолженности и даже при условии, что до этого клиент всегда исправно платил. По этой причине, клиенту нужно внимательно читать условия кредитного договора, при возникновении вопросов –  обращаться за полной консультацией к сотрудникам банка.

 Наличие у клиента вопроса, как проверить долги по кредитам возникает по нескольким причинам:

• клиент хочет убедиться в полном погашении своих обязательств перед банком, отсутствием пеней и комиссий, а также каких-либо дополнительных процентов, которые могли быть начислены за время, пока переводился последний платеж. В таком случае заемщик должен запросить справку об отсутствие задолженности или выписку со своего счета с положительным балансом;
• есть подозрения в том, что на заемщике висит чужая ссуда;
• клиент хочет получить новую ссуду, однако банки без объяснения причины отказывают ему в этом.

Как проверить долги по кредитам заемщику

Возникает логичный вопрос, как проверить есть ли долги по кредитам. По определенным причинам заемщик хочет проверить свои долги. Так как это сделать? Существуют следующие способы проверки:

✅ посредством сети интернет через систему «Интернет-банкинг». При заключении кредитного договора клиенту предоставляется личный кабинет в системе онлайн, присваивается логин и пароль по умолчанию (в течение времени клиент сам может его менять при необходимости). Имея доступ в интернет, клиент может круглосуточно войти в свой аккаунт, узнать об имеющихся долгах и внести платеж. Также, банки практикуют оповещение заемщиков по электронной почте, если при составлении кредитного договора, клиент указал это;

✅ с помощью смс-оповещения. Услуга смс-оповещения предоставляется на платной основе клиенту при его желании и прописывается в кредитном договоре. Тарификация у каждого банка своя;

✅ при помощи платежных терминалов и банкоматов. Здесь все просто: вставил кредитную карту и следуй инструкциям на экране;

✅ личное посещение обслуживающего банка. Этот способ позволит получить заемщику исчерпывающую информацию касательно его кредита, поскольку специалист банка ответит на всего интересующие вопросы клиента, а не только предоставит информацию о сумме задолженности и долгах при их наличии. Для этого необходимо взять с собой личный паспорт и кредитный договор. Обслужить его может любой специалист, занимающийся кредитованием физических лиц. Данный способ неудобен тратой времени и денежных средств на проезд к банку и обратно;

✅ если у клиента нет времени и/или желания на личное посещение кредитующей организации, у него есть возможность позвонить в банк. Таким образом, заемщик также узнает о своей кредитной активности и наличии долгов. Специалист банка попросит назвать номер кредитного договора (счета), а для подтверждения идентификации личности, клиенту необходимо будет ответить на контрольный вопрос. Стоимость звонка тарифицируется согласно расценкам оператора связи на мобильный или стационарный телефон.

Бесплатными являются звонки на горячие линии банков.

Еще один способ, как проверить человека на долги по кредитам

Важной составляющей кредитной активности заемщика является кредитная история, определяющая его рейтинг. КИ содержит полную информацию обо всех активных и погашенных займах, условиях, периодичности платежей и наличии долгов.

Обращение в БКИ

Поэтому еще одним способом проверить долги по кредитам является отправка запроса в бюро кредитных историй. База данных БКИ зависит от того, с какими банками оно сотрудничает, поэтому КИ может находиться одновременно в нескольких БКИ.

Узнать, в каких именно бюро хранится КИ, можно запросив информацию в Центральном каталоге кредитных историй. Далее, имея на руках полный перечень БКИ, отправлять в каждый из них запрос :

• по почте,
• телеграфу,
• лично приехать в офис БКИ.

Одно обращение в год в каждое бюро предоставляется бесплатно. Подсчитав затраты на почтовые расходы, услуги нотариуса и телеграфа, стоимость запроса может достигнуть 700-800 руб. Времени на ожидание уходит до 2-х недель, особенно при запросе истории по почте или телеграфу.

Проверка через интернет-сервис

Удобно и быстро можно проверить свои долги через онлайн-сервисы, являющиеся партнерами крупных БКИ. Например,  ↪ BKI24.INFO  — заполнение запроса займет не более 10 минут, а отчет по КИ будет готов в течение 15 минут. Стоимость услуги – 340 руб., никаких лишних затрат денег и времени. Сервис работает с более чем 785 банками РФ и является партнером одного из самых крупных БКИ – Национальное бюро кредитных историй.

Уйти от проблемной задолженности законным методом

Полученный отчет по кредитной истории поможет оценить кредитоспособность клиента. Если у него есть долг по кредиту в течение длительного времени, заемщик вносит платежи несвоевременно или не вносит вообще, то его кредитная история является испорченной. В таком случае велика вероятность отказа в выдаче следующего займа, либо условия по нему будут для клиента невыгодными. Самыми распространенными методами избавления от проблемных задолженностей являются:

• проведение реструктуризации задолженности. Реструктуризация проявляется в нескольких формах: кредитные каникулы или отсрочка платежа, увеличение срока кредитования с уменьшением ежемесячного платежа, изменение валюты займа и др.;
• рефинансирование кредита. Подразумевает выдачу новой ссуды для погашения существующей. Если история клиента чистая – новый кредит он сможет получить под пониженную процентную ставку, в противном случае – ставка будет завышенной и такая сделка заемщику будет невыгодна.

Наличие долгов по кредиту влечет наложение штрафных санкций и начисление пеней, а также портит кредитную историю клиента. Для недопущения такой ситуации, заемщику необходимо узнать о долгах по всем активным ↪ узнать кредитам и вести с банками конструктивный диалог для решения данной проблемы.