Как работает кредитная карта от Сбербанка России

Наиболее распространенным предложением многих банков является оформление кредитной карты. Продукт представляет собой заем на более выгодных условиях. Отличительной особенностью считается возможность контроля предоставленных средств, беспроцентный период возвращения долга и минимальные требования к заемщику. Кредитная карта от Сбербанка России представлена несколькими вариантами, поэтому человек может выбрать для себя ту кредитку, которая соответствует его требованиям.

Общая информация

Кредитная карта – это своеобразный заем, который предоставляется клиенту посредством пластиковой карты. Принципиальное отличие от полноценного кредита в том, что заемщик может потратить только ту сумму, которую считает необходимой. К примеру, лимит по карте 100 тысяч рублей. Для покупки смартфона требуется 20 тысяч. Человек расходует только эту сумму, а остаток остается нетронутым, но при этом доступным в любой момент.

Сбербанк предлагает широкий выбор кредитных карт

При оплате кредиткой существует льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Чаще всего это 50-60 дней, в течение которых нужно внести израсходованные средства обратно. При снятии наличных процентная ставка рассчитывается только на снимаемую сумму. Остаток также остается доступным.

Остальные характеристики карты более индивидуальны. Это касается следующих параметров:

• кредитный лимит;
• стоимость обслуживания;
• бонусы и скидки;
• длительность льготного периода;
• документы для оформления.

Кредитная карточка Сбербанка имеет несколько вариантов, которые отличаются по характеристикам и условиям использования.

Разновидности кредитных карт от Сбербанка

На сайте Сбербанка в соответствующем разделе представлено несколько видов карт. Перед заказом и оформлением рекомендуется ознакомиться с каждым предложением, потому что зачастую популярный банковский «продукт» не всегда является наиболее выгодным.

Visa для путешественников

Карточка рассчитана на людей, которые часто совершают перелеты. В этом случае предусматривается бонусная программа, на основе чего на счет держателя возвращается 10% от потраченной суммы на транспортные билеты.

Основные характеристики:

• тип – Visa;
• кредитный лимит – не определен (на сайте нет информации о максимальной сумме, она обговаривается индивидуально);
• срок действия – 3 года;
• процентная ставка – 23,9-27,9%;
• льготный период – 50 дней;
• стоимость обслуживания – бесплатно для клиентов по специальному предложению, а для остальных – 0 рублей в первый год, а потом 750 рублей ежегодно.

Бонусы:

• 10% возвращаются на счет при оплате авиа и ж/д билетов, отелей за границей;
• 10% — развлечения;
• 2% — при любых тратах за рубежом.

Выбор карт на сайте

Как работают бонусы – проценты возвращаются в виде бонусов «Спасибо», которые обмениваются при следующих покупках билетов.

Требования к заемщику минимальны – гражданство РФ и возраст 21-65 лет.

MasterCard Standard

Характеристики:

• тип – MasterCard;
• лимит на карте – 600 тысяч рублей;
• срок действия – 3 года;
• процентная ставка – 23,9%-27,9%;
• льготный период – 50 дней;
• стоимость обслуживания – бесплатно.

MasterCard Standard – что это такое? Это классическая кредитная карта с бонусами «Спасибо» от Сбербанка в размере 0.5% с каждой покупки. Бонусы можно активировать в интернет-магазинах от партнеров.

Требования аналогичны – гражданство РФ и возраст 21-65 лет. Карта оснащается электронным чипом для бесконтактной оплаты.

MasterCard World Black Edition

Премиальная кредитка от Сбербанка с расширенными возможностями:

• тип – MasterCard;
• лимит средств – до 3 млн рублей в рамках персонального предложения и до 600 тысяч рублей при массовой реализации;
• срок действия – 3 года;
• процентная ставка – от 21,9% при персональном предложении и до 27,9% для остальных пользователей;
• льготный период – 50 дней;
• стоимость обслуживания – 4 900 рублей.

В качестве бонусов предлагается:

• 10% – при оплате на АЗС, поездках на Яндекс.Такси и Gett;
• 5% – в кафе, ресторанах и местах общественного питания;
• 1,5% – в супермаркетах;
• 0,5% – остальные покупки.

Карта с совместной программой Аэрофлота

Бонусы можно тратить в тех же кафе, супермаркетах, при оплате билетов на транспорт, списывая баллы в счет покупки.

Требования к заемщику более строгие – кроме гражданства РФ и возраста 21-65 лет добавляется необходимость общего рабочего стажа не менее 1 года и на последнем рабочем месте от полугода.

Visa Classic «Аэрофлот»

Условия этой карты схожи с кредиткой для путешественника. Существенные отличия в следующем:

• тип – Visa;
• лимит – до 600 тысяч рублей по специальному предложения и до 300 тысяч рублей в рамках массовой акции;
• стоимость обслуживания – 900 рублей в год;
• в качестве бонусов предоставляются «мили».

Как действуют бонусы:

• при регистрации держатель карты получает 500 «миль»;
• принцип начисления бонусов – 1 «миля» за каждый потраченный доллар;
• при покупке авиабилетов «мили» можно списывать в счет оплаты билетов.

Существуют разновидности карт Visa «Аэрофлот» – Classic, Gold, Signature. Они отличаются количеством приветственных «миль», их стоимостью и кредитным лимитом.

Плюсы и минусы кредитных карт

Желая узнать все о кредитной карте Сбербанка необходимо прочитать условия предоставления услуги, включая все пункты мелким шрифтом. Часто там скрываются нюансы, которые опровергают рекламные предложения. Например, кредитный лимит в рекламе указывается тот, что доступен в рамках персональных предложений. Для обычных граждан максимальная сумма будет ниже. То же самое будет и с процентами, но в обратную сторону – они будут выше для граждан без специального предложения.

Плюсы оформления и использования кредитных карт от Сбербанка:

1. Удобство использования – оформив карту один раз, ею можно пользоваться не только в указанный период (3 года), но и в последующем, переоформив. Снимать средства и пополнять баланс можно бесконечно в пределах установленного лимита. Таким образом, средства всегда под рукой и нет необходимости обращения к друзьям, родственникам или банкам.
2. Наличие льготного периода – 50 дней вполне достаточно, чтобы возместить потраченную сумму. В этом случае проценты не взимаются, что значит пополнение баланса не требуется дополнительных расходов.
3. Кредитная история – при исполнении всех обязательств формируется положительная история заемщика. В будущем это позволит взять более крупный заем при необходимости. Сбербанк нередко самостоятельно предлагает клиентам либо увеличить лимит, либо предлагает другие «продукты» на более выгодных условиях.
4. Скидки, бонусы – в зависимости от вида кредитки имеется возможность приобретать товары и оплачивать услуги со значительной скидкой.
5. Удобные способы погашения – банкоматы Сбербанка расположены в максимальной доступности практически в каждом населенном пункте России.
6. Возможность оплаты покупок во всех интернет-сервисах и офлайн магазинах, кафе и других местах, где принимают онлайн-платежи.
7. Наличие опции «бесконтактная оплата».
8. Возможность управления счетом через приложение «Мобильный банк» и на сайте «Сбербанк онлайн».

Кредитными картами выгоднее расплачиваться за покупки

Отрицательные стороны кредитных карт:

1. Высокий процент при снятии наличных – не стоит путать дебетовые (зарплатные) карты с кредитными. В первом случае происходит снятие личных средств. Во втором случае – денег банка. Процент сильно завышен по отношению к другим банковским «продуктам», включая потребительские кредиты. После снятия наличных льготный период отсутствует, а держателю карты необходимо ежемесячно погашать взятую сумму.
2. Наличие пункта «обслуживание карты», что предусматривает ежегодное списание немаленькой суммы.
3. Ограниченное количество общественных заведений, при оплате в которых начисляются бонусы.
4. Искажение рекламной информации.

Плюсов использования кредитной карты намного больше, чем минусов. Однако, при незнании каких-либо особенностей, как например, отсутствие беспроцентного периода при снятии в банкомате, один минус может перечеркнуть все достоинства.

Кому стоит оформить кредитку

Определенной категории людей, которым нужна или нет карточка, не существует. Кредитка одинаково может быть полезна пенсионерам и студентам.

В первую очередь, необходимо определиться с целью оформления карты. «На всякий случай» или «чтобы была» в большинстве случаев переходит в категорию «нужно что-то купить». В итоге деньги тратятся практически бессмысленно, чего в случае отсутствия карты не произошло бы.

Оформление кредитки оправдано в следующих случаях:

• ремонт – приобретение строительных материалов по кредитной карте позволяет возместить средства без процентов. Очень удобно, когда ремонтные работы осуществляются собственными силами и протекают продолжительное время. В таком случае нет необходимости разовой траты большой суммы;
• бытовая техника и мебель – покупка телевизора, дивана и прочих предметов домашнего обихода, на что ранее пришлось бы занимать средства или брать кредит, теперь возможна по карте. Отдать можно без процентов;
• лечение – неожиданная необходимость оплаты лечения может доставить дополнительные проблемы, но с помощью кредитной карты она решается быстро;
• путешествия – имеет смысл оформить одну из специальных карт для путешественников, что позволит не только комфортно отдохнуть, но и сэкономить.

Несомненно, что кредиты созданы с целью обогащения банковской системы и предоставления сомнительного комфорта для граждан. Однако, в случае с картой с этим можно поспорить. При соблюдении имеющихся правил погашения долга деньгами можно пользоваться не только без процентов, но и с дополнительными бонусами.