Если вы оформляли кредиты и хотите проверить кредитоспособность, можно узнать бесплатно кредитную историю. Такое право есть у каждого гражданина. Узнайте, как им воспользоваться.

Что нужно для бесплатной проверки

Право узнать бесплатно информацию, касающуюся кредитов и займов, согласно актуальному законодательству, закрепляется за любым заёмщиком. И если вы хотя бы раз заключали договоры с банками, частными кредиторами или микрофинансовыми организациями, значит, имеете собственную кредитную историю, в которую входят отклонённые и одобренные заявки, задолженности, сроки и размеры платежей, суммы кредитов, просрочки. Чтобы узнать кредитную историю, требуется её наличие. В случае даже однократного получения заёмных средств условие выполняется.

Поиск местонахождения отчета

КИ есть, но она может находиться в любом из семнадцати бюро кредитных историй, законно функционирующих в России. Организации не только собирают, систематизируют и хранят сведения из банков, МФО и частных мелких кредиторов, но и выдают их. А чтобы узнать такую информацию, нужно определить место её хранения.

Узнать местонахождение КИ бесплатно возможно с помощью относящегося к Центробанку Центрального каталога кредитных историй. В это подразделение информацию о себе и заёмщиках передают абсолютно все бюро. Для получения ответа действуйте следующим образом:

  • На сайте ЦБ www.cbr.ru нужно найти раздел кредитных историй.
  • На открывшейся странице в перечне опций выбирайте ту, которая позволит сделать запрос на предоставление данных о БКИ. Он имеет соответствующее название.
  • Действуйте пошагово, заполняя форму. Укажите, кто вы по отношению к интересующей кредитной истории: субъект (заёмщик) или же пользователь (лицо, имеющее официальное разрешение субъекта). На данном этапе нужно сделать пометку о знании (или незнании) кода субъекта. Заполняются все обязательные поля, в которые нужно вписывать персональные, контактные и паспортные данные.

Если форма заполнена правильно и полностью, на указанный вами e-mail поступит сообщение, из которого вы сможете узнать список БКИ, хранящих историю.

Где узнать пин-код субъекта

Не все знают, что такое код субъекта. Он используется только при запросе в Центральный каталог, бессрочен и является неким идентификатором заёмщика. Данная состоящая из цифровых и буквенных символов комбинация присваивается каждому клиенту финансовой организации при первом заключении договора. Если код не известен или утерян, вы можете либо узнать его, либо сформировать в банке или бюро. А ещё можно без кода обратиться в ЦККИ несколькими способами: через финансовые или кредитные организации (кооперативы, МФО, банки), БКИ или нотариуса.

Это интересно:  Бонусы Спасибо от Сбербанка в Пятерочке

Нюанс! Узнать саму кредитную историю в ЦККИ нельзя не бесплатно, не за деньги. Подразделение только помогает выяснять места хранения.

Первый способ

Узнать в бюро кредитную историю может каждый, причём бесплатно. Первый путь – обратиться лично в офис БКИ. Но есть нюанс: большинство офисов крупных и самых известных организаций, в которых сосредотачивается 80% информации, находится в Москве. Хотя есть исключения, но всё же вариант больше подойдёт именно москвичам.

Итак, подробная инструкция:

  1. Сначала нужно узнать точный адрес бюро. Посмотрите его в государственном реестре, зайдя на принадлежащий ЦБ официальный сайт и найдя раздел кредитных историй. Первой строчкой перечня опций будет именно нужная вам. В таком реестре есть наименования, адреса и контакты всех организаций. Но можно посетить веб-ресурс БКИ и найти адрес офиса там.
  2. Выясните приёмные дни и часы. Узнать их можно или в едином реестре БКИ, или на сайте организации.
  3. Возьмите с собой паспорт гражданина и отправьтесь в офис.
  4. Напишите заявление. При необходимости обратитесь за консультацией к сотруднику или попросите у него образец. Подпишите заявление.
  5. Ждите ответ.

Важно знать! Узнать свою кредитную историю бесплатно можно только единожды до конца года. Но вы можете сделать неограниченное количество запросов, оплачивая услуги.

Второй способ

Этот способ подойдёт занятым людям, не имеющим возможности приехать в офис. Но вариант доступен только заёмщикам, обнаружившим свои истории в «Эквифакс Кредит Сервисиз». Это единственное существующее бюро, оказывающее услуги гражданам бесплатно. Но есть один важный нюанс: бесплатно можно узнать КИ только единожды после прохождения всех обязательных шагов запроса. А последующие заявки обрабатываются за плату, размер которой – 395 российских рублей.

Инструкция:

  1. Первый шаг имеет два варианта. Первый: вы заходите на официальный веб-сайт «Эквифакс», расположенный на www.equifax.ru. Тут есть клавиша бесплатного получения, и вам нужно кликнуть на неё, чтобы перейти в онлайн-раздел. Второй вариант: сразу открыть сервис, адрес которого –online.equifax.ru.
  2. Теперь нужно зарегистрироваться на портале. Регистрация включает придумывание пароля и логина, заполнение формы (указание запрашиваемых персональных сведений).
  3. Переходите к идентификации – подтверждению личности. Пройти это процедуру можно несколькими разными способами: онлайн-сервис «eID» (ответы на вопросы по кредитным договорам), расчётный именной счёт (списание небольшой суммы и подтверждение её размера), телеграмма, система платежей «Контакт» (подтверждение в одном из отделов), лично в офисе (нужно заполнить заявление).
  4. Наконец, можно узнать свою кредитную историю. И первый раз после прохождения описанных выше этапов вы сделаете это бесплатно.
Это интересно:  Как в НТВ Плюс быстро проверить баланс по номеру договора

Другие варианты

Бесплатно узнать свою кредитную историю возможно в некоторых микрофинансовых организациях. Обычно услуга предоставляется одновременно с оставлением заявки на заём. Но вы вправе отказаться от денег, если посчитаете нужным. Но МФО не всегда выдают исчерпывающую и полную информацию: в некоторых можно узнать только рейтинг в баллах или краткий отчёт.

Есть ещё один вариант. Хотя он платный, но расходы незначительные, а экономия времени впечатляет. Можно воспользоваться сервисом «БКИ24.инфо», проверка в котором не потребует прохождения идентификации и регистрации. Процесс простой и быстрый: заполнение формы, оплата и получение готового отчёта на e-mail.

Полезно знать! Из предоставленного «БКИ24.инфо» отчёта вы сможете узнать не только кредитную историю со всеми долгами, платежами и просрочками, но и возможные причины отклонения ваших заявок банками, советы по улучшению ситуации и другую полезную информацию.

Как исправить кредитную историю

Многие граждане с испорченными кредитными историями хотят узнать, можно ли изменить ситуацию. Да, это возможно, и стоит рассмотреть два случая. Первый – обнаруженные ошибки в КИ. Заметив их, вы имеете право бесплатно обратиться в БКИ с заявлением, перечислив все выявленные несоответствия. Бюро проведёт проверку и при необходимости внесёт корректировки.

Второй случай – кредитная история, испорченная по вине самого заёмщика. Но и эта ситуация исправима, причём есть несколько способов:

  • Возьмите новый посильный кредит и вовремя совершайте обязательные платежи.
  • Обратитесь в один из банков с просьбой о рефинансировании.
  • Воспользуйтесь услугами реструктуризации.

Вы можете узнать кредитную историю бесплатно, и это право закреплено за вами. Рассмотрите доступные способы и приступайте к проверке.

Видео: как узнать свою КИ