Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн

Кредитным рейтингом называют оценку, которая отражает благонадежность заемщика в выполнении своих финансовых обязательств в установленные сроки перед кредиторами. Несмотря на то, что это не самый определяющий фактор при решении сотрудничать с заемщиком или нет, но с его помощью можно дать оценку финансового поведения, учитывая все данные, которые предоставляет кредитное досье. Информация, которая используется при определении рейтинга, как и сама оценка никогда не оглашается и не указывается в качестве весомого повода при отклонении заявки на получение финансовых средств. В этой статье будет подробно рассмотрен вопрос, где узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн.

Что такое кредитный рейтинг и как его узнать?

Что учитывается при определении оценки

Чаще всего с помощью кредитного рейтинга рассчитываются финансовые показатели корпоративных клиентов, а не обычных граждан. Это напрямую зависит от высокой стоимости кредитного портфеля, что может привести банк к финансовым потерям, если не будут выплачены вовремя заемные средства.

При расчете рейтинга учитывается информация, указывающая на платежеспособность организации. А также сведения о функционировании производства или фирмы. Для этого используются следующие источники:

1. Заполненная анкета.
2. Интернет-ресурсы.
3. Финансовые документы, которые содержат обеспечивающее имущество.
4. Вся история сотрудничества банковского учреждения с организацией.
5. Бюро кредитных историй.

Кроме этого, учитываются статистические сведения, имеющие коэффициент:

1. Ликвидность.
2. Надежность.
3. Финансовый леверидж.

Для анализа показателей используются динамические критерии, с помощью которых сравниваются уже существующие на данный момент сведения, со сведениями предыдущих периодов. При условии, что один коэффициент значительно увеличится, оценка затянется на более длительный период, в связи с тем, что банк будет подробно рассматривать уровень снижения платежеспособности организации. Также важную роль играют показатели, на которые фирмы-заемщики не могут никак повлиять. Например, проведение социально-экономических реформ в стране, рыночный уровень определенного сегмента и т.д.

При помощи кредитного рейтинга банка оценивают статус заемщика

Где узнать кредитный рейтинг бесплатно

Как проверить свой кредитный рейтинг? На просторах интернета можно найти огромное количество различных сервисов, на которых можно за определенную сумму сделать проверку данных. Стоимость услуги может составлять от 200 до 1000 руб. Но есть еще и бесплатные сервисы: МФО Platiza и Unicom24.ru. Ниже рассмотрим их подробно.

Через МФО Platiza

Как узнать свой рейтинг? На официальном сайте Микрофинансовой организации Платиза можно получить такую информацию совершенно бесплатно. Также он предоставляет программу, с помощью которой можно улучшить свою кредитную историю. Этот же раздел содержит услугу по проверке рейтинга. Причем для этого не нужно куда ехать и собирать пакет документов. Все можно узнать находясь дома и просто имея выход в интернет. Для доступа к сервису, на нем нужно сначала авторизоваться и подать заявку на предоставление займа. Рейтинг кредитной истории будет показан специальной шкалой, которая отражает реальное положение дел:

1. 0 — 300 баллов считается самым низком уровнем. С таким рейтингом маловероятно получить кредит в финансовом учреждении. Возникнуть он может вследствие ранее просроченных долговых обязательств. На предоставление денежных средств не будет гарантии ни от одной организации, так как заемщик будет определен неблагонадежным и несущим повышенный риск.
2. 300 — 600 баллов определяют средний уровень. Такой рейтинг даст возможность уже получить кредит в некоторых организациях с высокой процентной ставкой. Чтобы получить одобрение на оформление займа, нужно предоставить все имеющиеся документы, которые смогут доказать платежеспособность клиента. В некоторых ситуация нужно будет указать данные залогового имущества.
3. 600 баллов и выше относятся к высокому уровню. Получить кредит можно с легкостью в любом банковском учреждении или микрофинансовой организации благодаря высокой кредитной истории и благонадежному статусу заемщика. Учитывая, что все банки крайне положительно относятся к ответственным граждан, то они им могут предложить скиду или другое выгодное условие кредитования.

Кредитный рейтинг имеет шкалу, в которой указана вероятность одобрения кредита

Даже самые неопытные пользователи смогут зарегистрироваться на сайте меньше чем за 10 минут. Для этого нужно только заполнить обычную анкету, внеся в нее персональные данные. Затем через смс-уведомление, на указанный номер, подтверждается учетная запись и после этого становится доступна функция получения личного кредитного рейтинга.

Через Unicom24

Онлайн-сервис Unicom24 дает возможность не только узнать бесплатно кредитную репутацию, но и подобрать банковские организации, в которых вероятнее всего, можно получить денежные средства в качестве займа. Для получения выписки с рейтингом нужно на официальном сайте сервиса заполнить стандартную анкету. В нее указываются данные из паспорта, мобильный номер телефона и электронная почта. Затем в личном кабинете в разделе «Мой кредитный рейтинг» оформляется заявка на получение выписки. А с помощью предоставленного списка банков появится возможность выбрать самое выгодное кредитное предложение путем сравнения процентов и сроков, на которые предоставляются потребительские займы.

По каким принципам формируется рейтинг

Основными принципами создания рейтинга кредитной истории являются следующие:

1. Кредитная история (положительная или отрицательная).
2. Текущие займы, микрозаймы в других учреждениях. Просроченные платежи, начисленные штрафные санкции, занесения в черные списки.
3. Банковские вложения, недвижимость, ценные бумаги.
4. Поручительство для других физических лиц, получивших кредитные средства.

Как выглядит один из сервисов по проверке рейтинга

В ситуациях, когда после получения кредитного рейтинга обнаружены неверные сведения, сразу паниковать не нужно, так как в Бюро могла произойти ошибка в процессе формирования информации. После повторного запроса будет получена реальная картина. Если ошибка была допущена банком, то вторая проверка тоже даст правильные данные.

Важно понимать, что ни в коем случае не нужно предоставлять заведомо ложные сведения, так как это будет расценено мошенническим действием. После этого клиент будет занесен в черные список и больше не сможет обратиться в это финансовое учреждение за получением займа. К тому же это негативно повлияет и на кредитную историю близких родственников. Все данные о кредитном рейтинге хранятся в течение 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Поэтому нужно учитывать это прежде чем принимать решение о получении займа. Лучше сначала адекватно оценить свою платежеспособность и просчитать, за какой период получится вернуть деньги и получится ли вообще.

Если уже допущена ситуация, впоследствии которой сильно снизился кредитный рейтинг, то здесь помогут только комплексные меры. Сначала выявляются ошибки и устраняется причины отказов, а после этого формируется кредитная история с помощью небольших займов и обязательного их своевременного погашения.