Как восстановить кредитную историю — рекомендации

Существует закон возрастания потребностей, который гласит, что рост потребностей всегда опережает рост возможностей. Потребности безграничны, а ресурсы – ограничены. Поэтому человек всегда находится в поисках новых возможностей.  В этом интересы банков и людей совпадают. Банки обеспечивают временное увеличение возможностей за счет предоставления кредитов. Потребители удовлетворяют потребности, путем покупки товаров и услуг в кредит. Но за все приходится платить. А чем платить, есть не всегда. Платежи, не внесенные в срок, формируют просрочки и оставляют пятно на кредитной истории заемщика. Формируется плохая КИ, которая не позволит в дальнейшем расширять возможности. Как восстановить кредитную историю – предпринять действия по передаче более совершенных данных в БКИ.

Уровень закредитованности населения постоянно растет, с ним возрастает количество просрочек.

Факт! Более половины работающих граждан имеют долговые обязательства. К 2017 году их численность составила порядка 45 миллионов.

Создание нового имиджа с чистого листа – задача сложная, но решаемая. Для начала необходимо изучить информацию, которая отрицательно влияет на КИ заемщика.

Когда нужно проверить кредитную историю

Итак, у Вас возникли проблемы с гашением долгов. Обсуждать злостных неплательщиков, которые принципиально не платят по долгам, не будем. Поговорим о тех, кто кредит выплачивает, но сталкивается  с некоторыми проблемами. Это могут быть просрочки, на несколько дней, в том числе совершенные по забывчивости. К закрытым просрочкам до 90 дней банки относятся лояльно. Как говорят в кредитном комитете: «На всех хороших заемщиков не хватит». Андеррайтинг вполне пройдет успешно у заемщика с небольшими погрешностями в гашении. Правда ставка подрастет.

Специалисты рекомендуют проверять КИ:

• Перед походом в банк. На ресурсе ↪ БКИ24.инфо за незначительную плату в режиме онлайн можно не только изучить КИ, но и посчитать скоринговый балл. Многие банки используют для анализа платежеспособности кредитный скоринг, аналогичный скоринг-оценке БКИ24.инфо.
• Внимание! Финансовый отчет содержит информацию о любой задолженности, взыскиваемой в судебном порядке, в том числе алиментов и оплаты ЖКУ.
• Даже у самого дисциплинированного плательщика в КИ могут появиться негативные сведения. Поэтому проверку БКИ24.инфо стоит осуществлять регулярно. Подробнее о бесплатных способах проверки КИ прочитаете здесь.
• После каждого закрытого без задержек кредита скоринговый балл растет. Поэтому оценивать рейтинг и его рост на БКИ24.инфо необходимо после «восстановительных» мероприятий. Сервис поможет проанализировать информацию со всех банков. Он же оценит вероятность одобрения очередного займа. ↪ Проверить КИ сейчас.

Чем больше длительность задержки очередных взносов, тем быстрее заемщик теряет шансы. Законного способа заменить или удалить сведения из КИ не существует. Только новый пример продемонстрирует кредиторам финансовую дисциплину заемщика.

Оспаривание информации

Если порча КИ стала результатом ошибки банка или мошеннических действий, и вины заемщика в этом нет, то стоит прибегнуть к оспариванию информации. Например, искажена информация о точной дате совершенного платежа.

Статья 8 закона дает право субъекту на оспаривание информации в КИ путем направления соответствующего заявления в БКИ. К заявлению приложить все подтверждающие документы, в том числе квитанции с датой платежа. БКИ отведено до месяца на рассмотрение подобных заявлений, запрашивание разъяснений у банков или МФО, допустивших ошибку.

В случае подтверждения доводов заемщика сведения исправляются. Ответ на запрос направляется субъекту по почте. В случае отказа, дело предстоит обжаловать в суде. Если этот вариант Вам не подходит, переходим к следующему пункту.

Как изменить кредитную историю кредитными картами

Второй способ – создание нового имиджа высоконадежного заемщика. Расскажем, как восстановить кредитную историю с помощью кредитных карт. Оказывается очень просто. Оформляем две-три карты самых лояльных банков.

Совет! Для ускорения процесса направляем заявки онлайн сразу в несколько учреждений, чтобы они рассматривались одновременно. Выбираем карты с льготным периодом, чтобы положительный имидж обошелся как можно дешевле.

В таблице мы постарались отразить организации, принимающие онлайн заявки на кредитные карты с льготным периодом:

Банк	Льготный период, дней	Кредитный лимит, тыс. руб	Ставка вне льготного периода, % годовых	Годовая комиссия, руб
Альфа-Банк	100	до 300	от 23,99	1190 — 6990
Банк Хоум Кредит	до 51	10 — 300	33,9 49,9 — на снятие наличных	990 — 4990
Восточный банк	56	55 — 300	15 — 78,9	1000
Тинькофф	120	до 300	15 — 30	590