Как выгодно оформить кредит под залог своей недвижимости — полное руководство для заемщиков!

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости во многих случаях не нужно даже являться собственником недвижимости. Зачастую кредиторы выдают заемщикам деньги (в процентах от стоимости залога), а собственника имущества привлекают в качестве поручителя.

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости – помимо стандартных этапов получения ссуды, для объекта собирается полный пакет бумаг, проводится оценка стоимости имущества и на последнем этапе производится регистрация сделки в Росреестре.

Что нужно из документов, чтобы оформить кредит под залог

Помимо стандартного набора из паспорта, дополнительного документа удостоверения личности и справок, подтверждающих стабильное финансовое состояние, в кредитах под залог имущества важной составляющей является пакет бумаг для объекта залога.

В первую очередь требуется свидетельство о праве собственности объекта. Такой документ подтверждает, что заемщик (или его поручитель) является полноправным собственником недвижимости.

Факт! После июля 2016 г. прекращена выдача свидетельства о праве собственности. Его заменяет простая выписка из ЕГРН. Будьте внимательны: хотя по закону выписка из ЕГРН не имеет срока действия, банки считают актуальной справку только в течение 30-ти дней.

Дополнением к свидетельству (или справки из ЕГРН) будут правоустанавливающие документы – бумажное подтверждение источника приобретения имущества. В зависимости от способа оформления права собственности это могут быть: договор купли-продажи, дарения или мены, свидетельство о получении наследства, договор приватизации.

---

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

---

Что еще пригодится для оформления кредита под залог недвижимости:

• документация из БТИ: технический паспорт, отдельно или в составе технического паспорта – поэтажный план и экспликация;
• копия лицевого счета;
• квитанции об оплате услуг;
• выписка из домовой книги.

Последние три справки можно предоставить в составе единого жилищного документа.

Важно! От лиц мужского пола младше 27-ти лет может потребоваться предоставление военного билета.

В редких случаях запрашивается диплом об образовании.

Оценка объекта собственности

Проводится на этапе подачи заявки или до этого. Оценка стоимости имущества позволяет установить  заемщику сумму кредита, а ссудодателю, в целом, оценить рискованность сделки.

Данная процедура требует затрат времени, а если проводится специализированной компанией, а не банком, то за нее еще необходимо будет заплатить.

Известный факт! Если оценка проводится банком-кредитором – стоимость недвижимости обычно занижается. Это позволяет банку максимально возможно снизить свои риски.

Оценка имущества – процедура недешевая. Еще дороже она обойдется, если объектом залога выступает загородная собственность или коммерческая недвижимость за границей города. В целом, такие расходы оправданы: компания оценит недвижимость максимально реально, а значит, можно рассчитывать на более крупную сумму кредита.

Нужно ли оформлять страховку в кредите под залог недвижимость

Страхование по кредиту – одно из самых «больных» вопросов банковского заимствования средств.

Страхование жизни и здоровья является добровольной процедурой – клиент вправе от нее отказаться. При этом кредитор не имеет права отказать в выдаче займа.

В кредитах с залогом недвижимости личное страхование также является добровольным, однако зачастую отказ от него приводит к увеличению процентной ставки. Такая надбавка устанавливается в размере от 1 до 6% годовых. Кредит под залог недвижимости – крупное и серьезное обязательство, суммы по такому займу могут превышать несколько десятков миллионов российских рублей. Закрытие такого долга производится десятилетиями, а значит, что увеличение годовой ставки хоть на 0,5% приводит к подорожанию кредита. Поэтому еще не известно, что выгоднее – согласиться со страховкой жизни и здоровья или отказаться от нее.

Факт! Страхование имущества проводится обязательно, без него оформить кредит под залог недвижимости не удастся.

Распространенным является, так называемое комплексное страхование:

• жизни и здоровья заемщика;
• недвижимости от утраты права собственности;
• недвижимости от порчи и непредвиденных ситуаций.

Кто может оформить кредит

Получить кредит под залог недвижимости может гражданин старше 21-го года. На практике, займы выдаются лицам старшего возраста: от 24-26 лет.

Факт! В оформлении займа могут отказать заемщикам-мужчинам призывного возраста (до 27-ти лет).

Оформить кредит с залогом недвижимости могут в основном лица российского гражданства, хотя на рынке есть даже банковская нецелевая ипотека для лиц иностранных государств.

Немаловажным в оформлении кредита под залог является подтверждение заработка клиента. Пусть такой кредит считается уже обеспеченным за счет объекта недвижимости, заемщику следует доказать, что он в силах справиться с взятым на себя кредитным обязательством. Для этого предоставляется справка о доходах и подтверждение продолжительного стажа работы.

Где оформить кредит с залогом недвижимости

Целевая ипотека используется исключительно для покупки новой недвижимости. У таких программ свои условия и тарифы. Кредит под залог недвижимости по сути – та же ипотека, только нецелевая. Такой вид набирает обороты поскольку:

• зачастую можно оформить кредит под залог без подтверждения дохода;
• в некоторых случаях закрываются глаза на плохую кредитную историю;
• благодаря ликвидному залогу кредитор идет на уступки клиенту и допускает некоторые несоответствия установленной программе;
• зарплатные и корпоративные клиенты, заемщики с хорошей кредитной историей и вкладчики банка имеют возможность оформить кредит с залогом недвижимости с пониженными ставками и удобными условиями обслуживания долга.

Нецелевую ипотеку можно оформить в банке, ломбарде или у частного инвестора. Такой займ выдают кредитные компании и даже МФО. Примечательно, что в основном нецелевой кредит с залогом недвижимости могут оформить и частные, и юридические лица. Это позволяет вкладывать деньги даже на бизнес-цели.

АК Барс Банк: с оформлением страховки ставки ниже

Программа кредитования от банка АК Барс рассчитана, как уже писалось выше и на физических лиц (в том числе ИП), и на собственников бизнеса.

Сумма: 300 000-3 000 000 р.

Срок погашения долга: до 15-ти лет.

Процентная ставка:

1. Жилая недвижимость:
   1. при условии присоединения к комплексной страховке: 12,5-15% годовых;
   2. при отказе от комплексной страховки: 15,5-18% годовых.

2. Коммерческая собственность (рассматриваются объекты торгового и офисного назначения):
   1. при оформлении страховки: 14,5-17% годовых;
   2. при отказе: 17,5-20% годовых.

2 важных момента! ИП и собственникам бизнеса еще прибавится +1% годовых к итоговой ставке, а страхование объекта недвижимости является обязательным. Последнее правило касается вообще любого кредита с залогом недвижимости.

Требуется подтверждение дохода.

От оцененной стоимости выдается не больше 60%.

Вердикт от сайта CREDITHISTORY24:

Плюсы:

• длительный срок погашения позволяет комфортно рассчитываться с банком;
• программа подходит также для ИП и собственников бизнеса.

Спорные моменты и недостатки:

• сумма для такого вида кредитования не очень большая;
• ставка при отказе от страховки завышена;
• программа не подходит гражданам, имеющим низкий уровень официального заработка или не имеющий такой вовсе (серая заработная плата);
• стоимость предоставляемой в залог недвижимости должна быть практически в 2 раза дороже, чем одобряемая сумма кредита.

Банк Жилищного Финансирования: на любые цели от 12,99%

Потребительскую ссуду с залогом недвижимости можно оформить гражданину в возрасте от 21 до 65-ти лет, обязательно требуется гражданство РФ.

Сумма: Москва и МО, СПБ и ЛО – до 8 млн. р., прочие регионы присутствия банка – до 5 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры).

Ставка: от 12,99%.

Срок погашения: до 20-ти лет.

Вердикт от сайта CREDITHISTORY24:

Плюсы:

• длительный срок погашения;
• сумма достаточна для покупки новой квартиры, строительства дома или проведения капитального ремонта;
• не требуется подтверждения заработка;
• для региона Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО доступны более крупные суммы.

Спорные моменты и недостатки:

• стандартная величина процентной ставки;
• стоимость предоставляемой в залог недвижимости должна быть практически в 2 раза дороже, чем одобряемая сумма кредита;
• под залог принимаются только квартиры.

Кредитная компания МойЗалог: оформить кредит на любые цели

Программа от компании ➥ МойЗалог предусмотрена для всех категорий лиц РФ (физические, юридические и ИП). Требований к самим заемщикам ставится очень мало – это возраст (18-79 лет), гражданство (РФ) и наличие права собственности (полное или частичное).

Суммы: 500 000-100 000 000 р.

Сроки погашения: до 30-ти лет.

Процентная ставка: среднее значение – 9-12%, базовая величина – от 6,5% годовых.

Под залог можно оформить жилую и коммерческую недвижимость, выдается до 90% от оцененной стоимости объекта. Кредит оформляется быстро и регистрируется на законных основаниях.

Вердикт от сайта CREDITHISTORY24:

Плюсы:

• низкая процентная ставка, которая не зависит от страхования;
• отсутствие комиссий и скрытых платежей;
• крупные суммы (выдается максимально возможное в процентном соотношении значение). Позволяют решить финансовые трудности любого масштаба;
• длительный срок погашения;
• работают с недвижимостью в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
• оформить кредит с залогом недвижимости можно без подтверждения заработка и с любой кредитной историей.

Банк «Возрождение»: кредит под залог недвижимости

В «Возрождении» кредит под залог недвижимости можно оформить с базовой ставкой от 16,5%. Процент высоковат, но есть ряд поправляющих коэффициентов, которые предусматривают снижение ставки для особых заемщиков.

Суммы: до 10 млн. р.

Срок погашения: до 5-ти лет.

Базовая ставка: 16,5%.

Вердикт от сайта CREDITHISTORY24:

Плюсы:

• достаточно крупная сумма кредита;
• зарплатным и корпоративным клиентам, вкладчикам, vip-клиентам и другим категориям можно оформить кредит на льготных условиях (подробно смотрите на сайте). Снижение ставки от 1 до 2,5% годовых.

Минусы и спорные моменты:

• маленький срок погашения;
• высокая базовая ставка;
• +3% годовых прибавляется при отказе от страхования здоровья и жизни.

Оформить и получить кредит с залогом недвижимости

После выбора подходящего предложения – подается заявка и необходимые документы. Многие кредиторы (АК Барс Банк, БЖФ, МойЗалог) предусмотрели подачу заявки онлайн. После получения одобрения предоставляются собранные документы для ссуды. Обговариваются тарифы и условия обслуживания долга. В конечном итоге подписывается кредитный договор, а сделка регистрируется в Федеральной службе регистрации. С этого момента на имущество накладывается обременение до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.

Деньги зачастую выдаются наличными или перечисляются на специально созданный счет.

Погашается задолженность равными частями один раз в месяц в течение установленного периода погашения. Способы оплаты и погашения обговариваются заранее и удостоверяются в кредитном договоре.

Клиенту только остается погашать задолженность в соответствии с графиком гашения долга.

Видео: для хорошего настроения!