Бюро кредитных историй хранит информацию о гражданах, которые получали деньги в долг в финансовых организациях. Если человек допускал просрочки платежей, то в базе данных останется негативная информация о нём. Что резко отрицательно скажется на возможности получения займов в будущем. Но в некоторых случаях реально получить кредит с испорченной кредитной историей.
Содержание статьи
Условия выдачи займов
При рассмотрении заявок на кредит сотрудники банков учитывают множество факторов, влияющих на платежеспособность потенциальных клиентов. Чем больше риски невозврата заёмных средств, тем выше процентная ставка по договору.
Испорченная кредитная история не позволит взять крупную сумму в будущем
Крупные банки просто отказывают физическим лицам при наличии просрочек по погашению иных денежных обязательств. Это позволяет сохранять ликвидность активов, сокращать количество судебных процессов и держать низкую среднюю ставку по заключённым договорам.
Часто заёмщикам с плохой кредитной историей одобряют займы с условием о залоге. Если гражданин с подобным статусом хочет получить ипотеку или деньги под залог транспортного средства, то у него больше шансов на одобрения, чем в случае обращения за потребительским кредитом.
Где взять кредит с испорченной кредитной историей
Крупные банки, например, ВТБ 24 или Сбербанк, отказывают заёмщикам с негативной репутацией. Низкая платёжная дисциплина в прошлом даёт высокий риск нарушения кредитного договора. Указанные компании могут позволить себе не иметь дела с проблемными клиентами.
Если гражданин ищет, где взять деньги в долг с испорченной кредитной историей, ему следует обратить внимание на МФО. Такие компании компенсируют риски невозврата повышенными ставками.
Также несколько банков выдают займы гражданам с негативной финансовой репутацией.
Первый почтовый банк предлагает до 1 млн рублей по ставке от 12,9% до 16,9%. Чем меньше денег получает клиент, тем выше будет процент за пользование деньгами. Клиент должен соответствовать следующим критериям:
- есть 18 лет на дату обращения в банк;
- постоянна регистрация в любом населённом пункте РФ.
Заявителю при обращении необходимо предъявить паспорт и свидетельство пенсионного страхования. Подтверждать доход не требуется.
Ренессанс Кредит выдаёт займы по ставке от 11,9% до 25,5% в год. Требования к заёмщикам:
- от 24 лет;
- постоянная регистрация в регионе деятельности банка;
- работа на последнем месте не менее 3 месяцев;
- доход от 8 000 рублей (12 000 для Москвы);
- гражданство РФ;
- на момент последнего платежа гражданин будет не старше 70 лет.
Срок пользования деньгами – до 5 лет. Для одобрения заявки необходимо представить паспорт и один из следующих документов:
- водительское удостоверение;
- загранпаспорт;
- диплом о получении среднего специального или высшего образования;
- ИНН;
- военный билет.
Чтобы ставка была ниже, гражданину следует документально подтвердить свой доход и место работы.
Восточный экспресс выдаёт кредиты в размере до 500 000 рублей по ставке 12% годовых. Максимальный срок пользования денежными средствами составляет 3 года.
Данные в БКИ поступают ото всех кредитных организаций и хранятся там бессрочно
К физическому лицу предъявляются следующие требования:
- от 21 года (от 26 лет при обращении в банк онлайн), на момент последнего платежа гражданин будет не старше 76 лет;
- постоянная регистрация на территории РФ в любом регионе, где работает банк;
- на последнем месте гражданин работает 3 месяца и более.
Подтверждать заявленные в анкете доходы не требуется, но финансовая компания может затребовать дополнительные документы.
Преимущество указанных банков – рассмотрение заявок в тот же день. Гражданин сразу узнает, одобрят ему кредит или откажут.
Если гражданин хочет узнать, как взять кредит, ему не следует прямо говорить про свою негативную кредитную историю. Менеджер банка в любом случае запросит такую информацию о потенциальном заёмщике. И решение о заключении договора будет приниматься с учётом всех факторов в совокупности.
Ещё один вариант – воспользоваться услугами кредитного брокера. Специализированные организации тщательно исследуют политику различных банков в сфере выдачи займов, и предлагают гражданину те компании, где выдают деньги гражданам с плохой кредитной историей. В этом случае возможно взимание дополнительной комиссии за услуги посредника.
Причины плохой кредитной истории
Основной фактор – это допущение просрочек при внесении очередных платежей или отказ в погашении займа. Факт нарушения условий договора обязательно фиксируется в базе данных бюро кредитных историй. Гражданин в будущем не сможет претендовать на займы по низким ставкам.
Встречаются также ошибки. Из-за технических сбоев или невнимательности персонала в кредитную историю не вносится информация о полном исполнении обязательств или дублируются сведения о выданном займе. В этой ситуации следует обращаться в организацию, которая направила сведения в бюро кредитных историй, и требовать исправления ложной информации.
Как исправить кредитную историю
Чтобы улучшить кредитную историю, нужно взять несколько займов под высокий процент и выплатить их без нарушений условий договора. Досрочное погашение долга не даст нужного эффекта.
Хорошо для этого подходят МФО. Компании выдают несколько тысяч рублей под большой процент, но минимальный срок пользования деньгами составляет 5-7 дней. Гражданин может быстро исправить кредитную историю.
Наиболее простой и дешёвый способ – совершение покупок при помощи кредитной карты. Приобретая товары, оплачивая работы или услуги, гражданин пользуется заёмными средствами. Своевременный возврат денег в соответствии с условиями соглашения с банком резко изменит кредитный статус гражданина.
Исправить кредитную историю помогут МФО либо кредитные карты
Некоторые финансовые компании специально разрабатывают услуги для улучшения их кредитных историй. В Совкомбанке действует несколько подобных программ:
- Кредитный доктор. В рамках этого финансового продукта человек получает до 9 999 рублей на срок до 9 месяцев на любые нужды по ставке 33,3% годовых. Также менеджер банка подскажет клиенту, как ещё можно улучшить кредитную историю и увеличить вероятность получения крупного займа.
- Деньги на карту. Физическое лицо может пользоваться займом в пределах 10 000 или 20 000 рублей. Срок возврата – полгода. Действует фиксированная ставка 33,8% годовых, если гражданин использует менее 80% от доведённого лимита. И 23,8%, если заёмщик использовал более 80% от максимально возможной суммы.
- Экспресс плюс. Гражданин получает заём наличными или переводом на карту в размере от 30 до 40 тысяч рублей или до 60 тысяч рублей. Срок пользования деньгами составляет полгода, год или полтора, в зависимости от согласованных условий договора. Ставка устанавливается в размере 23,8%, в случае использования более 80% от предоставленных средств по безналичному расчёту, или в размере 33,8% в остальных ситуациях.
Если испорчена кредитная история, информация в базе данных о таком факте будет храниться бессрочно. Сведения о просрочках или непогашенных долгах не будут удалены, даже если банк не предъявляет претензий. Поэтому перед тем, как получить заём на выгодных условиях, следует улучшить кредитную историю.
Поделитесь в соц.сетях:
