Какие банки являются государственными и имеют господдержку в России

Многих граждан, которые решили воспользоваться услугами банка (взять кредит или поместить деньги под проценты), интересуют вопросы: какие банки являются государственными в России, что это означает, какие преимущества получает частное лицо, пользуясь услугами таких учреждений.

Разбираемся с терминологией

Центральный банк — главный в нашей стране. Его основными функциями можно считать:

• эмиссию государственных денежных средств;
• лицензирование коммерческих учреждений;
• регулировку всей банковской сферы в государстве.

К банковской системе нашей страны можно отнести: государственный банк; коммерческий (Альфа банк, Тинькофф); банк с господдержкой; кредитно-финансовые учреждения.

Центральный Банк РФ — главное банковское учреждение нашей страны

Банковские организации относятся к государственным в том случае, если:

• было принято такое решение при их создании;
• в связи с решением государственных органов;
• в связи с выкупом государственными органами определенной части капитала у коммерческого предприятия;
• в связи с назначением внешнего управляющего при объявлении о банкротстве.

Государственный банк: что это

Государственными банками с частичным участием государства считаются учреждения, в которых не менее 51 процента капитала находятся во владении государства. Есть ли в России такие организации?

Конечно же, есть, к ним относятся: Центральный банк России, Россельхозбанк и многие другие. С помощью таких учреждений государство может претворять в жизнь реализацию крупных проектов, влиять на депозитные ставки, устанавливать проценты на кредиты.

Частные лица и крупные предприниматели, выбирая банк для кредитования или расчетов, предпочитают иметь дело именно государственным банкам. Из-за следующих преимуществ:

• высокая защищенность денежных средств;
• стабильные проценты по вкладам;
• низкие кредитные ставки.

Банковские структуры, в которых государству принадлежит весь капитал (100 процентов активов) являются полностью государственными. Все остальные учреждения можно назвать коммерческими, с той разницей, что:

• если государство имеет в банке долю капитала, превышающую 50 процентов, оно может полностью взять на себя функции по управлению организацией;
• если доля государства составляет более 25 процентов активов конкретного учреждения, оно получает возможность накладывать вето на любые решения руководства.

Как государство оказывает влияние на банковскую сферу

Все банки можно подразделить на несколько видов, в зависимости от влияния государства на них:

1. Банковские структуры с полным влиянием государства. Центробанк, Росэксимбанк, Внешэкономбанк — учреждения со стопроцентной долей участия государства.
2. Банковские структуры с частичным влиянием государства. Банки, в которых государству принадлежит контрольный пакет акций, их еще называют банками с государственной поддержкой.
3. Банковские структуры с косвенным влиянием государства. Финансовые коммерческие организации, в которых часть капиталов принадлежит иностранным компаниям или государствам, но блокирующий процент принадлежит российским государственным компаниям. Это позволяет влиять на решения руководства структурой.

Сбербанк — банк с государственной поддержкой

К российским банкам, имеющим государственную поддержку можно отнести:

1. Россельхозбанк — полностью принадлежит государству.
2. Сбербанк — более 50 процентов капитала принадлежат государству.
3. ВТБ — свыше 60 процентов принадлежит Росимуществу (федеральный агент по управлению государственной собственностью). Следовательно, на вопрос: ВТБ 24 — государственный банк или нет? Можно дать однозначный ответ: да, это учреждение является государственным.
4. Почта банк — более 50 процентов активов принадлежат ВТБ, значит, и его можно отнести к государственным учреждениям.
5. Газпромбанк — свыше 50 процентов капиталов принадлежат Госбанку.

Государственный банк, в чем его эффективность

В последнее время доверие граждан к таким структурам значительно возросло, на ситуацию повлияли: кризис в экономике, частые банкротства коммерческих банков и высокие проценты по кредитам в них.

По статистическим данным, услугами организаций с государственной поддержкой пользуются около 80 процентов россиян.

Именно государственные банковские учреждения способны во время возникновения кризисных ситуаций оставаться на высоте, только такие крупные учреждения могут позволить себе:

• иметь множество отделений по всей стране;
• набирать профессионалов на работу;
• проводить их обучение;
• обеспечивать должное качество услуг.

Коммерческий или частный банк, в отличие от государственных структур, не имеет возможности выпускать долговые обязательства или облигации, занимать денежные средства на международных площадках. Только государство обладает такой прерогативой, следовательно, может предоставлять денежные средства учреждениям с господдержкой.

Государственные органы распределяют полученные финансовые средства между банковскими организациями, что позволяет тем:

• финансировать государственные компании;
• выдавать кредиты с низкими ставками на развитие сельского хозяйства;
• развивать перспективные проекты, выбранные официальными представителями власти;
• помогать развитию малого бизнеса.

Банки с господдержкой вызывают у населения больше доверия

О функциях таких учреждений

Банки с господдержкой не только оказывают следующие услуги для населения: проведение расчетов, выдача кредитов, оформление депозитов, но и выполняют следующие функции:

• вместе с Центробанком проводят политику государства для улучшения ситуации в социальной и демографической сфере;
• формируют позитивное отношение к банковской сфере;
• проводят политику, позволяющую значительно оздоровить экономику, оптимально распределить финансы;
• формируют рынок ценных бумаг, фондовых рынков;
• защищают депозиты физических лиц при помощи страховых программ.

Преимущества и недостатки

Банки с господдержкой имеют огромное влияние на экономическое положение в стране, в этом есть свои преимущества и недостатки.

Преимущества:

• таким учреждениям охотно доверяют свои сбережения;
• они считаются более надежными, чем коммерческие организации;
• отличаются стабильными процентами по кредитам, вкладам, ипотекам;
• пользуются поддержкой государства при кризисных ситуациях.

К недостаткам можно отнести следующее:

• из-за высокой защищенности вкладов, такие учреждения значительно снижают ставку на вклады;
• для принятия решения по кредитованию требуют от граждан предоставления большого количества документов;
• предъявляют завышенные требования при рассмотрении кредитов.

При выборе банка, в котором планируется взять кредит или положить на депозит свои деньги, человек должен не только изучить процентную ставку. Следует четко понимать, что его надежность — вот важнейший показатель для клиента. Никому не хочется остаться без денежных средств или оказаться с испорченной банковской историей по причине банкротства финансового учреждения.

Практика показывает, что госбанки и учреждения с господдержкой — самые надежные на сегодняшний день. Государственные структуры не станут помещать свои активы и хранить финансовые средства в ненадежных учреждениях. Даже у некоммерческих организаций, в которых есть доля средств государства, практически никогда не отзывают лицензию на финансовую деятельность. Следовательно, организации с господдержкой — самый лучший выбор для капитализации средств населения.