Многих граждан, которые решили воспользоваться услугами банка (взять кредит или поместить деньги под проценты), интересуют вопросы: какие банки являются государственными в России, что это означает, какие преимущества получает частное лицо, пользуясь услугами таких учреждений.

Разбираемся с терминологией

Центральный банк — главный в нашей стране. Его основными функциями можно считать:

  • эмиссию государственных денежных средств;
  • лицензирование коммерческих учреждений;
  • регулировку всей банковской сферы в государстве.

К банковской системе нашей страны можно отнести: государственный банк; коммерческий (Альфа банк, Тинькофф); банк с господдержкой; кредитно-финансовые учреждения.

Какие банки являются государственными и имеют господдержку в РоссииЦентральный Банк РФ — главное банковское учреждение нашей страны

Банковские организации относятся к государственным в том случае, если:

  • было принято такое решение при их создании;
  • в связи с решением государственных органов;
  • в связи с выкупом государственными органами определенной части капитала у коммерческого предприятия;
  • в связи с назначением внешнего управляющего при объявлении о банкротстве.

Государственный банк: что это

Государственными банками с частичным участием государства считаются учреждения, в которых не менее 51 процента капитала находятся во владении государства. Есть ли в России такие организации?

Конечно же, есть, к ним относятся: Центральный банк России, Россельхозбанк и многие другие. С помощью таких учреждений государство может претворять в жизнь реализацию крупных проектов, влиять на депозитные ставки, устанавливать проценты на кредиты.

Частные лица и крупные предприниматели, выбирая банк для кредитования или расчетов, предпочитают иметь дело именно государственным банкам. Из-за следующих преимуществ:

  • высокая защищенность денежных средств;
  • стабильные проценты по вкладам;
  • низкие кредитные ставки.

Банковские структуры, в которых государству принадлежит весь капитал (100 процентов активов) являются полностью государственными. Все остальные учреждения можно назвать коммерческими, с той разницей, что:

  • если государство имеет в банке долю капитала, превышающую 50 процентов, оно может полностью взять на себя функции по управлению организацией;
  • если доля государства составляет более 25 процентов активов конкретного учреждения, оно получает возможность накладывать вето на любые решения руководства.
Это интересно:  Кредит под залог недвижимости: ВТБ24 с 12 % годовых или МойЗалог с 6,5% годовых

Как государство оказывает влияние на банковскую сферу

Все банки можно подразделить на несколько видов, в зависимости от влияния государства на них:

  1. Банковские структуры с полным влиянием государства. Центробанк, Росэксимбанк, Внешэкономбанк — учреждения со стопроцентной долей участия государства.
  2. Банковские структуры с частичным влиянием государства. Банки, в которых государству принадлежит контрольный пакет акций, их еще называют банками с государственной поддержкой.
  3. Банковские структуры с косвенным влиянием государства. Финансовые коммерческие организации, в которых часть капиталов принадлежит иностранным компаниям или государствам, но блокирующий процент принадлежит российским государственным компаниям. Это позволяет влиять на решения руководства структурой.

Какие банки являются государственными и имеют господдержку в РоссииСбербанк — банк с государственной поддержкой

К российским банкам, имеющим государственную поддержку можно отнести:

  1. Россельхозбанк — полностью принадлежит государству.
  2. Сбербанк — более 50 процентов капитала принадлежат государству.
  3. ВТБ — свыше 60 процентов принадлежит Росимуществу (федеральный агент по управлению государственной собственностью). Следовательно, на вопрос: ВТБ 24 — государственный банк или нет? Можно дать однозначный ответ: да, это учреждение является государственным.
  4. Почта банк — более 50 процентов активов принадлежат ВТБ, значит, и его можно отнести к государственным учреждениям.
  5. Газпромбанк — свыше 50 процентов капиталов принадлежат Госбанку.

Государственный банк, в чем его эффективность

В последнее время доверие граждан к таким структурам значительно возросло, на ситуацию повлияли: кризис в экономике, частые банкротства коммерческих банков и высокие проценты по кредитам в них.

По статистическим данным, услугами организаций с государственной поддержкой пользуются около 80 процентов россиян.

Именно государственные банковские учреждения способны во время возникновения кризисных ситуаций оставаться на высоте, только такие крупные учреждения могут позволить себе:

  • иметь множество отделений по всей стране;
  • набирать профессионалов на работу;
  • проводить их обучение;
  • обеспечивать должное качество услуг.

Коммерческий или частный банк, в отличие от государственных структур, не имеет возможности выпускать долговые обязательства или облигации, занимать денежные средства на международных площадках. Только государство обладает такой прерогативой, следовательно, может предоставлять денежные средства учреждениям с господдержкой.

Это интересно:  Неснижаемый остаток по вкладу в Сбербанке — что это

Государственные органы распределяют полученные финансовые средства между банковскими организациями, что позволяет тем:

  • финансировать государственные компании;
  • выдавать кредиты с низкими ставками на развитие сельского хозяйства;
  • развивать перспективные проекты, выбранные официальными представителями власти;
  • помогать развитию малого бизнеса.

Какие банки являются государственными и имеют господдержку в РоссииБанки с господдержкой вызывают у населения больше доверия

О функциях таких учреждений

Банки с господдержкой не только оказывают следующие услуги для населения: проведение расчетов, выдача кредитов, оформление депозитов, но и выполняют следующие функции:

  • вместе с Центробанком проводят политику государства для улучшения ситуации в социальной и демографической сфере;
  • формируют позитивное отношение к банковской сфере;
  • проводят политику, позволяющую значительно оздоровить экономику, оптимально распределить финансы;
  • формируют рынок ценных бумаг, фондовых рынков;
  • защищают депозиты физических лиц при помощи страховых программ.

Преимущества и недостатки

Банки с господдержкой имеют огромное влияние на экономическое положение в стране, в этом есть свои преимущества и недостатки.

Преимущества:

  • таким учреждениям охотно доверяют свои сбережения;
  • они считаются более надежными, чем коммерческие организации;
  • отличаются стабильными процентами по кредитам, вкладам, ипотекам;
  • пользуются поддержкой государства при кризисных ситуациях.

К недостаткам можно отнести следующее:

  • из-за высокой защищенности вкладов, такие учреждения значительно снижают ставку на вклады;
  • для принятия решения по кредитованию требуют от граждан предоставления большого количества документов;
  • предъявляют завышенные требования при рассмотрении кредитов.

При выборе банка, в котором планируется взять кредит или положить на депозит свои деньги, человек должен не только изучить процентную ставку. Следует четко понимать, что его надежность — вот важнейший показатель для клиента. Никому не хочется остаться без денежных средств или оказаться с испорченной банковской историей по причине банкротства финансового учреждения.

Практика показывает, что госбанки и учреждения с господдержкой — самые надежные на сегодняшний день. Государственные структуры не станут помещать свои активы и хранить финансовые средства в ненадежных учреждениях. Даже у некоммерческих организаций, в которых есть доля средств государства, практически никогда не отзывают лицензию на финансовую деятельность. Следовательно, организации с господдержкой — самый лучший выбор для капитализации средств населения.

Поделитесь в соц.сетях: