На территории Российской Федерации кредитование получило широкое распространение, однако, несмотря на большую популярность ссуды доступны не для всех граждан. Взять деньги в долг у банков могут далеко не все россияне. Подобное обусловлено целым рядом обстоятельств, но выход даже из сложной ситуации всегда можно найти. Если заемщик не может получить обычный кредит, он вправе оформить с обеспечением. Деньги под залог авто или иного дорогостоящего имущества активно выдают различные кредиторы на территории РФ. При этом после оформления авто остается у вас, что крайне удобно учитывая потребность в использовании транспортного средства.

Общие принципы и условия

Автоломбарды или иные кредиторы, которые ведут свою деятельность на территории РФ, выдают выгодные ссуды под залог транспортного средства. Суть такой программы в том, что клиенту компания предоставляет клиенту заем с обеспечением, коим выступает авто. У кредитора остается ПТС, а сам автомобиль продолжает использовать его владелец. Условия по ссудам под залог машины могут быть следующими:

  1. Заемщик получает ссуду, размер которой покрывает до 60-70%от рыночной стоимости транспортного средства.
  2. Процентная ставка по программе подбирается в индивидуальном порядке и минимально может составлять от 10% в год.
  3. Срок кредитования подбирается в зависимости от финансового учреждения, куда обратился клиент, вплоть до 10 лет.
  4. Для оформления не требуется первоначальный взнос или оплата какой-либо комиссии за предоставление денежных средств.
  5. Как правило, наличные выдаются под залог ПТС, при этом преимущество программы в том, что авто остается у владельца.
  6. На весь период кредитования потребуется оформление полиса страхования КАСКО, при этом за гражданином закреплена возможность закрыть ссуду досрочно.

Услуга предоставляется различными российскими банками и иными кредитными учреждениями, поэтому с поиском выгодного предложения у потенциального заемщика не должно возникнуть трудностей. Однако предстоит быть готовым к тому, что оценка рыночной стоимости авто производится весьма в предвзятом порядке и по заниженным значениям.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрения

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Важно! Оформление кредита под залог авто с правом вождения распространенная практика, однако заемщикам рекомендуется предварительно оценить свои риски, так как присутствует возможность утратить права собственности на авто при нарушении условий договора.

Порядок оформления

Чтобы оформить кредитный продукт предусматривается соответствующая процедура по оформлению. На практике для потенциальных заемщиков, кто заинтересован в такой программе кредитования, установлено следующее:

  • предварительно предстоит найти кредитора, который готов предоставить выгодную ссуду под залог ПТС;
  • следующим этапом станет подготовка всей необходимой документации для подачи запроса на оформление займа;
  • предстоит посетить смотровую площадку кредитора, чтобы оценить авто (есть кредитные программы без осмотра автомобиля);
  • следующим этапом оговариваются условия предоставления ссуды, а кроме того сроки, на которые клиент получит деньги;
  • на завершающем этапе заключается кредитный договор, а кроме того при необходимости оформляется страховка КАСКО;
  • впоследствии заемщик передает ПТС кредитору и получает оговоренную денежную сумму, и пакет документов по займу.
Это интересно:  Образец претензии работодателю о невыплате заработной платы

После этой процедуры остается только своевременно погашать задолженность перед кредитором в рамках кредитной программы. Заемщик вправе оплачивать ссуду как в регулярном порядке равномерными платежами(в соответствии с графиком), так и в досрочном порядке (полностью или частично).

Лучшие кредитные программы

На территории страны присутствуют различные кредитные предложения с залоговым обеспечением, коим будет выступать автомобиль заемщика. Чтобы выбрать оптимальный вариант программы, предстоит внимательно подойти к поиску финансового продукта. В такой ситуации рекомендуется принимать во внимание следующие моменты:

  • сумма займа, которую готов предоставить кредитор гражданину в рамках кредитного предложения с залогом автомобиля;
  • минимальная ставка по процентам, которая доступна для клиента при обращении к тому или иному российскому банку;
  • на какой промежуток времени кредитор готов предоставить ссуду с залоговым обеспечением, коим будет выступать автомобиль;
  • требования, которые выдвигает финансовое учреждение в отношении потенциального заемщика и его транспортного средства;
  • репутация банка, а кроме того присутствующие реальные отзывы бывших клиентов, кто ранее обращался за ссудой;
  • порядок разрешения спорных ситуаций с кредитором, а также предусмотренные скрытые комиссии, дополнительные платежи и условия.

Если внимательно проанализировать эти параметры, можно сделать правильный выбор в пользу конкретного финансового учреждения, где заемщику будет предоставлен выгодный кредит с залоговым обеспечением, коим выступает транспортное средство, находящееся в собственности клиента. Рассматривая выгодные предложения российских банков, следует выделить следующие приемлемые программы.

Финансовое учреждение Сумма кредита (млн. рублей) Ставка по процентам (% в год) Максимальный период (лет)
Тинькофф До 3 От 11% До 5
Альфа-Банк До 4 От 10,99% До 5
Райффайзенбанк До 2 От 11,9% До 5
ВТБ До 5 От 10,5% До 7
Сбербанк До 5 От 11,9% До 7
ОТП Банк До 4 От 10,5% До 10

Важно! При выборе кредитора рекомендуется сравнивать между собой несколько предложений, что позволит отобрать оптимальный вариант с минимальными рисками для заемщика.

Порядок погашения задолженности

После того как гражданин получил ссуду, а кроме того передал ПТС кредитору, остается только своевременно выплачивать задолженность по ссуде. Касательно порядка совершения выплат предстоит выделить следующие интересные моменты, которые предстоит учитывать клиенту финансового учреждения:

  1. Заемщик вправе выплачивать свой долг по ссуде в досрочном порядке, при этом он может это сделать на любом этапе действия займа.
  2. Кредитор обязуется предоставить клиенту график регулярных платежей, где прописана схема оплаты на весь срок кредитования.
  3. Ссуда может оплачиваться равномерными платежами, полностью или частично в досрочном порядке (предстоит заранее уведомить кредитора о своих намерениях).
  4. Оплата производится любым удобным способом для заемщика, что предусматривается в рамках действующей программы и договора.
  5. По завершению выплат рекомендуется получить у банка справку о полном закрытии кредита, чтобы впоследствии не сталкиваться с трудностями.
  6. В случае нарушения условий договора, в отношении заемщика будут применяться санкции (штрафы, увеличенные проценты и пени по кредиту).
Это интересно:  Как законно не платить по кредиту? Советы !

Если совершается безналичная транзакция в счет уплаты очередного платежа не через кассу кредитора, рекомендуется отслеживать сроки, так как в такой ситуации могут происходить задержки в переводе. Частые нарушения условий договора могут привести к утрате прав собственности на автомобиль, которые перейдут кредитору в рамках подписанного соглашения.

Важно! Рекомендуется в такой ситуации обращаться именно в российские банки, так как здесь предусматриваются наиболее выгодные условия, а кроме того лояльное отношение к клиенту даже в случае появления финансовых трудностей.

Далеко не все заемщики могут претендовать на оформление выгодного потребительского кредита. В такой ситуации можно воспользоваться ссудами с залогом, однако не все располагают для этого недвижимостью. Выход из ситуации предложили российские банки и иные кредиторы страны, которые готовы принять автомобиль в качестве залога, при этом после выдачи денег транспортное средство остается в распоряжении владельца. Предложения интересные, однако предварительно заемщикам рекомендуется оценить свои риски и затраты, так как оформление займа далеко не всегда будет выгодно клиенту.

Видео: Совкомбанк обзор кредита «Под залог авто»