На территории РФ граждане часто оформляют ипотечный кредит, чтобы приобрести недвижимость. Текущее экономическое положение, уровень заработной платы, а кроме того стоимость жилья, не позволяют россиянам самостоятельно накапливать нужные суммы для покупки дорогостоящих объектов. Эту процедуру существенно упрощает ипотека. Как и любая другая кредитная программа, ипотечная ссуда имеет некоторые особенности, которые рекомендуется рассмотреть более детально непосредственно перед тем, как обращаться в банк для оформления крупного займа.

Что такое ипотека, плюсы и минусы

Здесь речь идет про одну из форм крупного кредита, где присутствует залог, коим выступает приобретаемая недвижимость. Лучшие ипотечные программы предусматривают низкую ставку, а кроме того возможность оставить имущество в распоряжении заемщика на весь период действия ссуды. Для такого банковского предложения характерны следующие преимущества:

  1. Ссуда предоставляется в разных банках, что позволяет клиенту выбрать наиболее подходящие для него условия.
  2. В России за счет такого банковского предложения можно приобрести любой объект, включая вторичку и строящееся жилье.
  3. Предусматривается сниженная процентная ставка в сравнении с традиционными вариантами потребительского кредита.
  4. Ссуда предоставляется на продолжительный срок, что дает возможность заемщику рассчитывать на комфортный ежемесячный платеж.
  5. Благодаря оформлению займа присутствует гарантия честной сделки между покупателем имущества и продавцом.
  6. Заемщик получает в собственность жилье при минимальных первоначальных денежных затратах на покупку.

Несмотря на наличие большого количества плюсов, присутствуют у таких программ кредитования и некоторые минусы. Ипотечное кредитование комнат или иной недвижимости подразумевает наличие первоначального взноса. Обязательно предстоит подвергнуть объект страхованию. На весь период кредита, на имущество накладывается обременение. Минимальная ставка доступна не всегда, так как этот параметр подбирается индивидуально и зависит от ряда факторов. Банки, работающие с ипотекой, выдвигают к заемщикам серьезные требования. Кроме того, в определенных ситуациях присутствуют риски вовсе утратить право собственности на приобретенный объект.

Важно! Рекомендуется непосредственно перед оформлением крупной ссуды оценить свою платежеспособность, чтобы на определенном этапе кредитования не столкнуться с финансовыми проблемами.

Виды и условия

Банки России устанавливают параметры по программам, опираясь на рекомендации Центробанка. В 2018 году на российском ипотечном рынке можно встретить выгодные условия, где для заемщиков доступны ссуды на сумму от 300 тыс. до 30 млн. рублей. Ипотечные ставки по процентам подбираются в персональном порядке и варьируются в пределах 8-15% в год в зависимости от платежеспособности клиента и выбранной программы. Оформить такую ссуду клиенты могут на срок до 30 лет. В рамках ипотеки присутствуют следующие банковские предложения:

  1. Крупные займы, которые предоставляются под залог уже имеющейся в собственности недвижимости заемщика.
  2. Программы, условия которых предназначены для приобретения строящейся недвижимости от застройщиков, выступающих партнерами банков.
  3. Ипотечные кредиты на вторичное жилье (имущество, которое зарегистрировано и находится в собственности у продавца).
  4. Банковские предложения для покупки недвижимости непосредственно у застройщика после полноценной сдачи объекта в эксплуатацию.
  5. Крупные кредиты для приобретения загородной недвижимости и земельных участков под последующую застройку.
  6. Доступная ипотека с государственной поддержкой в рамках специальной кредитной программы финансового учреждения.
  7. Ипотечное кредитование для приобретения нежилой собственности (гаражи, машиноместа, коммерческая недвижимость).
Это интересно:  Кредиты малому бизнесу в банке ВТБ 24, условия для юридических лиц

В зависимости от выбранного варианта банковского предложения устанавливаются проценты, а кроме того иные параметры по ссуде. В любом случае перед получением средств в рамках кредитного предложения, предстоит оформить страховку объекта обеспечения. Также при необходимости страхование от некоторых рисков оформляется на заемщика (к примеру, потеря работоспособности, смерть, либо утрата места трудоустройства).

Как происходит оформление ипотечного кредита

Порядок оформления ссуды на жилье или иной объект недвижимости устанавливается кредитором, однако в целом вся процедура сводится к стандартным действиям со стороны заемщика.

Как правило, чтобы получить ипотеку, потребуется следующее:

  • первоначально подбирается объект недвижимости, который будет приобретаться за счет ипотечной ссуды;
  • следующим этапом заемщик подает заявку на кредит (через официальный сайт финансового учреждения или ближайшее отделение);
  • впоследствии, при положительном решении кредитора, потребуется подготовить все необходимые документы на оформление;
  • следующим этапом делается обращение в отделение финансового учреждения, где берется ипотека на покупку жилья;
  • здесь между кредитором и заемщиком заключается договор кредитования, а кроме того при необходимости оформляется страховка;
  • впоследствии клиент совершает первоначальный взнос, а после средства ипотечного кредита направляются продавцу недвижимости;
  • в самом конце происходит оформление сделки по купле продаже недвижимого имущественного объекта.

После этой процедуры заемщику остается только зарегистрировать права собственности на жилье, что выполняется через территориальное отделение Росреестра. После получения всех необходимых бумаг в государственной инстанции предстоит уведомить кредитора о завершении регистрационных действий.

Важно! На процедуру регистрации прав собственности банки предоставляют заемщикам срок в 90 дней, после чего предстоит предоставить соответствующее подтверждение кредитору.

Рейтинг лучших ипотечных программ 2019 года

Оценивая ситуацию, в какие банки России лучше обращаться для оформления ссуды, рекомендуется учитывать ряд важных моментов, что позволит подобрать оптимальное предложение от кредитора:

  1. Максимальны размер ссуды, которую готов предоставить кредитор заемщику в рамках программы ипотечного кредитования.
  2. Самая выгодная процентная ставка (этот параметр крайне важно учитывать, так как он влияет на окончательную переплату по займу).
  3. Срок, на который финансовое учреждение может выдать ипотечный кредит, а кроме того размер первоначального взноса.
  4. Репутация банка, а кроме того выдвинутые в отношении заемщиков требования на предоставление ипотечного кредита.
Это интересно:  Как оплатить административный штраф через терминал или в Сбербанк онлайн

Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется провести небольшое сравнение и выделить для себя ТОП банков страны, куда действительно можно обратиться за выгодным предложением. Что касается наиболее приемлемых предложений по ипотеке, то здесь можно выделить следующий рейтинг кредиторов.

Финансовое учреждение Размер ссуды (млн. рублей) Ставка по процентам (% в год) Максимальный срок кредита (лет)
Сбербанк До 20 От 10,2% До 30
ВТБ Банк Москвы До 30 От 10,1% До 25
Тинькофф До 15 От 8% До 15
Россельхозбанк До 30 От 10% До 30
Райффайзенбанк До 20 От 9,99% До 26
Альфа-Банк До 30 От 10,19% До 30

Важно! При выборе финансового учреждения предстоит внимательно ознакомиться с программами и вариантами недвижимости, которые можно приобрести за счет ипотечного кредита.

На территории РФ ипотечное кредитование получило широкое распространение. Обусловлен такой спрос постоянным ростом стоимости жилья и нестабильным экономическим положением. Российские банки активно выдают крупные ссуды для граждан, однако не рекомендуется забывать о рисках, так как для кредитора в рамках этой программы они минимальны, а для заемщика наоборот достаточно велики. Несмотря на простой на первый взгляд способ купить жилье, можно быстро его утратить, если стабильно нарушать условия кредитного договора.

Видео: как правильно брать ипотечный кредит



Оформить заявку на ипотеку под залог имеющейся недвижимости

  • 1–25 млн. руб.
  • 6–30 лет

Оформить заявку Кредиты под залог

  • Кредиты под залог имущества

Оформить заявку Потребительские кредиты

  • 50 000 — 3 000 000 рублей
  • до 7 лет

Оформить заявку Займы до 100 000 рублей Оформить заявку Кредитная история Получить отчет Избавление от просрочек Оформить заявку

Поделитесь в соц.сетях: